jak se vyvíjí globální obchod, země hledaly Bezpečný a bezpečný způsob, jak získat peníze z jedné banky do druhé. Mezinárodní transakce často vyžadují síť nebo zprostředkovatelskou instituci, aby zajistily, že vše proběhne hladce. V Evropě se nazývá Společnost pro celosvětové mezibankovní finanční Telekomunikace, jinak známá jako SWIFT.
co jsou SWIFT platby?
SWIFT platby – nebo mezinárodní dráty-jsou typem transakce, při které se mezinárodní platební síť SWIFT používá k odesílání nebo přijímání mezinárodních elektronických plateb. Síť SWIFT ve skutečnosti nepřevádí finanční prostředky, ale místo toho odesílá platební příkazy mezi bankami pomocí kódů SWIFT. Je to prostředek k rychlému, přesnému a bezpečnému převodu peněz do zahraničí.
v roce 2019 více než 11 000 členských institucí SWIFT zaslalo prostřednictvím sítě přibližně 33,6 milionu transakcí denně. Finanční služba vytváří globální úroveň konektivity, která urychluje mezinárodní obchod a přibližuje svět o něco blíže.
platební síť SWIFT umožňuje jednotlivcům a podnikům přijímat / odesílat mezinárodní peníze prostřednictvím elektronických plateb nebo plateb kreditní kartou. To lze provést i v případě, že zákazník nebo prodejce používá jinou banku než příjemce. Síť je místem pro bezpečné finanční zasílání zpráv. V jistém smyslu to není nic jiného než posel mezi bankami.
co je SWIFT kód?
pokud používáte SWIFT, ve skutečnosti neposíláte převod peněz. Místo toho se označuje jako „platební příkaz“ mezi dvěma bankami. To se provádí pomocí kódu SWIFT.
byla to síť SWIFT, která standardizovala formáty pro IBAN (mezinárodní čísla bankovních účtů) a BIC (identifikační kódy bank). SWIFT vlastní a spravuje systém BIC. To znamená, že dokáže identifikovat banku během několika sekund a rychle odeslat bezpečnou platbu.
unikátní SWIFT kód se skládá z 8 nebo 11 znaků. Jiné názvy stejného kódu zahrnují:
• identifikační kód banky (BIC)
• SWIFT ID
* ISO9362
příklad kódu Swift
příkladem kódu SWIFT je italská banka UniCredit Banca ve městě Milán. Kód je UNICRITMM.
první čtyři znaky (UNCR) je bankovní kód. Další dva znaky (IT) je Kód země pro Itálii. Další dva znaky (MM) pak znamenají umístění banky nebo kód města. Poslední tři znaky (které zde nevidíte) jsou volitelné. Používají je pouze banky k přiřazování kódů jednotlivým pobočkám.
pomocí kódu SWIFT
příkladem toho v akci by bylo, kdyby zákazník vešel do Bank of America v New Yorku a chtěl poslat peníze svému příteli v Benátkách prostřednictvím UniCredit Banca. Potřebují číslo bankovního účtu svého přítele a jedinečný kód BIC, který se vztahuje nejen na UniCredit Banca, ale na přesnou pobočku v Benátkách.
Bank of America poté pošle zprávu SWIFT UniCredit Banca prostřednictvím zabezpečené sítě SWIFT. Jakmile Italská banka dostane zprávu, vyčistí a připíše peníze italskému příteli, zatímco Bank of America odepsá účet zákazníka.
jak funguje rychlá platba?
původní návrh a záměr SWIFT byl vytvořit způsob, jak banky komunikovat rychleji a bezpečněji mezi sebou. Zejména ve vztahu ke zpracování mezinárodních plateb. Slovo „komunikovat“ se vždy používá, protože SWIFT je prostě posel mezi bankami. Vysílá zprávu s přiložením platebních pokynů od vydávající banky (tj. plátce) do remitující banky (tj. příjemce/příjemce).
všechny banky zapojené do rychlého převodu budou přesouvat prostředky z jednoho účtu na druhý na základě podkladové sítě účtů Nostro a Vostro. To se týká účtů, které si banky navzájem otevřely pouze za účelem provádění transakcí SWIFT.
účty Nostro a Vostro
vzhledem k tomu, že obě banky vedou záznamy o penězích uložených na účet, vede to ke dvěma zrcadlovým souborům účetní knihy známé jako účty Nostro a Vostro. Nostro odkazuje na účet, který banka používá k držení peněz, zatímco Vostro odkazuje na název účtu, který banka používá ve svých knihách.
pokud mají obě banky obchodní vztah s účty Nostro a Vostro, převody SWIFT jsou přímé a okamžité. Pokud banky nemají tento typ vztahu, síť SWIFT musí určit nejlepší způsob, jak předat zprávu. V tomto případě je vyžadována třetí strana, známá také jako zprostředkovatelská banka.
musíte najít prostředníka, který by transakci zvládl. Jakmile je nalezena korespondenční banka, která má obchodní vztah mezi oběma finančními institucemi, může transakce SWIFT pokračovat. V takovém případě budou ze služeb třetích stran účtovány další poplatky. Čím více zprostředkovatelských bank zapojených do transakce, tím více vás bude stát poslat. Odeslání platby bude také trvat déle, s mnohem vyšším rizikem, protože je zapojeno více stran.
kdo používá SWIFT platby?
na začátku byl SWIFT vytvořen, aby usnadnil komunikaci pouze o pokladnách a korespondentských transakcích. Funkčnost návrhu formátu zprávy umožnila velkou škálovatelnost. SWIFT se postupně rozšířil o poskytování služeb pro:
* banky
* clearingové systémy
* peněžní makléři a prodejci bezpečnostních makléřů
* korporace
* nebankovní finanční instituce
* účastníci Treasury trhu
* společnosti spravující aktiva * depozitáře
* devizové
* a více…
kolik stojí SWIFT?
