Federal Employee Group Life Insurance Program, eller FEGLI, och hur mycket det kan kosta
Edward A. Zurndorfer–
när du går in i federal tjänst som heltid eller deltid fast anställd, har en individ möjlighet att gå med i det federala regeringssponserade group term life insurance program som heter Federal Employee Group Life Insurance (FEGLI) program. I den första av två FEDZONE-kolumner som förklarar hur FEGLI fungerar inklusive kostnaden för anställda, förklarar den här kolumnen de olika delarna till FEGLI och specifika val som anmälda måste göra.
FEGLI ”Basic Insurance”
när du går in i federal service registreras en heltidsanställd eller deltidsanställd automatiskt (utan att behöva tillhandahålla bevis på medicinsk försäkringsbarhet) i ”Basic” försäkring. ”Grundläggande” försäkring täcker arbetstagarens liv för vad som är större: (1) arbetstagarens årliga lön, som visas på arbetstagarens SF 50 – meddelande om personalåtgärder; eller (2) $10,000.
detta kallas Basförsäkringsbeloppet, eller BIA. Den federala regeringen betalar en tredjedel av premiekostnaden för BIA och arbetstagaren betalar de andra två tredjedelarna. Specifikt betalar den federala regeringen 7,5 cent per $1,000 av BIA-täckning per lönedatum och arbetstagaren betalar 15 cent per $1,000 av täckning per lönedatum för BIA-täckning. Följande exempel illustrerar:
Joan anställs som heltidsanställd fast anställd. Hennes startlön är $67,500 som visas på hennes SF 50. Hennes BIA är $67,500 avrundad till nästa $1,000 ($68,000) plus $2,000 vilket motsvarar $70,000. Kostnaden för Joan är 70 (antal $1,000 av täckning) gånger $0.15 motsvarar $ 10.50 per betalningsdatum. Med 26 lönedatum per år är Joans årliga kostnad för hennes Bia-täckning 26 gånger $10.50 eller $273.00.
Extra Bia-täckning
anställda som är under 45 år och har BIA-täckning har automatiskt extra täckning utan att betala något extra premie. Denna extra förmån Ökar mängden BIA som ska betalas vid tidpunkten för arbetstagarens död, om arbetstagaren dör före 45 års ålder.
för att bestämma mängden extraförmån, multiplicera BIA med lämplig åldersmultiplikationsfaktor enligt följande:
| arbetstagarens ålder vid dödsfall | ålder multiplikationsfaktor |
| 35 eller under 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 och över |
2.0 1.9 1.8 1.7 1.6 1.5 1.4 1.3 1.2 1.1 1.0 |
exempel. Joan dör vid 40 års ålder med sin BIA på 70 000 dollar. Åldersmultiplikationsfaktorn är 1.5. Mängden Bia som ska betalas är 1,5 gånger $70 000 eller $105 000.
valfri försäkring
om en anställd väljer FEGLI BIA, kan arbetstagaren också välja valfri FEGLI-försäkring. Till skillnad från FEGLI BIA där en nyanställd anställd automatiskt är inskriven, är valfri FEGLI inte automatisk. En nyanställd anställd har 60 dagar att anmäla sig (återigen utan att behöva lämna bevis på medicinsk försäkringsbarhet). Anställda betalar också hela premiekostnaden för valfri FEGLI med den federala regeringen som inte bidrar med någon del av premiekostnaden. En anställd måste vara inskriven i FEGLI BIA för att välja någon av de valfria täckningarna.
det finns tre typer av valfri försäkring: Alternativ A – Standard; Alternativ B – ytterligare, flera löner och alternativ C – familj.
Alternativ A försäkrar arbetstagarens liv för $10,000. Alternativ B försäkrar en anställds liv för 1,2,3,4 eller 5 multiplar av arbetstagarens SF 50-lön, avrundad till nästa $1,000 plus $1,000. Alternativ C försäkrar livet för arbetstagarens make och berättigade beroende barn, fram till 22 års ålder. Den kommer i 1, 2, 3, 4 eller 5 multiplar av täckning. Varje multipel är lika med $5,000 för en make och $2,500 för varje beroende barn.
