när den globala handeln utvecklas har länder sökt efter ett säkert och säkert sätt att få pengar från en bank till en annan. Internationella transaktioner kräver ofta ett nätverk eller en mellanliggande institution för att säkerställa att allt går smidigt. I Europa kallas det Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, annars känd som SWIFT.
vad är SWIFT Payments?
SWIFT–betalningar–eller internationella ledningar-är en typ av transaktion där SWIFT international payment network används för att skicka eller ta emot internationella elektroniska betalningar. SWIFT-nätverket överför inte faktiskt pengar utan skickar istället betalningsorder mellan banker med SWIFT-koder. Det är ett sätt att överföra pengar utomlands snabbt, exakt och säkert.
under 2019 skickade mer än 11 000 SWIFT-medlemsinstitutioner cirka 33,6 miljoner transaktioner per dag via nätverket. Den finansiella tjänsten skapar en global nivå av anslutning som påskyndar internationella affärer och för världen lite närmare varandra.
SWIFT – betalningsnätverket tillåter privatpersoner och företag att acceptera/skicka internationella pengar via elektroniska eller kreditkortsbetalningar. Detta kan göras även om kunden eller säljaren använder en annan bank än betalningsmottagaren. Nätverket är en plats för säkra finansiella meddelanden. På ett sätt är det inget annat än en budbärare mellan banker.
Vad är en SWIFT Code?
när du använder SWIFT skickar du faktiskt inte en pengaröverföring. Istället kallas det en ”betalningsorder” mellan två banker. Detta görs med en SWIFT-kod.
det var SWIFT-nätverket som standardiserade formaten för IBAN (internationella bankkontonummer) och BIC ( bankidentifieringskoder). SWIFT äger och administrerar BIC-systemet. Det betyder att det kan identifiera en bank på några sekunder och skicka en säker betalning snabbt.
en unik SWIFT-kod består av 8 eller 11 tecken. Andra namn för samma kod inkluderar:
• SWIFT ID
• ISO9362
exempel på en Swift-kod
ett exempel på en SWIFT-kod är den italienska banken UniCredit Banca i staden Milano. Koden är UNICRITMM.
de första fyra tecknen (UNCR) är bankkoden. De två följande tecknen (IT) är landskoden för Italien. Sedan står de två följande tecknen (MM) för bankens plats eller stadskod. De tre sista tecknen (som du inte ser här) är valfria. De används endast av banker för att tilldela koder till enskilda filialer.
använda en SWIFT-kod
ett exempel på detta i aktion skulle vara när en kund går in i en Bank of America i New York och vill skicka pengar till sin vän i Venedig via UniCredit Banca. De behöver sin väns bankkontonummer och den unika BIC-koden som inte bara gäller UniCredit Banca, utan till den exakta filialen i Venedig.
Bank of America skickar sedan ett SWIFT-meddelande till UniCredit Banca via det säkra SWIFT-nätverket. När den italienska banken får meddelandet kommer det att rensa och kreditera pengarna till den italienska vännen, medan Bank of America debiterar kundens konto.
Hur fungerar en snabb betalning?
den ursprungliga designen och avsikten med SWIFT var att skapa ett sätt för banker att kommunicera snabbare och säkrare sinsemellan. Särskilt i samband med behandling av internationella betalningar. Ordet ”kommunicera” används alltid eftersom SWIFT helt enkelt är en budbärare mellan banker. Det kanaliserar meddelandet som innehåller betalningsinstruktioner från den utfärdande banken (dvs. (dvs. mottagaren/mottagaren).
alla banker som deltar i en SWIFT-överföring kommer att flytta pengar från ett konto till ett annat baserat på ett underliggande nätverk av Nostro-och Vostro-konton. Detta avser konton som banker har öppnat med varandra för det enda syftet att genomföra snabba transaktioner.
nostro-och Vostro-kontona
eftersom båda bankerna registrerar pengar som deponeras på kontot leder detta till två speglingssatser av ledger som kallas Nostro-och Vostro-kontona. Nostro hänvisar till det konto som används av banken för att hålla pengar, medan Vostro hänvisar till namnet på det konto som används av banken som öppnar det i sina böcker.
när båda bankerna har en kommersiell relation med Nostro-och Vostro-konton är SWIFT-överföringarna direkta och omedelbara. När banker inte har denna typ av relation måste SWIFT-nätverket bestämma det bästa sättet att vidarebefordra meddelandet. I detta fall krävs en tredje part, även känd som en mellanhandsbank.
du måste hitta en mellanman för att hantera transaktionen. När en korrespondentbank som har ett kommersiellt förhållande mellan de två finansinstituten hittas kan SWIFT-transaktionen fortsätta. I detta fall kommer ytterligare avgifter att uppstå från tredje parts tjänster. Ju mer mellanliggande banker som är involverade i transaktionen, desto mer kostar det att skicka. Det kommer också att ta längre tid att skicka betalningen, med en mycket högre risk, eftersom det finns fler parter inblandade.
Vem använder SWIFT Payments?
i början skapades SWIFT för att underlätta kommunikation om treasury och korrespondent transaktioner endast. Funktionen i meddelandeformatdesignen möjliggjorde stor skalbarhet. SWIFT expanderade gradvis för att tillhandahålla tjänster för:
* clearingsystem
* pengar mäklare och säkerhet mäklare återförsäljare
* företag * Treasury marknadsaktörer
hur mycket kostar SWIFT?
