att äga ett hem är en dröm många människor hoppas att åstadkomma i sitt liv. Tyvärr är cirka 1 i varje 200 hem utestängda per år i USA. Om du är någon som har behandlat svårigheten att en avskärmning, kan det vara ett förödande slag mot din kredit och det kan lämna dig undrar om du någonsin kommer att kunna äga ett hem igen. Medan en avskärmning kommer att stanna på din kredit rapport för sju år, är det inte slutet av världen. Det finns många proaktiva åtgärder du kan vidta för att förbättra din kredit värdering efter en avskärmning och starta resan av ekonomisk återhämtning.
bestäm orsaken till avskärmningen
identifiera hur avskärmningen hände kan hjälpa dig att lösa problemet framöver. Utvärdera dina utgifter vanor, inteckning villkor och andra ekonomiska faktorer kan hjälpa dig att precisera där förbättringar måste göras. Vissa situationer som kan leda till avskärmning kan vara utanför din kontroll; till exempel om du förlorat ditt jobb och inte längre får en stadig inkomst. Men du kan utvärdera dessa situationer och bestämma hur du förbereder dig för oväntade framtida omständigheter med något som en nödfond.
skaffa din kreditrapport
det kan verka som att gnugga salt i såren, men det finns andra praktiska skäl för att kontrollera din kreditpoäng förutom att verifiera det, ja, du har gått igenom avskärmning. Enligt uppdrag av Fair Credit Reporting Act (FCRA) kan du få en gratis kopia av din kreditrapport från var och en av de tre rapporteringsinstituten var 12: e månad. Detta kommer att ge dig en korrekt bild av vad din kredit situation följer avskärmning. Medan du inte omedelbart kan fixa hur avskärmningen påverkar din poäng, kommer du att kunna se vilka andra faktorer som påverkar det så att du kan försöka förbättra dessa områden.
om du har kreditkortskonton kommer många kortutgivare att ge dig tillgång till din FICO-kreditpoäng (eller din poäng direkt från kreditbyrån) direkt på din online kreditkortsportal. Om din kortutgivare har en mobilapp tillgänglig för din mobiltelefon kan de också ge din kreditpoäng på appen utan extra kostnad för dig. Appar som CreditWise har ett alternativ för” kreditsimulering ” där du kan avgöra vilka faktorer som påverkar din kredit. Med den här funktionen kan du också se hur vissa kreditbeteenden kan påverka din poäng positivt eller negativt. Faktorer som kreditutnyttjande, hur mycket du har använt av dina tillgängliga krediter och hur ofta du har gjort betalningar i tid påverkar din kredit mest, så att kunna se exakt var du står i dessa kategorier kan hjälpa dig att ta reda på vilka steg du bör vidta för att bygga om din kredit.
betala räkningar i tid
att se till att alla dina löpande konton och räkningar får betalt i tid kan ha en positiv inverkan på din kreditpoäng över tiden. Betalningshistorik räknas för nästan 35 procent av din kreditpoäng, så att betala varje faktura när det beror kan visa långivare att du är pålitlig. Detta kan vara en av de enklaste kategorierna att förbli konsekvent så länge du håller reda på din ekonomi och skapar en ny budget.
inte bara kan betala konton sent har en negativ inverkan på din poäng, det kan också ha en negativ inverkan på din relation med kreditkortsföretaget. Vanligtvis åtföljs sena betalningar av en förseningsavgift, en högre ränta och en rapport till kreditbyråerna. Det är viktigt att kolla med dina kreditkortsföretag på deras sena betalningspolicy så att du vet exakt hur företaget hanterar sena betalningar. Många emittenter erbjuder en frist, vilket är en tidsperiod efter förfallodagen där du fortfarande kan betala och de kommer inte att rapportera en sen betalning till presidiet. Även om du är säker på din förmåga att betala i tid, att veta vad som väntar i alla situationer kan hålla dig i kontroll över dina konton och bidra till att förhindra negativa rapporter om din kredit.
öppna ett säkert kreditkort
det kan vara nedslående att tänka på att öppna nya kreditkonton efter en avskärmning eftersom många människor fruktar att avvisas av långivare. Även om denna rädsla är giltig, säkrade kort är ett bra alternativ för människor som försöker antingen etablera eller återuppbygga kredit.
säkrade kreditkort kräver en deposition vid öppning som blir din kreditgräns. Till exempel, om du vill ha en $100 kreditlinje, ger du långivaren med $100 att de kommer att frysa inom ett konto. Så länge du hålla dig uppdaterad om betalningar, du kommer att få din $100 insättning tillbaka efter stängning kortet.
men eftersom långivaren har din deposition, säkrade kort är något lättare att godkännas för även om du har dålig kredit. Den bästa delen? Vissa säkrade kort kräver ingen kreditkontroll, så du behöver inte oroa dig för en ytterligare förfrågan eller slå på din rapport.
skapa en Budget och betala av skulden
kreditutnyttjande — hur mycket av din tillgängliga kredit du använder — kan i hög grad påverka din kreditpoäng. Ju mer du kan sänka detta, desto bättre! Experter föreslår att du håller ditt utnyttjande under 30 procent — allt ovan som kan påverka din poäng negativt. Budgeteringsappar som Mint kan hjälpa dig att hålla reda på din ekonomi. Genom att ställa in en strikt budget för dig själv kan du hitta extra pengar utanför väsentliga saker som räkningar och levnadskostnader för att ansöka om skuldkonton.
att skapa en budget kan också hjälpa dig att spara mer pengar för ditt nästa stora köp, som ett nytt hem när du är redo, eller hjälpa till med att skapa en akutfond för eventuella oväntade utgifter. Att hålla koll på din ekonomi så att du inte överskrids kan vägleda dig att leva inom dina medel och förhoppningsvis undvika en avskärmning framöver.
även om ditt hem avskärmas kan det vara förödande, betyder det inte att du aldrig kommer att äga ett hem igen. Det är viktigt att förstå att du och din kredit kan återhämta sig från detta. Det kommer inte att bli en omedelbar återhämtning och det kommer att kräva lite tålamod, men med dessa tips kan du börja ekonomisk återhämtning och din resa till husägare igen.