bestämma din Skuldtjänsttäckningsgrad
företagets kassaflöde är en indikator på företagets ekonomiska styrka. En bank eller långivare kommer att titta på kassaflödet i verksamheten för att avgöra låntagarens förmåga att återbetala ett lån. Skuldtjänsttäckningsgrad (DSCR) är kontanter tillgängliga för serviceskuld.
för att beräkna DSCR tar du din årliga nettoresultat och lägger tillbaka eventuella icke-kontanta kostnader som avskrivningar och avskrivningar. Du kommer också att lägga tillbaka eventuella räntekostnader – eftersom räntan är en funktion av din finansieringsverksamhet. Detta kallas EBIDA (Resultat före ränta, avskrivningar och avskrivningar).
dela sedan din EBIDA med den totala årliga skuldtjänsten för det föreslagna lånet (den totala årliga principen och räntebetalningarna). En DSCR på 1,50 indikerar att det finns 50% mer inkomst än vad som krävs för att återbetala all skuld, eller $1,50 tillgänglig för att betala varje $1,00 av skulden. En DSCR på 0.90 skulle dock indikera att det bara finns 90 cent tillgängliga att betala varje $1.00 av skulden.
beräkna också en DSCR som inkluderar din officer draw (EBIDA / Debt Service + Officer Draw) för att säkerställa att det finns gott om pengar att betala själv.
när du vet styrkan i ditt kassaflöde kan du bestämma vilka steg du behöver ta för att förbättra det.