Innehållsförteckning
hur en medgäldenär eller cosigner kommer att påverkas av inlämnandet av ett kapitel 7 konkurs är ett vanligt problem.
Vad är en medsignerare?
en medsignerare är en person som tecknar ett avtal för att garantera ett lån till någon annan. Medsigneraren är medlåntagare, med andra ord.
när en co-signer tecknar en kreditansökan tillsammans med den primära låntagaren och att låntagaren defaults på lånet, utlåning borgenären har lika rätt att handväska låntagaren och co-låntagare för insamling.
i potentiella Kapitel 7 konkurskunder har detta i allmänhet inträffat där en persons kreditbetyg inte har varit tillräckligt positivt för att möjliggöra köp av ett hem eller bil utan hjälp från en make, förälder eller annan familjemedlem. En medsignerare har krävts för att få lånet.
nu har det lånet blivit en börda. Låntagaren vill kliva ut från under skyldigheten med ett kapitel 7 konkurs.
frågan för den låntagaren blir: ”vad händer med min medsignerare?”
behöver jag berätta för min Medsignerare om min konkurs?
först måste du till och med berätta för din medsignerare att du arkiverar konkurs?
den praktiska verkligheten är att din medsignerare kommer att lära sig om konkursansökan oavsett om du berättar för dem eller inte.
alla borgenärer och co-signers krävs under straff för mened att avslöjas—med namn och korrekt postadress—i kapitel 7 konkurs petition.
när du har lämnat in din konkurs kommer konkursdomstolen att skicka ett meddelande till varje part som anges i framställningen, inklusive medlåntagare.
huruvida medsigneraren ska få någon förvarning eller inte är en personlig fråga.
om du har en dålig relation med den personen är det möjligt att du inte skulle diskutera saken i förväg. Det är även möjligt att du helt enkelt inte vill att personen eller andra familjemedlemmar eller vänner försöker prata dig ur ditt beslut att ansöka om Kapitel 7 konkurs.
men om du har en regelbunden och solid relation, inte ger en heads up kommer sannolikt att göra nästa familjen middag lite obehagligt.
kapitlet konkurs ansvarsfrihet & Co-Signers
ett kapitel 7 konkurs är utformad för att ge en nystart till gäldenären arkivering det.
det är det mest kraftfulla sättet att undkomma skuld i amerikansk lag—och kan vara mest kostnadseffektiva, så länge du inte äger för många värdefulla tillgångar. (Sådana tillgångar kan bli föremål för likvidation i kapitel 7.)
när du har slutfört ditt Kapitel 7-förfarande kommer du att få en ansvarsfrihet från den amerikanska konkursdomstolen.
du kommer att vara permanent fri från någon skyldighet att betala något ytterligare till de fordringsägare vars skulder har tömts.
att bara lämna in Kapitel 7 konkurs kommer automatiskt att förbli nästan alla inkassoförsök av dessa fordringsägare även innan du mottar den slutliga ansvarsfriheten.
men inget av detta är sant för dina co-signers och co-låntagare.
din medsignerare kommer att bli föremål för samlingar under ditt Kapitel 7-fall, och din medsignerare kommer att vara kvar med ansvaret för saldot på hela saldot av skulden som återstår efter din ansvarsfrihet.
inte bara 50% av det.
din medsigners kredit kommer att drabbas eftersom kontot ingår i din konkurs.
borgenären kommer att kunna ringa och skriva dem för att kräva betalning.
borgenären kommer att kunna stämma dem för samlingar, få en dom, och verkställa den domen med en kvarstad, egendom beslag, eller genom att placera en dom lien på någon verklig eller personlig egendom.
Hur Kan Medsignerare Skyddas?
trots allt detta, bör du inte låta oro för en co-signer hindra dig från att ha ett samtal med en erfaren Alabama konkurs advokat om du lider ekonomiska svårigheter.
det är inte allt doom och dysterhet.
det finns alternativ för dig och din medgäldenär. Det första steget i att utforska dessa alternativ är att träffa en advokat för att diskutera dem.
för det första kan det, beroende på arten av den medtecknade skulden, vara liten eller ingen negativ inverkan av ditt Kapitel 7 på medgäldenären.
till exempel, om den medtecknade skulden är ett billån för ett fordon som du har betalat på, har hållit aktuell, avser att fortsätta betala genom och efter ditt Kapitel 7 och underteckna ett bekräftelseavtal.
du kan välja att underteckna något som kallas ett bekräftelseavtal för ett fordonslån i din Kapitel 7-process.
ett bekräftelseavtal kommer att skapa en skuld som överlever konkurs.
andra alternativ inkluderar en konversation med din medsignerare om ett betalningsavtal efter ansvarsfrihet eller frivillig betalning av den urladdade skulden (om borgenären tillåter det) efter din konkurs.
ett ytterligare alternativ värt att diskutera med din konkurs advokat är inlämnandet av ett kapitel 13 konkurs snarare än ett kapitel 7 om skydd från omedelbar insamling från din co-signer är av största vikt för dig.
i ett kapitel 13 konkurs betalas skulder åtminstone delvis under en 3-5-årig betalningsprocess under tillsyn av konkursdomstolen—och medgäldenärer skyddas av den automatiska vistelsen med vissa begränsningar.
medgäldenärens vistelse i ett kapitel 13 är begränsat till konsumentskulder. Konkurskoden definierar konsumentskulder som en skuld som uppstår av en individ främst för ett personligt, familje-eller hushållssyfte.
kapitel 13 kommer att diskuteras mer detaljerat i en ytterligare artikel på denna webbplats.
Medsignerare och kapitel 7 konkurs: The Big Takeaway
The big takeaway om medsignerare och kapitel 7 är att det är obligatoriskt att erkänna en medsignerare i processen.
du har inte möjlighet att helt enkelt” hålla den skulden ur den ” eller den medsigneraren.
det finns alternativ för att skydda en medgäldenär, men de måste diskuteras med en erfaren Alabama konkursadvokat.
kontakta oss om du funderar på att ansöka om konkurs och är orolig för dess effekt på en medsignerare.