Američané mají obavy a dokonce se bojí o svou důchodovou bezpečnost. A titulky zpráv jim často nepomohou. Nejnovější je tvrzení Národního institutu pro důchodové zabezpečení, že “ množství starších Američanů, 40.2 procent, pobírá příjem ze sociálního zabezpečení pouze v důchodu.“Pokud je to pravda, je to velmi znepokojující.
studie dále tvrdí, že pouze 6.8 procent důchodců pobírá příjem z „třínohé stolice „“ sociálního zabezpečení, důchodu s definovanými dávkami a plánu definovaných příspěvků.“Opět se zdá, že se s naším důchodovým systémem něco pokazilo.
ale vydrží tyto děsivé faktoidy? Krátká odpověď zní ne, ani blízko.
Národní institut pro důchodové zabezpečení (NIRS) je výzkumná a komunikační složka penzijního průmyslu s definovanými dávkami. NIRS pravidelně vytváří zprávy o různých aspektech důchodového spoření a příjmů, a tyto zprávy obvykle vytvářejí příznivé mediální pokrytí.
nová zpráva NIRS není výjimkou. „Důchodová bezpečnost je na zrádné cestě, varuje Nová zpráva,“ píše můj kolega přispěvatel Forbes Ted Knutson. The Washington Post Helaine Olen citoval zprávu, argumentovat, že protože sociální zabezpečení „je jediným zdrojem příjmů pro 40 procent důchodců starších 60 let,“ demokratičtí politici, kteří upřednostňují snížení dávek sociálního zabezpečení, jsou zranitelní vůči prezidentovi Trumpovi, který je proti snížení sociálního zabezpečení. CNBC a další také zopakovali tvrzení, že 40% důchodců nemá nic kromě sociálního zabezpečení.
ale je zpráva NIRS správná? Mají důchodci 4 z 10 skutečně jiný příjem než sociální zabezpečení? Má méně než 7% důchodců“ třínohou stoličku “ sociálního zabezpečení a zaměstnavatele na důchod a osobní úspory?
zdrojem dat zprávy NIRS je průzkum Úřadu pro sčítání lidu o příjmech a účasti na programu (nebo SIPP). SIPP zkoumá domácnosti tím, že jim klade širokou škálu otázek, včetně zdrojů jejich příjmů. Z SIPP NIRS prohlašuje, že 40, 2 procenta důchodců dostává veškerý svůj příjem ze sociálního zabezpečení.
a přesto studie vědců ze Správy sociálního zabezpečení z roku 2017, která také používala Sipp, zjistila, že pouze 19.6% Američanů 65 a více let obdrželo alespoň 90% svých celkových příjmů ze sociálního zabezpečení. To je méně než poloviční podíl důchodců než nároky NIRS a SSA měří závislost pomocí nižší lišty-90% celkového příjmu spíše než 100% NIRS. Je jasné, že došlo ke konfliktu. A z politického hlediska není pětina důchodců silně závislá na sociálním zabezpečení velkým problémem: nejchudší pětina pracovníků je skutečně docela chudá a sociální zabezpečení bylo navrženo tak, aby poskytovalo důchodovou dávku pro pracovníky, kteří si sami nemohou snadno ušetřit.
analýza SSA zjistila, že pouze 19,6% důchodců dostává více než 90% svých příjmů ze sociálních … Zabezpečení.
Andrew Biggs, z dokumentu SSA.
navíc druhá studie z roku 2017 od dvou ekonomů sčítání lidu analyzovala důchodové příjmy pomocí daňových záznamů IRS, které jsou přesnější než odpovědi domácností na průzkum. Studie Census Bureau zjistila, že pouze 12% Američanů ve věku 65 + obdrželo 90% nebo více svých příjmů ze sociálního zabezpečení. Opět není jasné, jak je to slučitelné s tvrzením NIRS, že více než 40% důchodců dostává veškerý svůj příjem ze sociálního zabezpečení.
údaje IRS ukazují, že pouze 12% důchodců pobírá alespoň 90% svých příjmů ze sociálního zabezpečení.
Andrew Biggs, z dokumentu Census Bureau.
studie Census Bureau ukazuje, že i když kombinujete dávky sociálního zabezpečení s příjmy z doplňkového zabezpečení (SSI), osvědčené sociální dávky vyplácené důchodcům s velmi nízkými příjmy, domácnosti důchodců v dolní části 40% rozdělení příjmů-ty, které by podle zprávy NIRS měly, si myslíte, že dostávají téměř všechny své příjmy ze sociálního zabezpečení-obdržely pouze 79% svých celkových příjmů v kombinovaném sociálním zabezpečení a dávkách SSI. S rostoucím rozdělením příjmů se závislost na sociálním zabezpečení / SSI dále snižuje a závislost na jiných zdrojích příjmů se zvyšuje.
