co můžete očekávat od procesu upisování
Pokud žádáte o koupi domu nebo refinancování úvěru, pravděpodobně jste slyšeli termín ‚ upisování.‘
hypoteční upisování je proces, jehož prostřednictvím váš věřitel ověří způsobilost pro úvěr na bydlení. Upisovatel také zajišťuje, že vaše nemovitost splňuje standardy úvěru.
upisovatelé jsou konečnými tvůrci rozhodnutí o tom, zda je vaše půjčka schválena. Řídí se poměrně přísným protokolem S Malou krouticí místností. Zpoždění však může stále nastat v různých fázích procesu.
zde je co očekávat během upisování hypoték a co dělat, pokud vaše schválení úvěru trvá déle, než se očekávalo.
Spusťte aplikaci hypotečního úvěru ještě dnes (30. Prosince 2021)
v tomto článku (přeskočit na…)
- jak dlouho trvá upisování?
- proces upisování
- není žádná zpráva dobrá zpráva?
- upisování pro refinancování úvěrů
- jak urychlit upisování
jak dlouho upisování trvá?
hypoteční věřitelé mají různé „turn times“ – čas, který trvá od vašeho úvěru je předložen k upisování přezkumu ke konečnému rozhodnutí.
celý proces hypotečního úvěru často trvá mezi 30 a 45 dny od upisování až po uzavření. Časy obratu však mohou být ovlivněny řadou různých faktorů, jako:
- interní personální politiky
- objem žádosti o půjčku (kolik hypoték věřitel zpracovává najednou)
- složitost vašeho úvěrového profilu (například někdo s problémy v jejich úvěrové historii může trvat déle, než někdo s ultra-čistou kreditní zprávou)
v závislosti na těchto faktorech, hypoteční upisování může trvat den nebo dva, nebo to může trvat týdny.
za normálních okolností dojde k počátečnímu upisování do 72 hodin od odeslání úplného souboru půjčky.
v extrémních scénářích může tento proces trvat až měsíc. Je však nepravděpodobné, že bude trvat tak dlouho, pokud nemáte mimořádně komplikovaný soubor půjčky.
když nakupujete hypotéku, zeptejte se věřitelů, jak dlouho jim v současné době trvá uzavření nákupu nebo refinancování domů(v závislosti na typu půjčky).
kromě nákupních úrokových sazeb a nákladů na uzavření by časy obratu měly být jedním z konečných faktorů ve vašem konečném výběru věřitele.
porovnejte nejlepší hypoteční věřitelé (Prosinec 30th, 2021)
co se podílí na procesu upisování hypoték?
bez ohledu na to, zda kupujete nebo refinancujete, je proces upisování velmi podobný.
1. Schválení úvěru
upisovatelé se pozorně dívají na vaši finanční situaci. Musí ověřit informace, které jste uvedli ve své žádosti o hypotéku, kontrolou proti vaší dokumentaci.
a co je nejdůležitější, upisovatelé se podívají na vaše:
- kredit – vaše kreditní skóre a úvěrová historie svědčí o vaší pravděpodobnosti splácení hypotečního úvěru
- příjmy a zaměstnanost-obvykle se věřitelé podívají na vaše poslední 24 měsíce zaměstnání. Mezery v zaměstnání mohou vyžadovat vysvětlení. Budete také muset poskytnout dokumentaci, jako jsou výplatní pásky, W2s a daňové přiznání, v závislosti na tom, jak dostanete zaplaceno
- poměry dluhu-věřitel se podívá na vaše měsíční dluhy ve srovnání s vaším příjmem, aby určil poměr dluhu k příjmu (DTI). To pomáhá ověřit, že si můžete dovolit své budoucí měsíční splátky hypotéky. Různé úvěrové programy mají různé příspěvky na poměry dluhu
- hodnocení-hodnocení určí reálnou tržní hodnotu vašeho nového domova. To je důležitou součástí procesu upisování. Věřitelé musí vidět, že dům stojí alespoň stejně jako smluvní prodejní cena; pokud ne, možná budete muset znovu vyjednat kupní cenu, zálohu nebo celý úvěr
- hypoteční program-upisovatel ověří vaši způsobilost pro požadovaný typ úvěru (např. konvenční půjčka nebo půjčka FHA). Různé hypoteční programy mají různé požadavky
za předpokladu, že se vaše finance odhlásí a domácí hodnocení za kupní cenu nebo nad ní, přejdete k dalšímu kroku, který je často podmíněným schválením.‘
2. Podmíněné schválení
poté, co upisovatel zkontroluje váš soubor, obvykle vydá podmíněné schválení.
podmíněné schválení je obvykle dobrým znamením. Znamená to, že upisovatel očekává, že se vaše půjčka uzavře. Možná však budete muset pomoci splnit alespoň jednu nebo více podmínek, než k tomu dojde.
to obvykle zahrnuje poskytnutí dalších informací a dokumentů.