SWIFT je družstevní společnost, kterou vlastní členové. Tito členové jsou rozděleni do tříd na základě podílu vlastnictví. Všichni členové platí jednorázový poplatek plus roční poplatky, které se liší podle tříd členů.
kromě toho systém zasílání zpráv vydělává peníze tím, že účtuje uživatelům typ a délku zprávy. Tyto poplatky se budou lišit v závislosti na objemu využití banky. To vysvětluje, proč platíte různé poplatky za mezinárodní platby z jedné banky do druhé. Dalším důvodem je obchodní politika banky týkající se mezinárodního převodu prostředků.
SWIFT také účtuje poplatky za další služby, jako je business intelligence, profesionální aplikace, globální inovace plateb a dodržování předpisů.
Stručná historie systému SWIFT
před rozvojem sítě SWIFT se banky spoléhaly na systém nazvaný TELEX pro odesílání bankovních převodů. Proces se nejen pohyboval hlemýždím tempem, ale TELEX postrádal bezpečnost a sofistikovanost v době, kdy technologie dosáhla exponenciálního pokroku. Volný formát zprávy neměl jednotnou sadu kódů (jako SWIFT) pro pojmenování bank a typů transakcí. To vyvolalo mnoho zmatků a vedlo k mnoha lidským chybám. Odesílatelé telexu museli popsat každou transakci v celých větách, který byl poté interpretován a proveden vyhrazeným přijímačem.
proto, protože nezbytnost je matkou vynálezu, se zrodila síť SWIFT.
SWIFT je členská organizace. Byla založena v Bruselu v roce 1973 za účelem stanovení společných procesů a standardů pro finanční transakce. Banky potřebovaly univerzální a konzistentní způsob, jak získat peníze přes oceány. To je místo, kde přichází síť SWIFT. Šest hlavních mezinárodních bank vytvořilo družstevní společnost pro bezpečné a včasné provozování globální sítě.
systém SWIFT dnes
v současné době poskytuje SWIFT služby zasílání zpráv více než 10 000 finančním institucím ve 212 různých zemích po celém světě a pomáhá usnadnit globální podnikání.
zatímco síť začala primárně pro jednoduché finanční zprávy a platební pokyny, nyní odesílá referenční data pro širokou škálu akcí. To zahrnuje transakce pro:
- zabezpečení
- Treasury
- obchod
- systém
téměř 50% zpráv SWIFT je stále založeno na platbách, 47% je pro bezpečnostní transakce a zbývající provoz je pro obchodní, pokladniční a systémové transakce.
doplňkové služby SWIFT
systém SWIFT nabízí mnoho služeb, které vám pomohou odesílat bezproblémové mezinárodní transakce. Zde je několik k odhlášení:
špičkové aplikace
SWIFT připojení vám umožní přístup k celé řadě aplikací z real-time instrukce odpovídající forex transakce a treasury.
očekávejte aplikace, které obsahují nástroje pro:
- infrastruktura bankovního trhu pro zpracování plateb mezi bankami
- infrastruktura trhu s cennými papíry pro pokyny pro zúčtování a vypořádání
- pokyny pro transakce s cennými papíry, Forexem a deriváty
Business Intelligence
SWIFT nabízí univerzální řídicí panely business intelligence a nástroje pro podávání zpráv. To umožňuje zákazníkům získat dynamický, 360stupňový pohled na zasílání zpráv, činnost, výkaznictví a obchodní tok. Můžete filtrovat na základě demografických údajů, jako je region, Země, typy zpráv a další související parametry.
Compliance Services
SWIFT nabízí služby zaměřené na dodržování finanční kriminality. To zahrnuje podávání zpráv a nástroje pro Know Your Customer (KYC), boj proti praní špinavých peněz (AML) a sankce.
zprávy a konektivita
SWIFT je králem konverzace a celé zaměření je komunikace. Jádro podnikání spočívá v zefektivnění pohybu zpráv a poskytování bezpečných, spolehlivých a bezpečných sítí. SWIFT má řadu rozbočovačů a softwaru pro zasílání zpráv, takže klienti mohou bez námahy odesílat a přijímat globální transakční zprávy.
globální platební inovace
nejnovější služba SWIFT se nazývá SWIFT Global Payments Innovations (GPI). Cílem SWIFT GPI je zlepšit sledovatelnost a transparentnost všech přeshraničních plateb. To znamená, že pokud je vaše banka členem SWIFT, mohou zkontrolovat stav platby v kteroukoli denní dobu. Tento typ flexibility, pokud jde o mezinárodní zpracování plateb, nemá obdoby žádný jiný systém.
budoucnost SWIFT
přestože existují i jiné služby zpráv v reálném čase, jako jsou mezibankovní platební systémy Ripple, Fedwire a Clearing House, SWIFT si nadále udržuje dominantní postavení na kapitálových trzích. Má to i dobrý důvod. Přičítaný úspěch je způsoben tím, jak síť neustále přidává nové kódy zpráv pro přenos různých druhů finančních transakcí. Jinými slovy, neustále se přizpůsobuje novým finančním potřebám a fintech procesům. Díky tomu je nejspolehlivější, flexibilní a funkční systém pro mezinárodní bankovní převody na planetě.
pokud vaše firma uvažuje o použití SWIFT jako sítě pro zasílání zpráv, pochopení procesu je dobrým prvním krokem!