Vad Är ’Hårda Pengar’ I Fastigheter Investerar, Och Hur Fungerar Det?

prisbelönt fastighetscoach, författare, medgrundare av Ligon Brothers & medskapare av LYNK Wholesaling.

getty

termen ”hårda pengar lån” avser en typ av lån som backas upp av en ”hård” tillgång, såsom fastigheter. Om du är en fastighetsinvesterare eller hus flipper och du behöver finansiering för en affär, kan ett hårt pengar lån vara ett bra alternativ för dig att utforska.

men som en fastighetsinvesteringscoach som ofta hjälper kunder att navigera i transaktionsprocessen för hårda pengar, vet jag att det är viktigt att först förstå ins och outs av dessa lån innan de fattar ett slutgiltigt beslut.

vad är ’hårda pengar?’

hårda pengar är en typ av utlåning som ofta används i fastighetsinvesteringar. Hårda pengar lån är också kända som tillgångsbaserade lån, bro lån eller STABBL lån (kortfristiga asset-backed bridge lån). Hårda pengar lån används för kortfristig finansiering, och lånen är alltid säkrade genom en tillgång. Traditionella finansiella institutioner erbjuder inte hårda pengar lån, så det här utlåningsalternativet är endast tillgängligt via privata långivare och enskilda investerare.

som jag nämnde ovan, hårda pengar lån används ofta av fastighetsinvesterare, hus simfötter och fastighetsutvecklare. Dessa typer av lån kan vara ett snabbare och enklare sätt att säkra ett investeringsköp utan behov av traditionell finansiering eller godkännandeprocessen som krävs av typiska finansinstitut. Eftersom dessa typer av lån är tillgångsbaserade är de inte beroende av låntagarens kreditvärdighet.

När kan det vara meningsfullt att använda hårda pengar i fastighetsaffärer?

syftet med att använda dessa typer av lån är att säkra en fastighet för att renovera eller utveckla och slutligen sälja den för vinst. En investerare kan välja ett hårt pengar lån över ett konventionellt lån på grund av enkel tillgång till fonderna. Utlåningsalternativ från finansinstitut har ofta komplicerade godkännandeprocesser och väger tungt på låntagaren för godkännande. Hårda pengar lån är tillgångsbaserade och vanligtvis säkras genom en inteckning, så deras godkännandeprocessen är mycket snabbare. Enligt min erfarenhet kommer långivare att granska ämnet egendom och kan fatta ett utlåningsbeslut inom några dagar.

med detta sagt är dessa lån inte alltid det bästa valet för alla. Förstå att när du får ett lån med hårda pengar betalar du en premie för bekvämligheten. Inte bara har dessa typer av lån högre procentenheter än traditionella lån, men de kan också komma med extra kostnader och avgifter. Stängningskostnaderna på dina investeringar kommer sannolikt att vara mer med en hård pengatransaktion också.

en annan nackdel att överväga är den förkortade återbetalningsperioden. Hårda pengar lån är ofta beroende av en snabb avkastning på investeringen för långivaren. Detta innebär att de sällan överstiger 24 månader och i många fall måste återbetalas på åtta till 12 månader. För en investerare är det viktigt att du redogör för de extra kostnaderna och förkortad tidsram när du gör analysen av dina investeringsköp för att säkerställa att hårda pengar är ett genomförbart alternativ.

vad är poäng och räntor på hårda pengar?

hårda pengar långivare tar vanligtvis avgifter till låntagaren för att tillhandahålla lånet. Dessa avgifter kallas ” poäng.”Poäng på ett lån med hårda pengar är i allmänhet lika med en procentenhet av lånet men kan variera var som helst från 2% till 4% av det totala lånebeloppet. Räntorna på ett lån med hårda pengar kan variera mycket beroende på långivaren och affären. Jag har hittat de flesta långivare kommer att ge lån med fast ränta; men i vissa fall kan du kanske förhandla om en rörlig ränta. Traditionellt har hårda pengar lån en ränta på 10% till 15%, beroende på långivaren och beräknad risk för lånet.

vad är låntagarens krav för hårda pengar lån?

hårda pengar lån levereras av privatpersoner och företag, så lånekraven kan variera mycket mellan långivare. Men eftersom låntagaren ofta handlar nära eller direkt med långivaren finns det ofta mycket mer utrymme att förhandla om villkor. Om det är första gången du begär ett lån, kommer du sannolikt att ha svårare att bli godkänd och kan behöva tillhandahålla ytterligare information som en veteraninvesterare inte skulle behöva tillhandahålla. Med hänsyn till ett lån med hårda pengar kommer de flesta långivare att granska låntagarens investeringshistorik, verifiera fastighetsvärdena för tillgången i fråga och under normala omständigheter kräva en 30% till 40% handpenning för att säkra lånet.

slutsats

hårda pengar lån kan vara ett utmärkt sätt att säkra en fastighetsinvestering. Fastighetsinvesterare, hus simfötter, utvecklare och rehabbers använder hårda pengar lån eftersom det är ett snabbt och enkelt sätt att säkra finansiering. Jämfört med ett konventionellt lån är räntorna högre, men den högre räntan kompenseras av det faktum att låntagaren kan komma åt fonderna mycket snabbare och lånet baseras främst på tillgången som köps snarare än låntagarens personliga godkännande eller kredit. När du letar efter en hård pengar långivare, se till att du hittar ett välrenommerat företag med en lång och pålitlig meritlista i branschen.

informationen här är inte investering, skatt eller ekonomisk rådgivning. Du bör rådgöra med en licensierad professionell för råd om din specifika situation.

Forbes Business Council är den främsta tillväxt-och nätverksorganisationen för företagare och ledare. Kvalificerar jag mig?

Följ mig på Twitter eller LinkedIn. Kolla in min hemsida.