hur jag betalade av $54,000 i skuld

jag tillbringade alla mina 20s lever i skuld.

vid den tiden var det vad jag uppfattade som ett normalt liv för en 20-någonting: kreditkortsskuld, en månatlig bilbetalning och studielån.

som högskolestudent hade jag anmält mig till mitt första kreditkort och räntan var löjligt hög eftersom jag inte hade någon kredithistoria. Jag blinkade inte ens två gånger vid studielånbetalningar eftersom jag trodde att det var vad alla gjorde för att gå på college.

sedan mellan mitt shoppingberoende, sociala utflykter och årliga semestrar byggde jag lätt upp tiotusentals dollar i skuld på mitt kreditkort. Jag fortsatte att registrera mig för butikskreditkort eftersom jag ville ha 10% rabatt som de erbjöd på mitt köp.

den större ekonomiska bilden kom aldrig in i mitt sinne: det intresse som jag skulle ackumulera varje månad genom att bara betala minsta betalningen.

när jag flyttade ut ur min mammas hus vid 24 års ålder var jag ensam och var tvungen att ta itu med hyra och verktyg. Mina pengar blev lite hårdare och verkligheten satt in—men det gjorde också förnekelse.

jag blev rädd för att logga in på mitt checkkonto för att se mitt tillgängliga saldo eller sämre om mitt konto var övertrasserat. Istället för att få tag på min ekonomi använde jag mitt kreditkort för att kompensera för de pengar jag inte hade på mitt bankkonto. Jag ville inte se sanningen och som ett resultat fortsatte jag att gräva mig i ett större hål ekonomiskt.

efter att ha läst Dave Ramsey ’ s the Total Money Makeover i September 2013 bestämde jag mig för att möta min rädsla och skriva ner den totala skulden jag hade lyckats ackumulera. Det var nästan 54 000 dollar.

mina två kreditkort uppgick till $11,745, min undergrad studielån balans var $18,751 och min grad school student lån balans var $23,769. Jag gick in i mina saldon i en skuldåterbetalningsräknare; om jag fortsatte att göra minsta betalningar skulle det ha tagit mig över 20 år att betala allt.

”jag ville inte vara i min 40s betala för materiella saker som jag hade debiteras på mitt kreditkort decennier sedan.”

jag visste just då och där att jag inte ville hållas fången till min skuld längre. Jag ville inte vara i min 40s betala för materiella saker som jag hade debiteras på mitt kreditkort decennier sedan. Jag ville inte betala tusentals dollar av intresse om jag visste att jag kunde betala av skulden snabbare.

jag visste att kortsiktiga uppoffringar och justeringar måste göras under hela min resa för att bli skuldfri, men jag var beredd att göra vad som helst för att bli av med skulden.

tre år efter att jag började min resa betalade jag framgångsrikt cirka 54 000 dollar av skulden. Nedan följer de strategier som hjälpte mig att uppnå skuldfrihet i December 2016.

skapa en attackplan

jag visste att jag ville bli av med denna skuld så fort jag kunde. Jag bestämde mig för att prova skuldsnöbollsmetoden. Jag listade mina skulder från den minsta balansen till den största balansen. Jag attackerade den minsta balansen först som var mitt $ 5,871 Chase kreditkort. Jag betalade i genomsnitt $ 200 per månad, vilket var mer än minimibetalningen tills saldot var helt borta. Sedan snöade jag Den $200-betalningen och tillämpade den mot nästa största skuld, vilket var mitt kreditkort på $ 5,874 Bank of America.

efter två och ett halvt år, och med alla mina kreditkort betalade i mars 2015, tacklade jag mina undergrad studielån. Minsta betalningen vid den tiden var $165 per månad, men jag kunde öka betalningarna tills jag betalade den i December 2015. Den slutliga skulden var min betalning för studielån och jag betalade aggressivt detta tills saldot betalades i sin helhet i slutet av 2016.

