när det gäller att lära våra barn om pengar, föräldrar tenderar att fokusera på att spara och ansvarsfulla utgifter. Och medan dessa är hörnstenar för att höja ekonomiskt smarta barn, är en annan aspekt av penninghantering hantering av kredit.
vi har antingen varit där själva eller känner någon som slutade drunkna i kreditkortsskuld. Som föräldrar vill vi förhindra att våra barn gör samma misstag. Det är därför det är frestande att undvika att diskutera kreditkort alls. Men att inte utbilda barn, särskilt tonåringar, om hur man använder kreditkort effektivt kommer inte nödvändigtvis att hindra dem från att få en så snart de kan.
så här förklarar du för dina barn vad ett kreditkort är, hur man använder det på ett ansvarsfullt sätt, vad din tonåring ska leta efter i sitt första kreditkort, liksom hur Mydoh Smart Card är ett bra alternativ för tweens eller tonåringar.
Kreditkort: det goda, det dåliga, det fula
först och främst: ett kreditkort är varken bra eller dåligt. Objektivt är det en bit plast med en lång rad siffror. Men vad det kan göra verkar som magi-särskilt för barn.
” du menar att du kan använda den här saken för att köpa saker du faktiskt inte har pengar för? Coolt!”
den goda
kreditkort har en plats i smart ekonomisk förvaltning. De kan användas för att köpa varor och tjänster som du annars inte kunde betala för allt på en gång, som en drömsemester på Bali. De är också super praktiska för att boka den idylliska hotellvistelsen när du anländer, samt köpa varor online. Ett kreditkort är också ett bra verktyg för att bygga en bra kredithistoria, som vi kommer att utarbeta i den här artikeln.
den dåliga
ditt första kreditkort kan vara en hal sluttning. Den $ 500 kreditgränsen nås snabbt då den höjs till $1,000. Sedan 2000 dollar. Och kanske på den tiden, du ansöker om ett andra kreditkort. Då kanske en tredje. Innan du vet det, du är skyldig tusentals dollar i kreditkort räkningar som leder till en nedåtgående spiral av växande intresse och en minsta balans som aldrig verkar gå ner. Till slut? Den exotiska vaycay eller nya soffan kostar dig mycket mer än den ursprungliga prislappen.
The ugly
kreditkort är allestädes närvarande i Kanada. Så mycket att kanadensarna i slutet av 2019 hade rackat upp en svindlande $100 miljarder i kreditkortsskuld. Den genomsnittliga kanadensaren är nu skyldig ungefär $ 4,465 i kreditkortsskuld ensam. Utöver detta ökar också brottsligheten för kreditkortsbetalningar (där användarna missade minst tre betalningar) i Kanada.
hur fungerar kreditkort?
lär dina barn vad ett kreditkort är, hur det fungerar och hur det faktiskt kan vara ett bra verktyg när det används korrekt.
vad är ett kreditkort?
ett kreditkort är inte detsamma som ett betalkort. Men eftersom de ser ungefär lika ut, särskilt för barn, är det viktigt att de förstår skillnaden mellan de två. Förklara att ett betalkort drar pengar du redan har direkt från ditt bankkonto, och det är vad du använder för att betala för saker som veckovisa matvaror eller gas, snarare än att lämna över pengar. Barn och tonåringar bör förstå att ett kreditkort i huvudsak är ett lån från en finansiell institution. Banken går med på att låta en person låna en fast summa pengar (din kreditgräns), med förståelsen att pengarna betalas tillbaka. Beloppet kan betalas tillbaka i sin helhet varje månad, eller en kreditkortsanvändare kan bara göra den minsta återbetalningen (vanligtvis cirka 3 procent av den totala skulden).
hur ränta beräknas
helst vill du betala ditt kreditkort i sin helhet varje månad (och modellera det själv). På så sätt undviker du att betala ränta. Barn måste förstå att om de inte gör det, kommer finansinstituten att debitera ränta på det lånade beloppet. Och att ju längre de tar för att betala tillbaka, desto mer ränta kommer att lägga upp!
i Kanada är den typiska APR (årlig procentsats) på ett kreditkort 19.99. Hjälp dina barn att förstå att om deras kreditkortsutdrag är $1000 och de inte betalar saldot i sin helhet före det datum det förfaller, kommer deras nästa kreditkortsutdrag att innehålla ränta på det obetalda beloppet.
