i Storbritannien föreskriver ingen lag en minimiperiod för bostadsägande innan du kan sälja den. I princip kan ägaren av en bostadsfastighet sälja den igen så snart han eller hon vill. Vissa banker, byggnadsföreningar och hypotekslån kommer dock inte att låna köpare pengar för att finansiera sitt köp om den nuvarande ägaren (och den avsedda säljaren) köpt inom de senaste sex månaderna.
om inte köparen avser att betala kontant kan denna begränsning begränsa räntan och orsaka svårigheter att hitta en köpare under de första månaderna. Om du behöver sälja ett hus snart efter att ha köpt det, läs vidare för att upptäcka mer.
sex månaders ägande
på grund av tidigare förluster som drabbats av långivare kommer de flesta finansiella enheter nu inte att låna ut till nya köpare om fastighetsregistret visar att den nuvarande säljaren har ägt fastigheten under en kort period. Långivare försöker undvika back-to-back-transaktioner som en del av deras ansträngningar för att förhindra penningtvätt och andra oegentligheter.
i synnerhet börjar räkenskapsperioden från dagen för inlämnande av uppgifter vid fastighetsregistret, och inte nödvändigtvis datumet för slutförandet av det tidigare försäljningskontraktet. Inte alla hus säljare och köpare är medvetna om sexmånadersnorm som de flesta långivare fungerar, men det kan påverka ens förmåga att sälja eller inteckning en fastighet strax efter köpet.
Mortgage lender policies
på sin webbplats publicerar UK Finance de svar som den fått från hypotekslångivare angående inteckningar för fastigheter som senast bytte händer inom sex månader. UK Finance är en organisation som består av kortbetalningssystem företag, banktjänster och inteckning leverantörer. Det inkluderar rådet för hypotekslån, som brukade vara en fristående förening.
enligt listan över svar är en betydande del av hypotekslån inte villiga att bevilja lån i sex månader, medan andra föreskriver ytterligare villkor eller kräver extra information. Med få undantag gäller liknande begränsningar för återförsäljning av fri-och hyresrätter.
möjliga eftergifter
vissa inteckning leverantörer erbjuder begränsade eftergifter. Sådan flexibilitet kan vara möjlig om den första försäljningen var en bytestransaktion med en fastighetsutvecklare, eller om den senaste försäljningen är att likvidera dödsboet till en köpare som nu är avliden.
ett av de ledande byggföretagen, rikstäckande, listar den ytterligare information som krävs från låntagare i sitt svar, vilket liknar flera andra bostadslånsleverantörer. Specifikt måste sökande lämna detaljer om:
- namn och adress på den person som sålde eller kommer att sälja fastigheten till sökandens säljare.
- det belopp som betalats för fastigheten av sökandens säljare.
- varje koppling mellan den ursprungliga säljaren och den nuvarande ägaren som avser att sälja till hypotekssökande.
- på samma sätt möjliga kopplingar mellan någon av leverantörerna (dvs. originalet eller den nuvarande säljaren) och sökanden.
- detaljer om allt arbete som utförs till fastigheten mellan den första försäljningen och den föreslagna andra försäljningen.
praktiskt exempel
låt oss föreställa oss en köpare som köper en fastighet på auktion, med planer på att renovera den och sälja vidare till ett högre pris. Föreställ dig att köpeavtalet slutfördes den 1 November 2019. Fastighetsregistret registrerade dock inte köparen som ny ägare förrän den 2 December 2019, eftersom registreringen kan ta flera veckor. Följaktligen skulle de flesta (men inte alla) långivare inte bevilja ett hypotekslån mot fastigheten förrän efter 2 juni 2020, vilket tydligt påverkar tidsramen och alternativen för återförsäljning och bortskaffande av fastigheten.
ytterligare överväganden
även efter sex månader kan potentiella köpare vara misstänkta om säljaren vill flytta ut efter mindre än ett år. Naturligtvis kommer besökarna att undra om det finns problem med fastigheten, grannar eller området i allmänhet.
i oktober 2017 analyserade en undersökning* av framgångsrika husköpare och säljare vad de ansåg att de kunde göra annorlunda om de skulle köpa igen. Bortsett från en hög andel ägare som svarade att de skulle förhandla hårdare om pris, svarade nästan en fjärdedel att de skulle ta mer tid att förstå vilket arbete som var nödvändigt och hur mycket det kan kosta. Bara 11 procent överens med behovet av att betala extra för en detaljerad homebuyer rapport. Däremot svarade bara 9 procent (ungefär en köpare av elva) att de skulle ordna en ny inteckning innan de lämnade ett erbjudande. Med tanke på den utlåningspolicy som vi har sett ovan, dvs. hur sexmånadersregeln kan påverka bostadsköp, det är mycket tillrådligt att kolla med långivaren och nå ett preliminärt avtal först.