Läs mer: Hur man betalar av skuld

få på en Budget

innan varje ny månad började fick jag vana att skriva ner en månadsbudget i Excel. Jag listade min inkomst och subtraherade sedan alla mina utgifter inklusive hyra, verktyg och månatliga skuldbetalningar.

jag tilldelade en viss summa pengar till matvaror, gas, transport och andra små personliga utgifter.

efter att ha granskat min budget var det ögonöppnande att se att en stor del av mina pengar gick till att betala av skuld varje månad. Min minsta månatliga skuldbetalningar stod för cirka 33% av min hemlön.

är det ett behov eller ett behov?

när jag hade min budget på plats kunde jag spåra mina dagliga utgiftsvanor i Excel så att jag kunde se vart mina pengar gick. Jag märkte att jag gjorde en hel del oseriöst utgifter på objekt som var ”vill.”

jag bestämde mig för att skära ner på min dagliga kaffe vana, spik möten, och bokköp, till exempel. Istället för att beröva mig själv köpte jag en kaffebryggare och gjorde kaffe hemma. Jag investerade i nagelprodukter av god kvalitet och hade spa nätter hemma. Jag är fortfarande en bokmask, men nu besöker jag biblioteket och kolla in någon bok gratis. Genom att göra dessa små förändringar kunde jag spara ungefär $150 per månad.

färre semester, fler vistelser

tidigare var det så lätt att resa och åka på semester eftersom de alltid debiterades mitt kreditkort och jag behövde inte oroa mig för betalningen direkt. Medan jag var på min skuldfria resa bestämde jag mig för att tillfälligt sätta semestern i väntan. Istället gick jag på vägresor eller åtnjöt gratis aktiviteter direkt i min egen stad. Jag besökte lokala stränder, gick på vandringar och deltog i lokala museer med rabatterade bibliotekskort.

få på en måltid Plan

amerikaner spenderar $3,008 på att äta ute varje år. Förutom att det är en bekvämlighetsfaktor är det också ett stort slag mot budgeten. För att skära ner på matkostnaden skapade jag en måltidsplan för veckan baserat på vad som var till salu i snabbköpet. Du måste ägna tid åt att laga mat hemma, men genom att ta med din egen lunch och snacks till jobbet kan du potentiellt spara cirka $10 per dag.

Läs mer: din matbudget: Vad äter dina pengar?

granska dina räkningar

det första att gå var min dyra $120/månad kabelpaket. Vi lever i en värld nu där det finns billigare alternativ som Netflix ($7.99/månad) och Hulu ($11.99/månad). Så jag nedgraderade mitt paket ner till basic cable och klippte min månadsräkning i hälften. Om det är svårt att bli av med ditt kabelpaket helt kan du alltid ringa din tjänsteleverantör och fråga om det finns några aktuella kampanjer som hjälper dig att spara pengar.

Ring ditt kreditkortsföretag och be om en lägre ränta. Du kan också konsolidera din skuld och överföra ditt kreditkort saldon till ett annat kort med en lägre ränta eller prova ett kreditkort konsolidering personligt lån. Om du har att göra med en hög studielånsränta som jag en gång gjorde, har du möjlighet att refinansiera dina studielån och minska dina månatliga betalningar.

Läs mer: när det är vettigt att refinansiera din kreditkortsskuld

Använd kuponger och appar för Extra besparingar

klippkuponger har hjälpt mig att skära min livsmedels-och hushållsartiklar budget i hälften. Det finns kupongdatabaser tillgängliga online som hjälper dig att se om det finns en kupong tillgänglig för en viss produkt, vilket sparar både tid och pengar. Jag är inte längre en shoppingmissbrukare, men när jag handlar går jag vanligtvis direkt till försäljningsstället för att få de bästa erbjudandena. Innan jag träffar kassan, kontrollerar jag alltid Retailmenot för att se om det finns några tillgängliga kuponger som hjälper mig att spara ännu mer pengar på mitt köp.

om jag kan göra detta, så kan du. Du kan bli avskräckt när du först möter det skuldberget och faller av vagnen några gånger under vägen, men ge inte upp.

denna resa kommer inte att bli lätt, men tro mig när jag säger att det kommer att vara värt det när du blir skuldfri. Sätt i arbetet, gör små förändringar och se vägen för din ekonomiska framtida förändring till det bättre.

Stephanie F. är frilansskribent och skriver bloggen Nerdy Bargainsista.