du kanske inte behöver flytta hem om du går i konkurs. Det beror på saker som om du hyr eller äger ditt hem, och vem du bor med.
den som bestämmer vad som ska hända med ditt hem kallas ’officiell mottagare’.
om du vill flytta efter att ha gått i konkurs kan det vara svårare att få en inteckning eller en ny hyresrätt i flera år. Detta beror på att konkurs stannar på din kredit rapport för 6 år.
om du hyr ditt hem
om du hyr ditt hem är det osannolikt att du kommer att förlora det genom att gå i konkurs. Den officiella mottagaren måste låta dig behålla tillräckligt med pengar för att betala din hyra.
din hyresvärd kommer vanligtvis inte att få veta om din konkurs om du inte är bakom din hyra. Detta kallas att vara i efterskott.
om du har betalat all din hyra och den officiella mottagaren fortfarande vill kontakta din hyresvärd, kontrollera ditt hyresavtal. Om ditt hyresavtal säger att det är en ’säker’, ’skyddad’ eller ’säker’ hyresrätt, bör den officiella mottagaren inte berätta för din hyresvärd att du har gått i konkurs.
om ditt hyresavtal säger att en konkursperson inte kan vara hyresgäst i ditt hem, kan din hyresvärd låta dig stanna om du fortsätter att betala hyran.
din hyresvärd kan vräka dig om det finns en annan anledning, som hyresavdrag. Du kan:
- kontrollera hur man handskas med efterskott om du hyr från en privat hyresvärd
- kontrollera hur man handskas med efterskott om du hyr från rådet
om du äger ditt hem
om du äger hem du bor i, den officiella mottagaren kanske vill sälja den för att betala dina konkursskulder.
du får inte ge bort ditt hem eller sälja det för mindre än det är värt att försöka undvika att den officiella mottagaren säljer den. Om den officiella mottagaren får reda på att du har gjort det här:
- du kanske måste följa extra regler som kallas en konkursbegränsningsorder (BRO)
- du kan bli böter eller skickas till fängelse
- den officiella mottagaren kan ta ditt hem tillbaka från den person du gav eller sålde den till
om du redan har gett eller sålt ditt hem till någon kan du kontrollera när du kan få en BRO.
om du fortfarande äger ditt hem kan du kanske stoppa eller fördröja den officiella mottagaren som säljer den.
för att ta reda på vad som händer med ditt hem bör du följa dessa steg:
- kontrollera om någon annan har en laglig rätt om ditt hem
- kontrollera om du kan stoppa eller fördröja den officiella mottagaren som säljer ditt hem
- kontrollera vad du ska berätta för den officiella mottagaren
- kontrollera om ditt stöd för hypotekslån kan förändras
- kontrollera vad som händer om ditt hem inte har sålts efter 3 år
kontrollera om någon annan har en laglig rätt om ditt hem
någon kan ha en laglig rätt om ditt hem om de antingen:
- bo med dig
- hjälpte till att betala för ditt hem – till exempel om de har betalat en del av insättningen eller hypotekslånet
om någon bor med dig och de är din fru, make, civil partner eller barn, har de laglig rätt att stanna i hemmet.
om någon har hjälpt till att betala för ditt hem kan de ha rätt till några av pengarna om ditt hem säljs. Deras andel kallas deras ’välgörande intresse’.
någon kan ha ett fördelaktigt intresse även om de inte äger hemmet, eller om de bor någon annanstans.
varje persons förmånliga intresse är hur mycket pengar de skulle få efter att något säkrat i ditt hem, till exempel inteckningar eller lån, har betalats tillbaka.
om du äger fastigheten gemensamt delas det fördelaktiga intresset normalt lika mellan dig och de andra ägarna.
om en annan ägare har betalat mer än du kan de ha rätt till en större andel. Prata med en rådgivare om du behöver bevisa att någon borde ha en större andel än du.
kontrollera om du kan stoppa eller fördröja den officiella mottagaren som säljer ditt hem
du kanske kan stoppa eller fördröja ditt hem från att säljas om:
- någon annan har en laglig rätt om ditt hem
- någon kommer att köpa din andel av hemmet
- din inteckning täcker de flesta eller alla av vad ditt hem är värt-kallas ’låg eller negativ equity’
om någon annan har en laglig rätt om ditt hem
den officiella mottagaren säljer vanligtvis bara ditt hem efter att du har varit konkurs i ett år. Detta beror på att någon med laglig rätt om ditt hem har fler rättigheter att behålla det i ett år efter att du går i konkurs.