Olycksfallsdöd och Styckningsförmåner
Olycksfallsdöd och styckningsförmåner (AD &D) täckning är en automatisk del av FEGLI BIA och Alternativ A (om vald) för anställda, utan extra kostnad. Det finns ingen annons&D täckning med alternativ B och C, och det finns ingen annons& D täckning för annuitants eller inskrivna på arbetstagarnas ersättning.
Olycksfallsförmåner betalas ut när en FEGLI-inskrivare (med BIA) dör och under döendet drabbas av skador av misstag och dör av dessa skador inom ett år efter olyckan. Enligt BIA betalas olycksfallsförmåner utöver BIA och är lika med arbetstagarens BIA. Under Alternativ A betalas olycksfallsförmåner utöver Alternativ A och är lika med alternativ A-täckning.
oavsiktliga dismemberment förmåner betalas när en FEGLI inskriven med BIA drabbas av skador genom oavsiktliga medel och inom ett år efteråt, förlorar en lem eller syn i en eller båda ögonen som ett resultat av de initiala skadorna. Under BIA betalas oavsiktliga dismembermentförmåner utöver BIA och är lika med hälften av ens BIA för förlust av en lem eller syn i ett öga. Enligt Alternativ A, oavsiktlig uppdelning fördelar utöver Alternativ A och är lika med hälften av en option a täckning för förlust av en lem eller syn i ett öga.
inledande val
såvida inte en anställds position utesluts från FEGLI-täckning enligt lag eller förordning, registreras en anställd automatiskt i FEGLI BIA. Om en anställd inte vill ha FEGLI BIA, kan arbetstagaren antingen avstå från det när han går in i federal service eller avbryta det vid ett senare tillfälle. Valfri försäkring är inte Automatisk; en anställd måste specifikt välja vilka typer av valfri försäkring han eller hon vill ha inom 60 dagar efter att ha blivit berättigad.
ikraftträdandedatum för FEGLI-försäkring
FEGLI BIA-täckningen gäller den första dagen en anställd är i lön och tullstatus i en berättigad position. Alternativ A och alternativ B fegli försäkringsskydd är effektiva den första dagen en anställd är i en lön och tull status eller den anställdes anställa kontor får den anställdes val att ha Alternativ A och/eller Alternativ B FEGLI försäkring. Om arbetstagaren inte är i lön och tullstatus den dag då anställningskontoret mottar valet, täckningen träder i kraft nästa dag som arbetstagaren är i lön och tullstatus. Alternativ C täckning är effektiv den dag den anställdes anställningskontor får den anställdes val utan hänsyn till lön och tullstatus.
avstående / avbokning av försäkring
när en anställd blir berättigad till FEGLI (vanligtvis när han går in i federal service) måste arbetstagaren specifikt avstå från FEGLI BIA om arbetstagaren väljer att inte ha det. Om en anställd inte vill ha valfri försäkring behöver arbetstagaren inte göra någonting. ALLA typer av FEGLI – valfria försäkringar (alternativ A, Alternativ B eller alternativ C) som inte väljs upphävs automatiskt.
FEGLI BIA och/eller valfri försäkring kan avbrytas när som helst om inte en anställd har ”tilldelat” (någon annan äger den, förklaras i nästa kolumn) hans eller hennes FEGLI-försäkring. Att avbryta någon typ av valfri försäkring påverkar inte BIA-försäkring.Avbokningen träder i kraft den sista dagen i löneperioden då en anställd lämnar in en avbokningsförfrågan hos hans eller hennes anställningskontor. Avbokningsbegäran ska inte lämnas in till OPM eftersom OPM inte har register för anställda.