så, om de skulle bära ett kreditkort balans på $1000 för, säg, en ny dator, och bara någonsin gjort en månatlig betalning på $50 på deras kort, det skulle ta över två år att betala av det.
kreditbetyg
en fördel med att ha ett kreditkort är att det är ett bra verktyg för att hjälpa till att bygga en bra kredithistoria, vilket är viktigt. Som din kredit värdering dikterar allt från om du kommer att godkännas för ett billån, Att ansöka om lägre räntor på personliga lån, att kvalificera sig för en inteckning.
3 tips för att säkra dina tonåringar första kreditkort
kanske din Tonåring nu ber om sin egen plast. Innan du överväga att säga ja, här är några kreditkort tips att överväga.
prata med din tonåring först
dina barn kanske vill ha sitt eget kreditkort, men är de redo för en? Som Spider-Mans farbror Ben Parker en gång sa, ”med stor makt kommer stort ansvar.”Upprepa att de pengar de har tillgång till inte tillhör dem, det tillhör långivaren, och så småningom måste de betala tillbaka det! Diskutera gränser för utgifterna i förväg, det praktiska i att betala sina kreditkort räkningen på nätet och betona vikten av att betala i tid. Fråga dem vilket system de har på plats för att komma ihåg faktureringsbetalningar (det kan vara så enkelt som en månatlig påminnelse i sin mobila enhet). En av farorna med tillgång till kredit är att det kan vara frestande att motivera ett behov som behov och sätta kostnaden på plast. Uppmuntra dem att göra det till en praxis att bara köpa saker när din tonåring vet att de har medel för att betala kreditkortsräkningen.
forskning rätt kreditkort för din tonåring
det finns många kreditkort på marknaden. Så även om din tonåring är redo för sitt första kreditkort, uppmuntra dem att göra sin forskning först och leta efter det bästa alternativet, till exempel ett studentkreditkort. Här är några saker att tänka på:
- årsavgift-leta efter ett kreditkort för nu eller en låg årsavgift. Det finns inga betalningskreditkort på marknaden, som RBC Rewards+ Visa-kortet.
- kreditgräns-när det gäller deras första kreditkort kommer ett finansiellt institut vanligtvis att ställa in kreditkortsgränsen. Prata med dina barn i förväg om att komma överens om att hålla det belopp de kan komma åt låg och diskutera kreditkort gräns ökar med dig i förväg. När dina tonåringar är på college, de borde fokusera på att acing deras midterms, inte skuld.
- Kortinnehavarskydd – dina barn kanske inte tänker på det här, men de borde. Erbjuder kreditkortet de ansöker om kortinnehavarskydd? Att registrera sig för ett kreditkort som erbjuder köpsäkerhet och utökad garantiförsäkring kan vara bra eftersom det automatiskt skyddar kortköp mot förlust, stöld eller skada—vanligtvis i upp till 90 dagar.
- Cashback eller belöningar – En av de verkliga fördelarna med att använda ett kreditkort och betala av det varje månad är att samla in rese rewards-poäng eller kontant tillbaka. RBC Cashback Mastercard låter eleverna tjäna upp till 2 procent kontant tillbaka på livsmedelsbutiker inköp och 1 procent kontant tillbaka på alla andra kvalificerade inköp.
lär din tonåring hur man bygger bra kredit tidigt
som vi nämnde tidigare, när det används korrekt, är ett kreditkort ett praktiskt verktyg för att hjälpa till att bygga en hög kreditpoäng. Ta dig tid att förklara för din tonåring hur detta spelar ut senare i sitt liv. Att vara ansvarig med sitt kreditkort idag innebär lägre räntor på det billån som de kan behöva, hyra sin första lägenhet, till och med kunna få sitt eget mobiltelefonkonto. I alla dessa scenarier krävs vanligtvis en kreditkontroll.
om de behöver bära ett kreditkort balans, påminna dem om att använda upp till endast 30 procent av deras tillgängliga kredit vid varje given tidpunkt kommer att leda till en högre kredit värdering. Din tonåring bör också vara medveten om att sena eller missade betalningar också kommer att påverka deras poäng och, beroende på finansinstitutet, kan leda till att debiteras en högre APR.
när är den bästa tiden att få ett kreditkort?
ett kreditkort är ett stort ansvar för alla, särskilt din tonåring. Här är några punkter att tänka på:
vilken ålder är bäst att få ett kreditkort?
