du har ögonen på homeownership. Men Hus dessa dagar är galen dyra-så mycket så att kanske försöker spara för en tillräckligt stor handpenning eller ansöka om en inteckning har varit en utmaning.
vid denna tidpunkt kan det låta som ett bra alternativ att köpa ett hem på den traditionella vägen att välja ett rent-to-own (eller leasing-to-own) hem. Men hyr—till-egna program kan vara riskabelt-särskilt för köpare.
för att hjälpa dig att göra ett smart beslut på din homeownership resa, kommer vi att förklara exakt hur rent-to-own Hem arbete och hjälpa dig att väga för-och nackdelar.
Vad är Rent-to-Own hus?
ett hyresprogram avser en typ av kontrakt där du samtycker till att hyra ett hus under en viss tidsperiod (månader eller år) innan du får ägande.
under den tiden accepterar säljaren att hålla en bestämd summa pengar från varje hyresbetalning för att gå mot ditt eget kapital (den del av hemmet du äger i motsats till vad du är skyldig) när du köper den.
Hur fungerar Rent-to-Own?
Lease-to-own program är annorlunda än den typiska hemköpsprocessen eftersom de försenar husägare för dem som inte är redo att åta sig ett hemköp-och tillåter den potentiella köparen att bo i huset som hyresgäst under tiden.
hitta expertagenter som hjälper dig att köpa ditt hem.
här är de grundläggande stegen på hur en rent-to-own program fungerar:
förhandla om köpeskilling före eller efter uthyrning
hyresavtalet anger hur och när köpeskillingen beslutas. Priset kan baseras på bostadens nuvarande värde—eller en förutsagd.
i vissa fall blir priset officiellt när köparen och säljaren undertecknar kontraktet. I andra situationer kommer köpeskillingen inte att avgöras förrän hyresavtalet löper ut.
Bestäm om hyresbetalningar inkluderar pengar som avsatts för köpet
som en del av kontraktet godkänner du att betala ett visst hyresbelopp varje månad. Dessa betalningar är vanligtvis högre än hyrespriserna i området eftersom en procentandel av varje betalning avsätts som en kredit för ditt framtida köp av hemmet.
fråga om reparationer och underhåll är ditt ansvar när du hyr
i ett hyresavtal kan säljaren be dig att täcka kostnader som reparationer, underhåll, HOA-avgifter och fastighetsskatt medan du hyr.
du kan vara på kroken för allt från landskapsarkitektur till en trasig luftkonditioneringsenhet.
det är därför det är så viktigt att gå igenom kontraktet med en advokat som tydligt kan förklara vad varje part ansvarar för.
betala en avgift för att säkra ditt alternativ att köpa huset
du måste betala säljaren en engångsavgift, återbetalningsbar avgift-vanligtvis känd som optionspengar, optionsavgift eller alternativ för övervägande.
detta ger Dig möjlighet att köpa huset, och i vissa fall kommer säljaren att gå med på att sätta detta belopp mot ditt eget kapital i hemmet.
det finns inget standardalternativ pengar belopp-det är vanligtvis en procentandel av hemets köpeskilling.
komma överens om en leasingperiod som leder fram till köpet
du och säljaren kommer att godkänna en specifik leasingperiod i kontraktet. Det finns vanligtvis två olika typer av hyreskontrakt:
- leasing optionsavtal. Detta ger Dig möjlighet att köpa hemmet efter den överenskomna tidsperioden.
- leasing köp avtal. Den här förpliktar dig juridiskt att köpa huset efter att din leasingperiod är uppe.
å andra sidan, om du inte kan kvalificera dig för finansiering, kan alternativet att köpa löpa ut.
övergång från hyra till att köpa hemmet
om du inte sparar tillräckligt med pengar för att köpa huset direkt medan du hyr, måste du säkra finansiering i slutet av leasingperioden om du planerar att köpa huset.
vid den tidpunkten kommer din hypotekslån att ställa in ett slutdatum där du får ägande av fastigheten som köpare. Beroende på villkoren i avtalet kommer andelen hyrespengar som avsatts för ditt köp och/eller alternativpengar att krediteras dig.
Tänk på: allt är förhandlingsbart med hyresavtal till egna hem
eftersom leasing-till-egen-processen är mindre reglerad än en typisk köp-eller hyresprocess, finns det ingen standard hyra till eget kontrakt. Villkoren är helt förhandlingsbara.
om du går in i ett hyresprogram måste du prata med en betrodd fastighetsmäklare och en advokat på framsidan för att se till att du förstår-och är okej med-villkoren i ditt unika kontrakt.
är Rent-to-Own en bra ide?