uppsägning av avstående genom att tillhandahålla medicinsk Information
en anställd kan avbryta sitt FEGLI-avstående och erhålla BIA och för Alternativ A och B om minst ett år har gått sedan ikraftträdandet av arbetstagarens FEGLI-avstående och arbetstagaren tillhandahåller tillfredsställande medicinsk information på arbetstagarens egen bekostnad. Observera att en anställd måste ha BIA för att kunna välja någon del av valfri försäkring.
anställda som vill avbryta ett undantag måste vara berättigade till FEGLI och arbetstagaren måste fylla i formulär SF 2822 (begäran om försäkring). Arbetstagarens byrå kommer först att fylla i en del av formuläret. Arbetstagaren fyller sedan i arbetstagarens avsnitt i formuläret. En läkare eller annan läkare kommer att undersöka den anställde och fylla i resten av formuläret SF 2822.
annullering av undantag på grund av en livshändelse
en anställd kan avbryta ett tidigare undantag och välja någon FEGLI-täckning inklusive BIA, Alternativ A, Alternativ B och alternativ C, baserat på en FEGLI-kvalificerad livshändelse. FEGLI-kvalificerade livshändelser (förändring av familjestatus) inkluderar: (1) äktenskap; (2) skilsmässa; (3) en makas död; eller (4) skaffa ett berättigat barn.
en anställd måste lämna in valet för att anmäla sig till FEGLI på grund av en livshändelse hos arbetstagarens anställningskontor med hjälp av formulär SF 2817 (Livförsäkringsval) eller dess elektroniska motsvarighet tillsammans med bevis på händelsen. Blanketten och beviset måste lämnas in från 31 dagar före till 60 dagar efter ändringen av familjestatus.
öppna säsonger
till skillnad från Federal Employees Health Benefits (FEHB) – programmet där det finns en årlig ”öppen säsong” vid vilken tidpunkt anställda kan registrera eller ändra sin FEHB-täckning finns det ingen regelbunden planerad FEGLI ”öppen säsong” vid vilken tidpunkt berättigade anställda kan välja att öka eller ändra täckning. FEGLI. ”Öppna årstider” hålls endast när det är specifikt planerat av OPM. Till exempel hölls den sista FEGLI ”open season” i September 2016; den tidigare som hölls i September 2004; den tidigare hölls 1999 och den tidigare hölls 1992.
Observera att en anställd inte behöver vänta på en ”öppen säsong” för att minska eller avbryta FEGLI-täckningen. En anställd kan göra det när som helst med hjälp av formulär SF 2817, såvida inte arbetstagaren tilldelade sin FEGLI-täckning.
Nonpay-Status
en anställds FEGLI-täckning fortsätter under de första 12 månaderna i nonpay-status. Inga premiebetalningar krävs om inte arbetstagaren får förmåner från Office of Workers’ Compensation Programs (OWCP). I slutet av 12-månaders nonpay-statusperiod upphör arbetstagarens FEGLI-täckning med en 31-dagars förlängning av täckning och rätt att konvertera till en individuell policy.
anställda som skiljer sig från tjänsten för att komma in i militären anses vara i nonpay-status för FEGLI-ändamål. Så länge den separerade arbetstagaren har återanställningsrättigheter enligt Uniformed Services Employment and Reemployment Rights Act of 1994 (USERRA), kan den separerade arbetstagaren behålla sin FEGLI-täckning i upp till 24 månader i nonpay-status eller till 90 dagar efter att militärtjänsten slutar, beroende på vilket som är tidigare. Täckningen är gratis de första 12 månaderna. Men den separerade arbetstagaren måste betala både anställdas och byråns bidrag av premier för deras BIA och fortsätta att betala hela kostnaden för eventuell valfri försäkring som de kan ha för den andra 12-månadens täckning.
uppsägning av FEGLI
en anställds FEGLI-täckning upphör när arbetstagaren: (1) avbryter den; (2) skiljer sig från federal service; (3) fullbordar 12 månaders nonpay-status; (4) flyttar till en position som är utesluten från FEGLI-täckning; (5) går i pension och är inte berättigad att fortsätta FEGLI-täckning i pension; (6) ersättning upphör, eller när OWCP finner att arbetstagaren kan återgå till tjänst; eller (7) dör.