SWIFT är ett kooperativt samhälle som ägs av medlemmar. Dessa medlemmar kategoriseras i klasser baserat på ägarandel. Alla medlemmar betalar en engångsavgift plus årliga avgifter som varierar beroende på medlemsklasser.
dessutom tjänar meddelandesystemet pengar genom att ladda användare på meddelandetyp och längd. Dessa avgifter varierar beroende på bankens användningsvolym. Detta förklarar varför du betalar olika avgifter för internationella betalningar från en bank till en annan. En annan anledning är bankens handelspolitik för en internationell överföring av medel.
SWIFT tar också betalt för extra tjänster som business intelligence, professionella appar, globala betalningsinnovationer och efterlevnad.
en kort historik över SWIFT-systemet
före utvecklingen av SWIFT-nätverket förlitade sig bankerna på ett system som heter TELEX för att skicka banköverföringar. Processen rörde sig inte bara i snigelhastighet, men TELEX saknade säkerhet och sofistikering under en tid då tekniken gjorde exponentiella framsteg. Det fria meddelandeformatet hade inte en enhetlig uppsättning koder (som SWIFT) för att namnge banker och transaktionstyper. Detta skapade mycket förvirring och ledde till många mänskliga fel. TELEX-avsändare var tvungna att beskriva varje transaktion i hela meningar, som sedan tolkades och utfördes av en dedikerad mottagare.
därför, som nödvändighet är uppfinningens moder, föddes SWIFT-nätverket.
SWIFT är en medlemsägd organisation. Det grundades i Bryssel 1973 i syfte att upprätta gemensamma processer och standarder för finansiella transaktioner. Bankerna behövde ett universellt och konsekvent sätt att få pengar över haven. Det är där SWIFT-nätverket kommer in. Sex stora internationella banker bildade ett kooperativt samhälle för att driva det globala nätverket på ett säkert och snabbt sätt.
SWIFT-systemet idag
för närvarande tillhandahåller SWIFT meddelandetjänster till över 10 000 finansinstitut i 212 olika länder över hela världen och hjälper till att underlätta global verksamhet.
medan nätverket startade främst för enkla finansiella meddelanden och betalningsinstruktioner, skickar det nu referensdata för ett brett spektrum av åtgärder. Detta inkluderar transaktioner för:
- säkerhet
- Treasury
- handel
- System
nästan 50% av SWIFT-meddelanden är fortfarande betalningsbaserade, 47% är för säkerhetstransaktioner och den återstående trafiken är för handel, treasury och systemtransaktioner.
ytterligare SWIFT-tjänster
SWIFT-systemet erbjuder många tjänster som hjälper dig att skicka sömlösa, internationella transaktioner. Här är några att kolla in:
branschledande applikationer
SWIFT-anslutningar ger dig tillgång till en mängd olika applikationer från realtidsinstruktionsmatchning till forex-transaktioner och treasury.
förvänta applikationer som innehåller verktyg för:
- bankmarknadsinfrastruktur för behandling av betalningar mellan banker
- Värdepappersmarknadsinfrastruktur för clearing-och avvecklingsinstruktioner
- instruktioner för värdepapper, forex och derivattransaktioner
Business Intelligence
SWIFT erbjuder universella Business intelligence-instrumentpaneler och rapporteringsverktyg. Detta gör det möjligt för kunder att få en dynamisk, 360-graders vy av meddelanden, aktivitet, rapportering och handelsflöde. Du kan filtrera baserat på demografi som region, land, meddelandetyper och andra relaterade parametrar.
Efterlevnadstjänster
SWIFT erbjuder tjänster som syftar till efterlevnad av ekonomisk brottslighet. Detta inkluderar rapportering och verktyg för Know Your Customer (KYC), Anti-Money Laundering (AML) och sanktioner.
meddelanden och anslutning
SWIFT är kungen av konversation och hela fokus är kommunikation. Kärnan i verksamheten ligger i att effektivisera meddelandets rörelse och tillhandahålla ett säkert, pålitligt och säkert nätverk. SWIFT har en mängd olika meddelandehubbar och programvara så att kunder enkelt kan skicka och ta emot globala transaktionsmeddelanden.
globala Betalningsinnovationer
Swifts senaste tjänst heter SWIFT Global Payments Innovations (GPI). Målet med SWIFT GPI är att förbättra spårbarheten och insynen i alla gränsöverskridande betalningar. Det betyder att om din bank är medlem i SWIFT kan de kontrollera statusen för en betalning när som helst på dagen. Denna typ av flexibilitet när det gäller internationell betalningsbehandling är oöverträffad av något annat system.
framtiden för SWIFT
även om det finns andra meddelandetjänster i realtid som Ripple, Fedwire och Clearing House Interbank Payments Systems (CHIPS), fortsätter SWIFT att behålla en dominerande ställning på kapitalmarknaderna. Det finns en bra anledning till det också. Den tillskrivna framgången beror på hur kontinuerligt nätverket lägger till nya meddelandekoder för att överföra olika typer av finansiella transaktioner. Med andra ord anpassar den sig ständigt till nya finansiella behov och fintech-processer. Detta gör det till det mest pålitliga, flexibla och funktionella systemet för internationella banköverföringar på planeten.
om ditt företag överväger att använda SWIFT som ett meddelandenätverk är det ett bra första steg att förstå processen!