kan du undvika inteckning standard?
att försöka komma ikapp på hypotekslån kan vara en uppförsbacke, särskilt om du redan har missat ett par betalningar.
livet kan ibland spåra de mest detaljerade finansiella planer så finns det hjälp så att du kan undvika inteckning stress?
gyllene tips för husägare
skapa en budget
innan du gör något annat, det bästa sättet att övervinna inteckning stress är att skapa en budget.
beräkna först hur mycket pengar du har kommit in genom att titta på din varannan vecka eller månadslön och senaste kontoutdrag.
identifiera sedan hur mycket du spenderar och matcha dessa mot räkningar, kreditkortsutdrag, mobiltelefonräkningar och kvitton.
när du har gjort det här har du en bra uppfattning om hur mycket du har kvar och kan rimligen betala tillbaka eventuella missade betalningar.
skära ner på alla icke-väsentliga utgifter, till exempel:
- Klipp ut utgifterna för mode och underhållning.
- Undvik att äta ute flera gånger i veckan.
- Byt mobiltelefonleverantörer eller byt till förbetalt.
- Avbryt ditt gymmedlemskap eller hitta ett billigare gym.
- använd kollektivtrafik eller bilpool när det är möjligt.
- om det gäller dig, skära ner på utekvällar där du kan dricka, Spela och röka.
- tryck på den semester-eller musikfestivalbiljetten för att lägga några besparingar åt sidan på kort sikt.
- minska utgifterna för dina husdjur.
- vänta med att köpa nya kläder.
- om du vill ha lyxartiklar, lägg dem på din jul-eller födelsedagslista.
kontakta din långivare
om du redan bakom din inteckning återbetalningar, även om du inte är i efterskott ännu, kontakta din långivare och förklara din situation.
långivare är mer benägna att arbeta med låntagare som är proaktiva för att försöka fixa sin situation.
du har rätt att ansöka om ett ekonomiskt arrangemang där dina återbetalningar kan minskas på kort sikt. De flesta långivare har dessa arrangemang.
gå inte med på att göra återbetalningar du inte har råd att göra!
som en allmän regel bör återbetalningserbjudandet inte vara mer än 50-60% av din inkomst.
om du verkligen inte har råd att göra några återbetalningar måste du be om en period utan återbetalning, annars känd som en återbetalning semester.
att ha en ny bebis, förlita sig på en låntagares inkomst, korttidsskada eller annan oförmåga som hindrar dig från att utföra normal arbetstid är vanliga skäl att begära en återbetalningsferie.
tänk på att långivare inte behöver godkänna den ändring du har begärt.
kontakta dina service-och verktygsleverantörer
om din el, gas, vatten, telefonräkningar och dina rådspriser påverkar din förmåga att betala ditt bostadslån, bör du kontakta din leverantör.
de flesta verktygsleverantörer och råd har svårigheter som kan hjälpa dig att utarbeta en plan för att betala räkningen i delbetalningar.
det finns också rabatter och kuponger som kan hjälpa dig att betala dina räkningar.
denna lista bryter ner vilka kuponger som finns tillgängliga och var de ska ansöka om dem.
gör minsta återbetalningar i tid
det är absolut nödvändigt att du försöker göra dina minsta återbetalningar i tid. Varje betalning är bättre än ingen betalning alls.
detta är oerhört viktigt om du vill ha möjlighet att refinansiera ditt bostadslån i framtiden.
refinansiering som ett alternativ
om din inteckning är dyr för dig på grund av räntan, kan du refinansiera ditt bostadslån till en lägre ränta och därmed minska din månatliga återbetalningar.
för att ha det här alternativet måste du ha en viss mängd eget kapital och borde ha gjort regelbundna återbetalningar på din inteckning.
för att refinansiera, de flesta långivare kräver att du är skyldig mindre än 80% av fastighetsvärdet på din inteckning balans.
kan du öka din inkomst?
be din chef om en löneförhöjning eller en bonus.
om möjligt, fråga om det finns möjlighet att arbeta övertid eller du kanske till och med kan hitta ett andra jobb.
vilka andra lösningar finns tillgängliga för mig?
Ansök om hypotekslån
regeringen ger kortsiktig hjälp till kämpande husägare i form av hypotekslån.
hypotekslån är ett räntefritt lån som betalas direkt till sökandens bostadslånskonto.
det finns i Australian Capital Territory (ACT), Victoria (VIC) och Queensland (QLD).
det maximala beloppet som ska betalas för ett godkänt hypotekslån varierar mellan $7,000 och $20,000.
för att kontrollera behörighetskraven och typerna av hjälp som erbjuds, se ditt respektive statliga inkomstkontor nedan:
- ACT Revenue Office.
- bostäder och samhällsbyggnad, Institutionen för mänskliga tjänster (VIC).