även om det inte finns någon ”rätt” ålder för att få ett kreditkort är det viktigt att överväga om ditt barn är tillräckligt ansvarigt för att hantera tillgång till kredit. Om din tonåring har självreglering att spendera inom sin kreditgräns och betala sin kreditkortsräkning i tid (helst i sin helhet!) då ansöker om ett kreditkort när de är majoritetsåldern kan vara den bästa tiden. Att ha ett kreditkort kommer att hjälpa dem att bygga sin kredit värdering och kan vara användbart för nödsituationer eller köpa objekt om de är borta på college eller universitet.
hur gammal måste du vara för att få ett kreditkort?
enligt lag kan ingen få ett kreditkort på egen hand i Kanada tills de är 18 år eller majoritetsåldern i deras provins eller territorium. Yngre tonåringar kan dock vara berättigade att vara auktoriserade användare på föräldrarnas kreditkort, beroende på din finansiella institution. Alternativt, om din tonåring vill ha ett kreditkort innan de är lagligt gamla, behöver de en medsignerare. Om du samtycker till att underteckna din tonårs kreditkort, tänk på följande:
- förstå dina rättigheter och skyldigheter till din finansiella institution
- du kommer att vara ekonomiskt ansvarig för eventuella utestående saldon
- sena eller hoppade betalningar kommer att reflektera över din kredithistoria, inte dina tonåringar
hur Mydoh Smart Card är ett bra alternativ till kredit
Mydoh Smart Card är ett bra alternativ till kredit föregångare till ett kreditkort. Det är en bra språngbräda för tonåringar att lära sig att bygga pengar färdigheter de behöver och se till att de är redo och väl förberedda för att hantera världen av kredit. Mydoh är ett laddningsbart förbetalt kort, så ditt barn kan inte spendera mer pengar än de redan har. Och föräldrar får tillsyn över vad de spenderar-och hur mycket. Som ett betalkort är Mydoh Smart Card Ett Visa-förbetalt kort som kan användas online eller var som helst som Visa accepteras. Det finns inga extra avgifter för att ladda pengar på Mydoh smartkort.
det som gör Mydoh ännu smartare är att barnen också kan spåra sina egna utgifter i appen och se vart deras pengar går, vilket hjälper dem att fatta kunniga ekonomiska beslut. Föräldrar kan också övervaka sina barns utgifter och reagera med emojis på enskilda inköp. Kortet kan också låsas direkt från appen om du behöver lägga tyglarna på ditt barns utgifter eller om deras smartkort eller mobiltelefon försvinner eller blir stulen. Mydoh Smart Card kan också låsas upp från appen. Och för ytterligare sinnesfrid drivs Mydoh av RBC. Mydoh-appen är en bra språngbräda för tonåringar att lära sig ekonomiskt ansvar och spendera pengar klokt—utan att föräldrar oroar sig för att deras barn kommer att gå i skuld.
att ge din Tonåring ett kreditkort kan vara ett bra steg för att hjälpa dem att lära sig ekonomiskt ansvar. Läs mer om hur du kan använda Mydoh som ett sätt att hjälpa dina barn att lära sig, tjäna och spara.
ladda ner Mydoh-Smart Card för barn på iOS
den här artikeln erbjuder endast allmän information och är inte avsedd som juridisk, ekonomisk eller annan professionell rådgivning. En professionell rådgivare bör konsulteras angående din specifika situation. Medan den presenterade informationen tros vara saklig och aktuell, är dess noggrannhet inte garanterad och den bör inte betraktas som en fullständig analys av de diskuterade ämnena. Alla yttranden återspeglar författarens / författarens bedömning från och med dagen för offentliggörandet och kan komma att ändras. Inget godkännande av någon tredje part eller deras råd, åsikter, information, produkter eller tjänster ges eller antyds uttryckligen av Royal Bank of Canada eller dess dotterbolag.