údaje IRS ukazují, že i důchodci s nízkými příjmy mají tendenci mít jiné zdroje příjmů než sociální zabezpečení.
Andrew Biggs, z údajů Census Bureau / IRS.
pouze na základě těchto zjištění si myslím, že je spravedlivé dát NIRS tvrzení, že 40% důchodců obdrží všechny své příjmy ze sociálního zabezpečení neúspěšnou známku na Biggs Factcheck.
zajímavější otázkou je, proč: Jak NIRS vytvořil takovou postavu? Bez obnovení dat NIRS od nuly je těžké říci.
jeden rozdíl mezi výpočty NIRS a výpočty z SSA, sčítání lidu a dalších je, jak NIRS definuje důchodce a příjmy. Většina studií závislosti důchodců na sociálním zabezpečení se zaměřuje na všechny Američany ve věku 65 a více let. Namísto, NIRS se podíval na věk Američanů 60 a více, kteří pracují méně než 30 hodin týdně. A ani při pohledu na tuto skupinu NIRS nepočítá žádné výdělky, které mají, protože je činí méně závislými na sociálním zabezpečení. Kromě toho NIRS počítá jako důchodový příjem pouze dávky sociálního zabezpečení, důchody s tradiční definovanou dávkou (DB) a důchodové účty s definovaným příspěvkem(DC) ve stylu 401 (k). Mnoho důchodců, včetně důchodců s nízkými příjmy, však dostává příjmy z úroků a dividend mimo důchodové účty.
definice NIRS o tom, kdo je důchodce a co je příjem, mohou přinést bizarní výsledky. Konkrétně i důchodci, u nichž NIRS tvrdí, že se spoléhají pouze na dávky sociálního zabezpečení, mají celkové příjmy o 24% vyšší než jejich hlášené dávky sociálního zabezpečení. Jinými slovy, i důchodci, které NIRS uzavírá „pouze příjem ze sociálního zabezpečení v důchodu“, ve skutečnosti dostávají pouze 81% svého celkového příjmu ze sociálního zabezpečení. Ve srovnání se studiemi, jako jsou SSA a Census Bureau, které se jednoduše dívají na všechny Američany ve věku 65 a starší, NIRSOVY neobvyklé způsoby definování důchodců a příjmů velmi ztěžují vyvodit z jejich studie jakékoli smysluplné závěry.
dokonce i mezi důchodci, o nichž NIRS tvrdí, že mají pouze dávky sociálního zabezpečení, dávky sociálního zabezpečení … tvoří jen 81% jejich celkových příjmů.
Národní institut pro důchodové zabezpečení
a co tvrzení studie NIRS, že pouze 6.8% důchodců má plnou „třínohou stolici“ zdrojů důchodového příjmu? NIRS produkuje tento faktoid tím, že znovu definuje, co ve skutečnosti znamená třínohá stolice. Myšlenka třínohé stoličky vznikla v době založení sociálního zabezpečení, přičemž SSA hovořila o “ třínohé stoličce sestávající ze sociálního zabezpečení, soukromých důchodů a úspor a investic.“Dost jednoduché, že? Studie NIRS však ignoruje osobní úspory a investice; například příjmy z úroků a dividend se do jejich studie nezapočítávají. Místo toho NIRS říká, že k uspokojení svých třínohých požadavků na stolici musí mít důchodce sociální zabezpečení, důchod s definovanými dávkami sponzorovaný zaměstnavatelem a plán s definovanými příspěvky sponzorovaný zaměstnavatelem, například 401(k). Nikdy však nebylo běžné, že zaměstnavatelé nabízejí důchod DB I 401 (k); Obvykle je pracovníkovi nabídnut jeden nebo druhý. Dokonce ani ve státní a místní správě, kde tradiční důchody mohou být velmi štědré, většina zaměstnanců nemá definovaný příspěvkový účet. Aktuální průzkum populace Census Bureau pro rok 2018 však ukazuje, že 48% Američanů ve věku 65 + uvádí příjem ze všech tří sociálního zabezpečení, penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem a úroků, dividend nebo nájemného. Nirsova děsivá čísla opět neobstojí.
můžeme s jistotou konstatovat, že NIRS tvrdí, že “ pluralita starších Američanů, 40.2 procenta, pouze příjem ze sociálního zabezpečení v důchodu “ je nesprávný, stejně jako jejich tvrzení, že pouze 6, 8% důchodců má třínohou stolici důchodových příjmů.