každý, kdo chce začít investovat, pravděpodobně narazí na podílové fondy hned. Podílové fondy jsou jedním z nejoblíbenějších investičních produktů a mohou vám pomoci splnit vaše cíle, včetně odchodu do důchodu nebo nákladů na další vzdělávání vašeho dítěte. Než však začnete investovat do podílových fondů, musíte pochopit, jak fungují a zda jsou pro vás vhodné.
co jsou podílové fondy v Kanadě?
podílové fondy v Kanadě jsou investiční produkty, které investují do akcií, dluhopisů, hotovosti a dokonce i jiných fondů. Peníze, které investujete do podílových fondů, jsou sdruženy s penězi od jiných investorů a jsou spravovány profesionálním správcem peněz. Jak více investorů nakupuje do fondu, vydávají se další jednotky nebo akcie.
podílové fondy jsou přitažlivé, protože umožňují komukoli investovat. Vzhledem k tomu, že vaše peníze jsou spravovány profesionálem, není třeba se denně starat o své portfolio. Také, protože podílové fondy investují do více produktů, nebudete mít všechna vejce v jednom košíku-budete diverzifikováni — což může pomoci minimalizovat riziko.
k dispozici jsou tisíce podílových fondů, ale každý z nich má specifické zaměření. Například jeden fond se může zaměřit na růst, zatímco jiný může upřednostňovat investice s pevným výnosem. Podílové fondy mohou být také globální, některé vám umožňují přístup na trhy po celém světě. Případně některé fondy investují do konkrétních zemí. Bez ohledu na vaše cíle, je pravděpodobné, že podílový fond k dispozici, které vám pomohou se tam dostat.
typy podílových fondů
přestože existují tisíce podílových fondů, obvykle spadají do jedné ze tří hlavních kategorií:
fondy s pevným výnosem
fondy s pevným výnosem se zaměřují na investiční produkty s nízkým rizikem, jako jsou dluhopisy, termínované vklady, pokladniční poukázky a fondy peněžního trhu. S těmito fondy získáte konzistentní příjem, ale výnosy pravděpodobně nebudou příliš vysoké.
akciové fondy
akciové fondy jsou určeny pro růst, takže obvykle investují do akcií. U akciových fondů máte větší šanci na vyšší výnosy, ale je tu také větší volatilita. Různé akciové fondy jsou k dispozici v závislosti na vašich cílech, jako jsou růstové akcie, velkokapacitní akcie atd.
vyvážené fondy
vyvážené fondy kombinují akcie a cenné papíry s pevným výnosem do jednoho fondu. Tyto typy podílových fondů jsou populární, protože si můžete vybrat jeden na základě tolerance rizika. Konzervativní fondy mají více aktiv s pevným výnosem, zatímco agresivní fondy budou těžší na akcie.
nákup podílových fondů je snadný, protože je nabízí téměř každá finanční instituce a investiční firma. Na podílových fondech je hezké, že je můžete držet na zdanitelných a nezdanitelných účtech, jako je váš spořicí účet bez daně (TFSA), registrovaný důchodový spořicí účet (RRSP), obchodní účet a další.
“ více: jak porovnat TFSA a RRSPs
klady a zápory podílových fondů
nelze popřít popularitu podílových fondů. Je však důležité pochopit výhody a nevýhody, než začnete investovat do nich.
Pros podílových fondů
- profesionální řízení. Podílové fondy mají vždy zkušeného manažera, který se stará o fond, takže se nemusíte starat o specifika.
- diverzifikace. Protože podílové fondy investují do více produktů, budete mít vždy diverzifikované portfolio.
nevýhody podílových fondů
- vysoké poplatky. Většina podílových fondů má poměr nákladů na správu (MER) 2% na 2.5% – to je výrazně vyšší než MER jiných investičních možností a může jíst do vašich výnosů.
- omezená kontrola. I když můžete investovat do různých podílových fondů, nemůžete kontrolovat, jak je každý fond spravován.
jaké podílové fondy si vyberete, závisí na faktorech, včetně tolerance rizika, časové osy a cílů. Bez ohledu na vaše plány vám diverzifikované portfolio může pomoci minimalizovat výkyvy na trhu.
podílové fondy alternativy
podílové fondy jsou vynikající volbou pro mnoho investorů, ale někteří lidé jsou znepokojeni vysokými náklady a nedostatkem kontroly. Pokud spadáte do této kategorie, několik alternativ podílových fondů může být pro vás dobrou volbou.
fondy obchodované na burze
fond obchodovaný na burze (ETF) je velmi podobný podílovému fondu, protože drží více aktiv. Vzhledem k tomu, že investiční rozhodnutí ETF jsou obvykle přijímána pomocí algoritmu, je MER výrazně nižší. Chcete-li zakoupit ETF, musíte mít účet zprostředkování slevy.
Robo-advisors
navzdory jménu nejsou robo-advisors provozováni partou robotů. Představte si je jako online platformy provozované skutečnými lidmi, kteří vytvářejí portfolia pomocí ETF a automatizovaných finančních rozhodnutí. Poplatek za správu je obecně o něco vyšší, než by bylo spravovat své investice sami, ale je to stále mnohem levnější než investice do podílových fondů.