31-dagars förlängning av täckning och konvertering av försäkring
när en anställds FEGLI-försäkring (Bia, Alternativ A och B) upphör (utom genom avstående eller avbokning) fortsätter arbetstagarens FEGLI-försäkring automatiskt utan kostnad i ytterligare 31 dagar. Arbetstagaren har rätt att konvertera FEGLI-täckningen till en individuell hel livförsäkring. Den anställde kan konvertera alla eller någon del av BIA och Alternativ A och B omfattningar. Ingen läkarundersökning krävs, även om arbetstagaren kan ställas några frågor om sin hälsa för att avgöra om arbetstagaren kvalificerar sig för en lägre premie. Observera att anställda inte behöver svara på dessa frågor, men om arbetstagaren inte gör det kan arbetstagaren betala en högre premie än nödvändigt.
arbetstagaren, eller förvärvaren om arbetstagaren tilldelade sin FEGLI-försäkring, måste begära konverteringsinformation inom 31 dagar från dagen för konverteringsmeddelandet som arbetstagaren mottar från arbetstagarens anställningsbyrå eller inom 60 dagar efter uppsägningshändelsen, beroende på vilket som är tidigare. Oavsett datum köper arbetstagaren konverteringspolicyn. Konverteringen är effektiv och premier börjar i slutet av 31-dagars förlängning av täckningen. Följande exempel illustrerar:
Peter separerade från sin byrå den 28 maj 2019. Peter kontaktar senare sin byrå för att berätta för dem att han behöver ett konverteringsmeddelande. Hans byrå utfärdar konverteringsmeddelandet till honom den 8 juli 2019. Hans begäran om omvandling måste tas emot av kontoret för FEGLI (OFEGLI) senast den 27 juli 2019 (vilket är 60 dagar efter den 28 maj 2019) eftersom detta är det sista datumet han kan göra denna begäran.
för de anställda som inte kan konvertera till en individuell policy kan en person som har en fullmakt för arbetstagaren konvertera arbetstagarens FEGLI-täckning till en individuell policy för arbetstagarens räkning. Om arbetstagaren har tilldelat sin FEGLI-täckning har innehavaren rätt att konvertera Bia-Alternativ A och alternativ B-omslag. Familjemedlemmar, såsom makar och beroende barn under 22 år, har rätt att konvertera arbetstagarens Option C-täckning om arbetstagaren var inskriven i alternativ C.
tilldelningen av FEGLI-täckning kommer att diskuteras i nästa FEDZONE-kolumn.
Edward A. Zurndorfer är en certifierad finansiell planerare, Chartered Life Underwriter, Chartered Financial Consultant, Chartered Federal Employee Benefits Consultant, Certified Employees Benefits Specialist och IRS inskrivna Agent i Silver Spring, MD. Skatteplanering, federala ersättningar till anställda, pensions – och försäkringskonsulttjänster som erbjuds genom ez Accounting and Financial Services och ez Federal Benefits Seminars, belägen på 833 Bromley Street-Suite A, Silver Spring, MD 20902-3019 och telefonnummer 301-681-1652. Raymond James är inte ansluten till och stöder inte åsikter eller tjänster från Edward A. Zurndorfer eller EZ Accounting and Financial Services. Informationen har erhållits från källor som anses vara tillförlitliga, men vi garanterar inte att ovanstående material är korrekt eller fullständigt. Medan de anställda som betjänar dem som tjänar är bekanta med skattebestämmelserna i de frågor som presenteras här, som finansiella rådgivare till RJFS, är vi inte kvalificerade att ge råd om skatte-eller juridiska frågor. Du bör diskutera skatte-eller juridiska frågor med lämplig professionell.