den som vill börja investera kommer sannolikt att stöta på fonder direkt. Fonder är en av de mest populära investeringsprodukterna, och de kan hjälpa dig att uppfylla dina mål, inklusive pension eller ditt barns fortbildningskostnader. Men innan du börjar investera i fonder måste du förstå hur de fungerar och om de passar dig.
vad är fonder i Kanada?
fonder i Kanada är investeringsprodukter som investerar i aktier, obligationer, kontanter och även andra fonder. Pengarna du investerar i fonder samlas med pengar från andra investerare och hanteras av en professionell pengarchef. När fler investerare köper in i fonden utfärdas ytterligare andelar eller aktier.
fonder är tilltalande eftersom de tillåter någon att investera. Eftersom dina pengar hanteras av en professionell behöver du inte oroa dig för din portfölj dagligen. Eftersom fonder investerar i flera produkter kommer du inte att ha alla dina ägg i en korg — du kommer att diversifieras, vilket kan hjälpa till att minimera risken.
det finns tusentals fonder tillgängliga, men var och en har ett specifikt fokus. Till exempel kan en fond fokusera på tillväxt, medan en annan kan prioritera ränteplaceringar. Fonder kan också vara Globala, med vissa som ger dig tillgång till marknader över hela världen. Alternativt investerar vissa fonder i specifika länder. Oavsett dina mål finns det sannolikt en fond tillgänglig för att hjälpa dig att komma dit.
typer av fonder
även om det finns tusentals fonder där ute, faller de vanligtvis i en av tre huvudkategorier:
räntefonder
räntefonder fokuserar på investeringsprodukter med låg risk, såsom obligationer, löptid, statsskuldväxlar och penningmarknadsfonder. Du får konsekvent inkomst med dessa medel, men avkastningen kommer sannolikt inte att vara mycket hög.
aktiefonder
aktiefonder är utformade för tillväxt, så de investerar vanligtvis i aktier. Du har större chans till högre avkastning med aktiefonder, men det finns också mer volatilitet. Olika aktiefonder är tillgängliga beroende på dina mål, till exempel tillväxtlager, stora aktier etc.
balanserade fonder
balanserade fonder kombinerar aktier och räntebärande värdepapper till en enda fond. Dessa typer av fonder är populära eftersom du kan välja en baserat på din risktolerans. Konservativa fonder har fler räntetillgångar, medan aggressiva fonder blir tyngre på aktier.
att köpa fonder är enkelt eftersom nästan alla finansiella institut och värdepappersföretag erbjuder dem. Det som är trevligt med fonder är att du kan hålla dem i skattepliktiga och icke-skattepliktiga konton, till exempel ditt skattefria sparkonto (TFSA), registrerat Pensionssparkonto (RRSP), handelskonto och mer.
” mer: Hur man jämför TFSAs och RRSPs
fördelar och nackdelar med fonder
det finns ingen förneka populariteten av fonder. Det är dock viktigt att förstå för-och nackdelar innan du börjar investera i dem.
fördelar med fonder
- professionell förvaltning. Fonder har alltid en erfaren chef som tar hand om fonden, så du behöver inte oroa dig för detaljer.
- diversifiering. Eftersom fonder investerar i flera produkter har du alltid en diversifierad portfölj.
nackdelar med fonder
- höga avgifter. De flesta fonder har ett förvaltningskostnadsförhållande (mer) på 2% till 2.5% — detta är betydligt högre än meren av andra investeringsalternativ och kan äta i din avkastning.
- begränsad kontroll. Även om du kan investera i olika fonder kan du inte kontrollera hur varje fond förvaltas.
vilka fonder du väljer beror på faktorer, inklusive din risktolerans, tidslinje och mål. Oavsett dina planer kan en diversifierad portfölj hjälpa dig att minimera eventuella marknadsfluktuationer.
fondalternativ
fonder är ett utmärkt val för många investerare, men vissa människor är oroade över de höga kostnaderna och bristen på kontroll. Om du hamnar i den kategorin kan några fondalternativ vara bra alternativ för dig.
börshandlade fonder
en börshandlad fond (ETF) är mycket lik en fond eftersom den har flera tillgångar. Eftersom ETF: s investeringsbeslut vanligtvis fattas med hjälp av en algoritm är meren betydligt lägre. För att köpa ETF: er måste du ha ETT rabattmäklarkonto.
Robo-rådgivare
trots namnet drivs inte robo-rådgivare av en massa robotar. Tänk på dem som onlineplattformar som drivs av riktiga människor som bygger portföljer med ETF: er och automatiserade finansiella beslut. Förvaltningsavgiften är i allmänhet lite högre än det skulle vara att hantera dina investeringar själv, men det är fortfarande mycket billigare än att investera i fonder.