některé podmínky upisování mohou být poměrně jednoduché a snadné.
upisovatel může například požadovat vysvětlení hanlivých informací ve vaší kreditní zprávě. Minulé bankroty, rozsudky, nebo dokonce opožděné platby dluhů mohou vyžadovat vysvětlující dopisy.
někdy stačí k vydání konečného schválení pouze dopis s vysvětlením nebo dva. Tyto typy problémů lze rychle vyřešit.
jindy mohou být hypoteční podmínky více zapojeny a trvat déle.
například konečné schválení může být zpožděno, pokud váš věřitel požádá o:
- dokumentace na podporu velkých peněžních vkladů na vašem bankovním účtu
- další podrobnosti od odhadce na podporu hodnoty domu
- některé dluhy ve vaší kreditní zprávě mohou být splaceny, aby se kvalifikovaly
- bankovní výpisy, někdy pokrývající 12 měsíců, mohou být potřebné k prokázání konkrétní platby
- pokud jste samostatně výdělečně činní, může být roční výkaz zisku a ztráty nezbytné
v těchto případech závisí časová osa upisování na složitosti problému a na tom, jak dlouho vezme vás a / nebo vaše finanční instituce k poskytnutí těchto dodatečných dokumentů.
3. Konečné schválení
v ideálním případě, jakmile budou splněny podmínky vašeho podmíněného schválení, upisovatel vydá konečné schválení. To znamená, že můžete zavřít.‘
pokud jste odepřen, zeptejte se svého věřitele, proč, a co můžete udělat, aby rozhodnutí zrušil.
hypotéka může být odepřena, pokud nejsou splněny podmínky podmíněného schválení nebo pokud se vaše finanční informace změnily od doby, kdy jste byli předem schváleni.
pokud například vaše kreditní skóre spadá mezi vaše předběžné schválení a konečné upisování, již nemusíte mít nárok na úvěrové podmínky nebo hypoteční sazbu, kterou jste původně nabídli.
v těchto situacích může dlužník znovu požádat o jiný typ půjčky nebo vycouvat a počkat, až se jejich situace zlepší, než se znovu přihlásí.
nejsou žádné zprávy Dobrou zprávou?
často není slyšet slova „Clear to Close“ v časovém rámci, který jste očekávali, může se týkat.
žádné zprávy však nemohou stejně snadno znamenat, že váš věřitel zažívá neobvykle vysoký objem žádostí o půjčku.
nejlepší způsob, jak zmírnit vaše obavy, je zůstat v kontaktu se svým úvěrovým důstojníkem.
zeptejte se, jak často byste měli očekávat, že obdržíte aktualizace a v jaké formě. Například, měli byste kontrolovat svůj e-mail? Bude váš věřitel komunikovat prostřednictvím textu? Nebo existuje online portál nebo aplikace, kterou můžete zkontrolovat, abyste sledovali pokrok vaší půjčky?
Klíčová je důsledná komunikace. V ideálním případě váš věřitel osloví hned, pokud existují nějaké problémy v procesu upisování. Ale pokud jste čekali déle, než se očekávalo, vzít to na sebe oslovit a zjistit, co by mohlo být příčinou zpoždění.
trvá upisování u refinancovaných úvěrů déle?
v současné době většina věřitelů trvá déle než zpracování žádostí o refinancování než půjčky na nákup domů.
kupující domů mají tvrdé termíny, které musí splnit,takže obvykle získají první prioritu ve frontě upisování.
průměrná doba obratu pro nákupy od upisování po uzavření je přibližně 30 dní. Refinancování je v průměru 45 dní.
ale mějte na paměti, zavírací časy se liší podle věřitele. Proces upisování by se mohl pohybovat mnohem rychleji, pokud má tým upisování věřitele spoustu šířky pásma, nebo zpomalit procházení, pokud jsou zaplaveny žádostmi o půjčky.
když žádáte o půjčky, můžete požádat věřitele o jejich aktuální zavírací doby, abyste pomohli vyhodnotit, které z nich budou moci rychleji schválit váš úvěr na bydlení.
jak urychlit proces upisování
v hypotečním světě jsou upisovatelé gatekeepers mezi vámi a vaším úvěrem na bydlení.
protože jsou nezbytným aspektem procesu schvalování hypotéky, budete chtít být připraveni poskytnout veškerou potřebnou dokumentaci, která je požadována.
reagovat a poskytovat dokumentaci včas pomůže omezit zpoždění upisování.
problémy tak jednoduché jako zmeškaný podpis mohou protáhnout upisování a způsobit zpoždění uzavření. Při podepisování a kontrole papírování tedy buďte důkladní.
a udržujte své komunikační linky otevřené. Pokud upisování trvá déle, než se očekávalo, obraťte se na svého úvěrového úředníka, aby zjistil, co způsobuje zpoždění a zda je od vás něco potřebné k přesunutí procesu.
Ukažte mi dnešní ceny (30. Prosince, 2021)