- Institutionen för bostäder, Queensland.
kontakta en finansiell rådgivare
statsskulden Helpline (1800 007 007) ger gratis telefon finansiella rådgivningstjänster.
du kan hitta en gratis finansiell rådgivare ansikte mot ansikte på deras interaktiva karta här.
de erbjuder en gratis, konfidentiell tjänst som hjälper dig att reda ut dina pengar problem.
de kan till och med hjälpa dig att kontakta din verktygsleverantör eller råd för att utarbeta en betalningsplan eller ansöka om kuponger.
sista utväg: åtkomst till superannuation
åtkomst till din superannuation för att förhindra att du förlorar ditt hem bör endast betraktas som din sista utväg.
det finns inga garantier för att du kommer att kunna dra tillbaka din super för detta ändamål så det är viktigt att du söker råd från en kvalificerad revisor.
generellt sett kan du vara berättigad till medkännande frisläppande av din superannuation för att betala för hypotekslån om din långivare hotar att återta eller sälja ditt hem.
för att ta reda på hur mycket du kan ta ut från din super av medkännande skäl, besök det här avsnittet på ATO-webbplatsen.
de tre bästa sakerna att inte göra när du är bakom
- kör inte och Dölj inte: du kan vanligtvis komma till ett återbetalningsavtal om du tidigare har gjort regelbundna betalningar i tid och har en anledning till missade betalningar.
- ansök inte om mer skuld för att betala av ditt bostadslån: att få kreditkort eller personliga lån kommer helt enkelt att gräva ett djupare hål för dig själv.
- gör inte stora livsstilsförändringar: när du har skapat en budget, håll dig till den och undvik att göra drastiska ekonomiska beslut så att du kan skapa en besparingsbuffert.
inteckning stress fallstudie
Specialist långivare lösning
John och Lisa godkändes för ett bostadslån bara två år sedan.
John hade precis börjat sin låssmed verksamhet (mindre än 2 år ABN) så de var tvungna att gå till en specialist långivare för en låg doc lån.
de betalade runt 5.00% per år.
för cirka 6 månader sedan blev Lisa överflödig som copywriter.
detta skapade betydande stress på deras ekonomiska situation, så de missade en inteckning återbetalning och deras bostadslån gick i efterskott.
efter 60 dagars utebliven betalning, de hade en standard som anges på deras kredit fil.
på grund av standard, deras långivare vandrade sin ränta till över 9,00%.
detta satte paret i en ännu tuffare position när man försöker hålla jämna steg med amorteringar.
tack och lov, inom två månader efter att ha släppts från sitt tidigare jobb, fick Lisa ett annat jobb till en högre lön.
även om de var i en mycket bättre finansiell ställning som ett par, skulle deras långivare inte släppa sin ränta.
Lisa kunde bevisa att hon hade tjänat en vanlig inkomst i mer än 3 månader och som ett par kunde de ge kontoutdrag som visar perfekta återbetalningar på deras inteckning.
frustrerad med sin långivare, de kom i kontakt med bostadslån experter inteckning mäklare Edward Zhang.
Edward kunde bedöma deras situation och göra ett starkt fall med en annan långivare som förstod att förlora ett jobb är vanligt och kan orsaka bostadslån stress.
de betalar nu en mycket billigare ränta och om de kan göra sina återbetalningar i tid över 12 månader kan de eventuellt refinansiera till en stor långivare till en billigare ränta.
återbetalning semester lösning
Frank hade drabbats av en relation uppdelning och blev uppsagd från sin heltidstjänst som var hans enda inkomstkälla.
detta ledde till en period av maniska episoder och en förlängd en månads vistelse på ett psykiatriskt sjukhus.
när han släpptes hade han fallit två månader efter på sina hypotekslån på $1270 per månad och han var i verklig fara att förlora sitt hem.
han hade enastående hushållsräkningar, och medicinska räkningar staplade upp medan han letade efter ett nytt jobb. Hans besparingar hade allt utom slut.
det bästa han gjorde var att kontakta sin långivare och förklara varför han hade problem med att betala sina månatliga amorteringar.
Frank ansökte om ekonomiska svårigheter och föreslog ett realistiskt återbetalningsavtal med sina långivare för att hjälpa honom att komma ikapp med sina återbetalningar av bostadslån.
innan hans problem började hade han en perfekt 5-årig återbetalningshistoria på sitt $334,000-bostadslån.
han trodde att han kunde hitta heltidsanställning inom 3 månader.
hans långivare gav honom en 3-månaders återbetalning semester där de minskade sina månatliga återbetalningar med $500.
Frank gjorde en anmärkningsvärd återhämtning och säkrade anställning inom 2 månader och tjänade ungefär $2,400 per månad.
han kunde uppdatera sina räkningar och återuppta betalningar på sin inteckning.
vill du refinansiera ditt bostadslån?
om du har kämpat med din inteckning återbetalningar, kan det vara att du inte har rätt bostadslån för dina behov.
du kan till och med vara berättigad till en mycket skarpare ränta.
ring oss på 1300 889 743 eller fyll i vårt gratis onlinebedömningsformulär för att hitta rätt lösning för dina behov.