i 2013, när jag blev avskedad från den lilla New Hampshire — tidningen där jag arbetade, gjorde jag vad någon annan funktionell arbetslös person skulle göra: jag bestämde mig för att flytta-till en stad som jag inte hade råd med, utan några besparingar!
vi har alla hört det berömda New York City-mottot – du vet,” staden så trevlig de namngav den två gånger ” — men låt mig föreslå en uppdaterad version: de namngav den två gånger eftersom allt här kostar dubbelt.
tillbaka när jag först flyttade till New York, innebar mitt spännande liv som en 28-årig högskoleutbildad person i modern tid att jag också tog med massor av studentskuld.
” Hur kom jag hit?”Jag funderade, medan jag försökte sova på en soffa som inte var min.
Tja, det hela började när jag bestämde mig för att jag skulle gå på college. Ah, ja-det började när jag bestämde mig för att utbilda mig själv.
hur jag slutade med skuld
några år efter att jag tog examen från gymnasiet bodde jag fortfarande hemma, betalade hyra till mina föräldrar och arbetade ett tredje skift på en bensinstation i ett landsbygdssamhälle i Tennessee.
jag bestämde mig för att jag ville ha en förändring. Jag visste att om jag fortsatte den här vägen skulle jag aldrig kunna leva det liv jag drömde om.
få i min familj gick på college och min gymnasium drev inte exakt högre utbildning. Jag minns min vägledare berättar en vän till mig att bara lämna och få en fabrik jobb, eftersom college skulle vara alltför svårt. Så, otroligt sent i spelet, snubblade jag mig igenom den fria ansökan om Federal Student Aid, eller FAFSA, och fick lite pengar i form av bidrag. Mina föräldrar kunde inte hjälpa mig med undervisning och kunde inte ens kvalificera sig för PLUS lån (federala lån för elevernas föräldrar som uppfyller vissa kriterier).
för mer så här, följ TMRW på Instagram på @tmrwxtoday.
med min begränsade kunskap tog jag ut mitt första studielån, baserat på en ”uppskattning” från högskolans webbplats.
det är ingen hemlighet att högre utbildning är dyr, men jag var inte beredd på hur mycket min examen skulle kosta mig. Låt oss börja med det faktum att den grundläggande kostnaden för college har gått upp dramatiskt — under de senaste 20 åren, enligt US News & World Report, in-state undervisning och avgifter för den genomsnittliga offentliga national university har ökat 221%, medan den genomsnittliga undervisning och avgifter har gått upp 154% vid privata nationella universitet.
när jag fick mina lån (känd som Stafford lån) i 2006, kom de med en av de högsta fasta räntorna federala studielån hade haft under 21-talet. Den totala gjorde det oerhört svårt för mig att hålla jämna steg varje månad.
efter att jag tog examen betalade mitt första jobb inte så bra och några pengar jag gjorde gick mot hyra eller mitt Jättestora skuldberg: $57 000 i skollån, $1 500 av kreditkortsskuld och vad som var kvar på mitt billån. Visst, jag var mer utbildad (tack, college!), men jag var fortfarande okunnig om ekonomi.
eftersom jag inte hade råd med det, drev jag av att göra en buckla i mina lån och spenderade några år på inkomstbaserade återbetalningsplaner och uppskjutningar. Utan att betala mitt intresse, min skuld ballooned upp till $66,307. (Det är diskutabelt huruvida Albert Einstein var den som sa ”sammansatt intresse är den mest kraftfulla kraften i universum”, men den som sa att det var spot on.)
naturligtvis var jag inte ensam.
åttio procent av amerikanerna har skuld, enligt en rapport från Pew Charitable Trust. Sjuttiotre procent av amerikanerna dör med en genomsnittlig skuldbalans på över $61,000, enligt en studie av Experian och Credit.com. du hör mycket om 1% Men 20% var alltid superrik för mig.
göra en plan
tack och lov, genom tur, anslutningar och lite beslutsamhet lyckades jag landa högre och högre betalande spelningar. Sido hustles blev Heltidsjobb, vilket ledde till nya karriärvägar — och ännu fler sido hustles. Jag hade sällan en ledig dag, och om jag gjorde det tog jag upp mer arbete. Jag sålde min bil, betalade min kreditkortsskuld och lyckades få lite besparingar, för jag oroade mig för att arbetet skulle torka upp.