Rent-to-own program kan låta som en bra ide för köpare som inte riktigt kan kvalificera sig för en inteckning ännu men vill få sin fot i dörren-bokstavligen!
nackdelen är att hyra till egna hem kommer med stora risker att överväga. Så låt oss gräva i för-och nackdelar innan du bestämmer dig för att få en.
fördelar för köpare
du bygger en förskottsbetalning över tiden
istället för att behöva gaffla över en betydande förskottsbetalning när du flyttar in, bygger du eget kapital under en viss tidsperiod genom att betala högre hyra.
du kan undvika Köparkonkurrens
i slutet av hyresavtalet kommer du inte att vara mot andra köpare för fastigheten.
du behöver inte kvalificera sig för en inteckning direkt
du kan dras till en rent-to-own program eftersom du inte har råd att köpa ett hem ännu. Kanske du fortfarande betala av skulden eller om du inte har en handpenning sparas.
att flytta in i ett hus utan att kvalificera sig för en inteckning kan verka som svaret. Men här är sanningen: chanserna för att ditt hyresavtal faller igenom går långt upp om du redan är i en ekonomisk röra.
nackdelar för köpare
din hyra blir dyrare
även om ditt kontrakt är upprättat så att en del av din hyra går mot eget kapital i hemmet varje månad, kommer dina hyrespriser att bli högre på grund av det.
varför inte bara hyra en plats för mindre pengar och behålla pengarna du avsätter för en betalning på ditt eget bankkonto istället för din hyresvärds?
du betalar Extra för avgifter och reparationer
kom ihåg—Du måste betala den första avgiften (se #4 ovan) för att få möjlighet att köpa hemmet på vägen. Du kommer förmodligen inte att få tillbaka det om affären inte fungerar.
och glöm inte-du kan vara ansvarig för alla reparationer och underhåll även när du hyr. Oväntade nödsituationer kan sätta ett allvarligt hål i fickan—för ett hus som inte ens är ditt än!
du kan betala mer än hemmet är värt
om du har ett hyreskontrakt för ett par år har du ingen möjlighet att veta vad fastighetsmarknaden eller den lokala ekonomin kan göra under den tiden.
visst, ditt hemvärde kan gå upp, men det kan också sjunka. Inköpspriset du låser in i början av kontraktet är vanligtvis uppblåst för att ta hänsyn till stigande hemvärden.
det betyder att du kan sluta betala mer än fastigheten är faktiskt värt!
du förlorar pengar om du väljer att inte köpa huset
låt oss säga att du får ett nytt jobb som kräver att du flyttar. Eller kanske kan du fortfarande inte kvalificera dig för en inteckning i slutet av kontraktsperioden. Kanske bestämmer du bara att det här huset inte är för dig.
om du är i ett hyresavtal kan du gå bort från kontraktet. Men vad händer med alla pengar du gafflade över i högre hyres-och alternativpengar? Det är tusentals dollar du inte kommer att få tillbaka.
kontraktet gynnar säljaren
något så litet som en sen hyreskontroll eller inte betalar för en reparation i ”tid” kan frigöra hyresvärden från någon skyldighet att hedra kontraktet. Det kommer inte att finnas en riddare i skinande rustning på väg att rädda dagen—eller ditt kontrakt.
du kan förlora det kapital du bygger
om hyresvärdens ekonomiska situation förändras och huset går in i avskärmning, går det huset till banken—inte till dig.
eller om säljaren bara upp och ändrar sig efter att de har tecknat ett hyreskontrakt, skulle det ta dyra rättsliga åtgärder för att genomdriva kontraktet i det scenariot. Det är en kostnad som du kanske inte kan (eller vill) betala.
Bottom Line: är Rent-to-Own värt det?
medan ett hyresavtal är ett juridiskt bindande dokument, har det alldeles för många kryphål för att vara en garanti. Dessutom förlorar du så mycket pengar i processen om affären blir sur.
så håll dina pengar på ditt eget bankkonto och undvik hyreskontrakt-de är inte värda det!
alternativ till Rent-to-Own processen
när det gäller att hyra till egna hem, nackdelarna uppväger proffsen. Om du vill fatta ett smart beslut för din framtid är det enkelt: undvik en leasing till egen situation, även om det betyder att du måste vänta med att flytta.
lita på oss-det är värt att köpa ett hus på smart sätt. Om du behöver tid att städa upp din ekonomi är det okej.
här är vad du ska göra:
- Fortsätt hyra. Det finns ingen skam att hyra medan du betalar ner skulden och sparar en nödfond. Det är faktiskt det bästa du kan göra!
- Fortsätt spara. När din ekonomi är i ordning, börja spara för en stor utbetalning. Köp inte ett hus—eller underteckna ett avtal om att köpa ett hus-när du är pank!
vi får det. Att städa upp din ekonomiska röra och spara en betalning är inte lätt. Det krävs hårt arbete och uppoffringar. Men det är värt det!
när du flyttar in i din nya plats, har du sinnesfrid att veta att du gjort ett val som kommer att välsigna din familj i många år framöver.
hitta en fastighetsexpert
att köpa ett hus på traditionellt sätt kan ta mer tid, men du kommer vara glad att du gjorde det. När du är redo att köpa, kan en fastighetsmäklare hjälpa dig att hitta ett hus i din budget du älskar.
för ett snabbt och enkelt sätt att hitta de bästa agenterna i ditt område, prova vårt Elp-program (Endorsed Local Providers). Vi har gjort det hårda arbetet för dig och granskat Fastighetsmäklare runt om i landet.
vi rekommenderar endast agenter som har förtjänat vår RamseyTrusted godkännandestämpel, så du kan vara säker på att du arbetar med de bästa.
hitta en topp Fastighetsmäklare nära dig!