om du behöver behålla ditt hem i mer än ett år måste du visa att det finns exceptionella omständigheter som innebär att du inte kan flytta tidigare. Till exempel kanske du inte kan flytta tidigare om någon du bor med:
- är i skolan och behöver behålla det stöd de får från skolan
- har ett psykiskt problem
- är inaktiverat, och huset har anpassats för deras behov
- är över 70 år gammal
om du behöver behålla ditt hem i mer än ett år, prata med en rådgivare för att ta reda på om dina omständigheter är exceptionella.
om någon kommer att köpa din andel
du kanske kan stoppa ditt hem från att säljas om någon går med på att köpa din andel av det.
det är viktigt att komma ihåg att du inte bara kan skriva över din del av ditt hem till någon annan för att undvika att det säljs. Om du vill sälja din andel måste du göra det till marknadsvärde.
om du äger ditt hem själv måste du få den officiella mottagarens tillstånd innan du säljer den. Detta beror på att den officiella mottagaren har kontroll över ditt hem när du har gått i konkurs.
om du äger ditt hem med någon annan behöver du inte den officiella mottagarens tillstånd att sälja din aktie. Du bör fortfarande berätta för den officiella mottagaren innan du säljer den.
om ditt hem är i lågt eller negativt eget kapital
kommer ditt hem inte att säljas om inte värdet på din andel är mer än 1 000 kronor, efter att eventuella försäljningskostnader har tagits av.
om din andel är mer än 1,000 1,000 xnumx xnumx, kanske den officiella mottagaren fortfarande inte säljer ditt hem. Det beror på hur mycket pengar som skulle vara kvar efter att ha betalat försäljningskostnaderna.
vid 2 år och 3 månader efter att konkursordern har gjorts kommer situationen att ses över. Om din andel i fastigheten fortfarande är låg är det osannolikt att hemmet kommer att säljas.
den officiella mottagaren kan ansöka om en beställning så att de kan sälja ditt hem någon gång i framtiden, så länge du fortfarande äger den. Ordern kallas en ’laddningsorder’.
om den officiella mottagaren har en laddningsorder och beslutar att sälja ditt hem måste de först få tillstånd från domstolen.
kontrollera vad du ska berätta för den officiella mottagaren
den officiella mottagaren måste ta hänsyn till alla dina omständigheter när de bestämmer vad de ska göra med ditt hem.
prata med en rådgivare för att ta reda på vilka omständigheter du behöver berätta för den officiella mottagaren om.
kontrollera om ditt stöd för hypotekslån kan förändras
om du har ett stöd för hypotekslån (SMI) bör du också kontrollera hur din SMI kan förändras.
kontrollera vad som händer om ditt hem inte har sålts efter 3 år
ditt fördelaktiga intresse i ditt hem kommer att bli ditt igen om den officiella mottagaren inte har gjort något av följande inom 3 år från det datum då din konkursorder gjordes:
- sålt ditt förmånliga intresse till någon som din partner, vän eller familjemedlem
- ansökt till domstolen för ett beslut om att du och alla andra som bor i ditt hem måste lämna
- ansökt till domstolen för ett avgiftsbeslut
- kom överens om att du kommer att betala dem beloppet för ditt förmånliga intresse
om du är hemlös på grund av konkurs
om du riskerar att bli hemlös på grund av konkurs eller om det redan har hänt dig, bör du kontakta ditt kommunfullmäktige så snart som möjligt. De kommer att överväga dina omständigheter för att se om du är berättigad till hjälp med återbostäder.
berätta för rådet att du är hemlös på grund av din konkurs. Om du förlorar ditt hem på grund av ekonomiska problem, rådet bör inte besluta att du har gjort dig hemlös – kallas vara ’avsiktligt hemlösa’.
om rådet säger att de inte kommer att hjälpa till eftersom du är avsiktligt hemlös, kanske du kan utmana deras beslut. Kontrollera om du kan bestrida rådets beslut om din hemlöshetsansökan.