efter att jag kom ut ur min konsumentskuld ville jag ta itu med min studentskuld med full kraft.
jag tog bokstavligen en penna och skrev ner det ursprungliga saldot, det obetalda räntan, det aktuella saldot, räntan och typen av ränta (fast eller rörlig) på mina lån. Med all denna information beräknade jag mina minsta månatliga betalningar och till och med kostnaden för den dagliga upplupna räntan, så jag kunde veta hur mycket mina studielån kostade mig till dagen.
det var $11,76 per dag, förresten, så ja — det dagliga kaffet verkade galet dyrt vid den tiden.
med all information jag samlade in planerade jag en kurs för att betala allt på två år.
små förändringar gör stor skillnad
dessa små, enkla steg räddade mig mer pengar än jag hade föreställt mig.
- jag började spåra varje öre som jag spenderade.
- jag bodde alltid med en eller flera rumskamrater för att dela upp kostnaden för bostäder.
- jag klippte min telefonräkning ner till $35 per månad och bytte till en billigare Operatör efter att ha läst om det i Consumer Reports — vilket faktiskt visade sig vara en ännu bättre plan än min dyrare!
- jag avbröt prenumerationer som Netflix, Amazon Prime och HBO Max. Jag använde också mitt bibliotek mer än någonsin för att minska underhållningskostnaderna: de erbjuder böcker, e-böcker, ljudböcker, filmer och så mycket mer.
- snarare än att gå ut för att äta med vänner, skulle jag få dem att komma över för att äta. Visst, några av medarbetarna som kommer över för en middagsfest kan se på dig konstigt när du drar ut den Mac-och-ostgrytan du frös för månader sedan, men enkla hemlagade måltider ger mindre avfall för miljön, är billigare och brukar smaka bättre än att beställa leverans.
- jag drev av att göra stora inköp, som att köpa en ny telefon. Och när jag fick en köpte jag en begagnad modell.
- jag registrerade mig för alla övertidstimmar jag kunde få på jobbet och klockade nästan 400 timmar på tre år. Jag valde att få betalt för comp dagar och helgdagar när jag kunde, istället för att ta dem som ledighet.
- jag tog sida spelningar, såsom hund promenader eller sällskapsdjur sitter.
ur social synvinkel kände jag mig något ostraciserad. Medan jag försökte spara pengar så aggressivt som möjligt, folk berättade alltid för mig att ”leva lite.”Det var ett uppenbart missförstånd mellan vad jag ville och vad andra trodde att jag ville ha.
strax efter att jag skapade en plan för att komma ur skuld, dog min far. Jag var i rummet när min mamma och pappa bestämde sig för att flytta till hospice vård snarare än att söka andra alternativ. Trots min mammas grund att de hade råd med det, trodde min far att det skulle vara för dyrt att genomföra en annan operation och skapa en annan börda utöver framtida hälsokomplikationer. Att ha en älskad fatta kritiska hälsovårdsbeslut baserat på kostnad var en kraftfull och upprörande upplevelse, vilket bara stärkte min lust att bli ekonomiskt stabil.
ekonomisk frihet
det tog mig 29 månader att äntligen slå ut all min skuld efter att jag bildade en plan, och även det var före schemat. Att betala av stora skulder tar disciplin och lång tid, och ibland kan det kännas som att ingenting förändras. Men om du håller dig till din plan kan du verkligen se resultat.
när det gäller siffror spenderade jag i genomsnitt $2,529 per månad på studielån och betalade över $10,000 i ränta utöver mina första lån.
när jag avslutade denna process ändrades hela mitt förhållande till pengar. Jag vet nu var varje dollar jag spenderar går och jag kan inte föreställa mig att jag inte vet det — en stor förändring från var jag brukade vara. Jag stressar inte längre när nödkostnader kommer upp eftersom jag har stabiliserat min ekonomiska situation, men jag oroar mig mer för framtiden än jag gjorde tidigare. Jag förstår värdet på en dollar och hur lätt det kan försvinna, vilket har drivit mig att söka och fullt ut förstå vad det innebär att starta pensionskonton och hur man investerar.
att komma ur skuld kan känna sig oöverstiglig, särskilt med den enorma kostnaden för utbildning. Men när du gör det, friheten du känner är väl värt det.
relaterade:
