under din livstid kan du ansöka om konkursskydd så många gånger du behöver det. Det finns ingen gräns för hur många gånger du kan lämna in, men det finns tidsgränser mellan arkiveringsdatum.
du kan lämna in men inte få någon skuldavskrivning i vissa fall, så du måste vara försiktig.
den amerikanska konkurskoden bestämmer tidsgränserna baserat på vilket kapitel du filar under. Klockan börjar den dag du lämnade in det tidigare konkursfallet (inte datumet för konkursavskrivning eller konkursvistelse). Dessa tidsfrister avser endast konkurser där du har fått ansvarsfrihet för dina skulder.
kapitel till kapitel alternativ |
väntetid mellan konkursansökningar |
| Kapitel 7 till ett annat kapitel 7 konkurs | 8 år |
| Kapitel 7 nu ansökan om kapitel 13 konkurs | 4 år |
| kapitel 13 Nu ansökan om Kapitel 7 konkurs | 6 år (eller betalning i sin helhet på kapitel 13 återbetalningsplan) |
| kapitel 13 till ett annat kapitel 13 konkurs | 2 år |
väntetiderna hjälper förhindra missbruk av systemet och höga kreditkortsskulder som inte kan återbetalas. Du förväntas göra ditt bästa för att betala av konkurs mellan anmälningar.
anledningar att byta din konkursansökan från föregående kapitel
den typ av konkurs Du fil kommer att ändra din återbetalningsplan, mängden oprioriterade skulder du är skyldig, och hur lång tid konkursen stannar på din post. Det kan vara vettigt att ansöka om en annan konkurs än du använde i ditt tidigare fall.
en konkursadvokat kan hjälpa dig att förstå de bästa alternativen för skuldlättnad för dig. En advokat kan inte ändra tidsgränserna mellan inlämningsdatum, men de kan hjälpa dig att avgöra om det är smart att byta kapitel. De kan också hjälpa dig att förbereda filen så snart datumet är tillgängligt för dig.
du kan tillämpa en av dessa strategier för din andra konkursansökan:
- övergång från Kapitel 7 till kapitel 13: Om du betalar av osäkra skulder under kapitel 7 kan du lämna in ett kapitel 13 för att skapa en återbetalningsplan för att betala av skatteskuld eller andra skulder som inte släpptes under kapitel 7-arkiveringen.
- växla från kapitel 13 till kapitel 7: Om du betalar tillbaka 100% av osäker skuld till borgenärer, kan den sexåriga väntetiden frångås. I vissa fall behöver du bara betala tillbaka 70% av osäker skuld. Det första konkursfallet måste vara i god tro för att kunna ansöka om Kapitel 7.
- upprepa kapitel 13 konkurs arkivering: Vissa människor kan upprepa kapitel 13 arkivering för att hantera studielån eller återbetalning av skatteskulder. Dessa skulder kan inte släppas, så de måste så småningom betalas i sin helhet.
flera konkurser på din kreditrapport
du kan behöva överväga ett domstolsdatum mellan ansökan om flera konkurser. I vissa fall, en automatisk vistelse kan löpa ut innan din nästa konkurs ansvarsfrihet lämnas in. Du måste se till att urladdningen sker innan den automatiska vistelsen löper ut.
din kreditrapport kan ha språk som:
- konkurs kapitel 13-urladdat
Arkiveringsdatum: 01/01/2011
Statusdatum: 01/01/2014 - konkurs kapitel 13 – urladdat
Arkiveringsdatum: 01/01/2013
Statusdatum: 01/01/2014
det kan också säga” det finns en konkurs på din kreditrapport ”eller” du har nyligen ansökt om konkurs ” utan att ange specifika detaljer.
att ha flera konkurser på din kredithistoria betyder vanligtvis att du kommer att ha svårt att hitta långivare och låga räntor, och du kommer att ha en dålig kreditpoäng i ett år eller mer.
” Kapitel 20 konkurs”: arkivering annan konkurs innan tidsfristen är upp
tidsfristerna ovan avser hur länge en gäldenär har att vänta med att fullgöra skuld genom en annan konkurs. Om du inte letar efter en annan skuldavskrivning, men vill ordna en plan för att hantera dina återstående skulder, kan det vara ett alternativ för dig att lämna in ett kapitel 13 konkurs omedelbart efter ett kapitel 7-ansvarsfrihet.
ansökan om Kapitel 7 och kapitel 13 i följd kallas informellt en ”Kapitel 20 konkurs.”Processen för arkivering för kapitel 13 direkt efter kapitel 7 ansvarsfrihet processen kan vara komplicerat, och många domstolar kommer inte att tillåta en dubbel arkivering innan tidsfristen är slut. En advokat kan förklara strategin bakom dubbel arkivering och hur det kan passa in i dina specifika omständigheter.
Tänk på nackdelarna med dubbel arkivering
om du arkiverar för tidigt kan du inte lagligt ha en annan skuldavskrivning förrän tidsgränserna har gått, så processen kan slösa bort din tid och pengar.
dessutom, om en domare finner att du har lämnat in igen ”i ond tro”, kommer de att stoppa din automatiska vistelse (borgenärer kanske kan ringa dig igen och kräva återbetalning), såvida du inte kan ge tydliga och övertygande bevis för att du har lämnat in i god tro. De kan till och med kasta ut ditt fall.
Tänk på fördelarna med dubbel arkivering
att få ett kapitel 7-ansvarsfrihet och omedelbart arkivera för kapitel 13 ger dig mer tid att betala tillbaka skulder som inte kan släppas ut, till exempel barnbidrag eller spousalstöd.
på samma sätt, om du bara behöver mer tid att betala av din skuld, kan du överväga att ansöka om ett andra kapitel 13 tidigt. Detta kommer inte att släppa någon skuld men lägger till ytterligare fem år till din konkursbetalningsplan. Detta kommer att köpa dig mer tid istället för att ha automatisk lön kvarstad tillämpas på dina lönecheckar.
om du inte fick ansvarsfrihet under den första arkiveringen kan du få en i den andra konkursen.
om du funderar på dubbel arkivering måste du arbeta med en konkursadvokat för att få det rätt. Det finns många nyanser som kan leda en domstol att förklara att du har lämnat in igen i ond tro.
ansökan om konkurs en andra gång? Få en kostnadsfri konsultation
arkivering konkurs kan vara komplicerat och beror på nyanserna i din situation. Kredit reparation advokater vet vad du går igenom och den mest effektiva vägen att gå vidare.
det finns inget enkelt sätt att få en ny start. Men det finns alternativ och taktik för att hjälpa dig att bygga upp kredit, driva en andra ansvarsfrihet eller arbeta för en bättre ekonomisk situation.