můžete se vyhnout selhání hypotéky?
snažit se dohnat splátky hypotéky může být těžká bitva, zejména pokud jste již zmeškali pár plateb.
život může někdy vykolejit nejpodrobnější finanční plány, takže je k dispozici pomoc, abyste se vyhnuli hypotečnímu stresu?
zlaté tipy pro majitele domů
vytvořte rozpočet
než uděláte něco jiného, nejlepší způsob, jak překonat hypoteční stres, je vytvořit rozpočet.
nejprve si spočítejte, kolik peněz jste přišli, a podívejte se na své čtrnáctidenní nebo měsíční výplatní pásku a nedávné bankovní výpisy.
poté určete, kolik utratíte, a porovnejte je s účty, výpisy z kreditních karet, účty za mobilní telefon a příjmy.
jakmile to uděláte, budete mít dobrou představu o tom, kolik vám zbylo, a můžete rozumně dát na vrácení všech zmeškaných plateb.
snížit na všechny nepodstatné výdaje, například:
- vystřihněte výdaje na módu a zábavu.
- vyvarujte se jídla několikrát za týden.
- změňte poskytovatele mobilních telefonů nebo přepněte na předplacené.
- Zrušte své členství v tělocvičně nebo najděte levnější tělocvičnu.
- použijte veřejnou dopravu nebo spolujízdu, kdykoli je to možné.
- pokud se vás to týká, omezte noci, kde můžete pít, hazardovat a kouřit.
- zatlačte tuto vstupenku na dovolenou nebo hudební festival ve prospěch krátkodobých úspor.
- snižte výdaje na své domácí mazlíčky.
- odložit nákup nového oblečení.
- pokud chcete luxusní předměty, vložte je na svůj vánoční nebo narozeninový seznam.
kontaktujte svého věřitele
pokud jste již za splátkami hypotéky, i když ještě nejste v prodlení, kontaktujte svého věřitele a vysvětlete svou situaci.
věřitelé s větší pravděpodobností pracují s dlužníky, kteří se aktivně snaží napravit svou situaci.
máte právo požádat o dohodu o finanční náročnosti, ve které mohou být vaše splátky krátkodobě sníženy. Většina věřitelů má tato ujednání.
nesouhlasíte se splácením, které si nemůžete dovolit!
obecně platí, že nabídka splácení by neměla být vyšší než 50-60% vašeho příjmu.
pokud si opravdu nemůžete dovolit provádět žádné splátky, musíte požádat o období bez splácení, jinak známé jako splátkový svátek.
mít nové dítě, spoléhat se na příjem jednoho dlužníka, krátkodobé zranění nebo jakoukoli jinou pracovní neschopnost, která vám brání v běžné pracovní době, jsou častými důvody, proč požádat o dovolenou na splácení.
mějte na paměti, že věřitelé nemusí souhlasit se změnou, kterou jste požadovali.
obraťte se na poskytovatele služeb a služeb
pokud vaše účty za elektřinu, plyn, vodu, telefon a vaše sazby rady ovlivňují vaši schopnost platit půjčku na bydlení, měli byste se obrátit na svého poskytovatele.
většina poskytovatelů služeb a rady mají strádání důstojníky, které vám mohou pomoci vypracovat plán zaplatit účet ve splátkách.
existují také slevy a poukázky, které vám mohou pomoci zaplatit účty za energie.
tento seznam rozděluje, jaké poukázky jsou k dispozici a kde o ně požádat.
proveďte minimální splátky včas
je nezbytné, abyste se pokusili provést minimální splátky včas. Jakákoli platba je lepší než žádná platba vůbec.
to je nesmírně důležité, pokud chcete v budoucnu možnost refinancování úvěru na bydlení.
refinancování jako možnost
pokud je vaše hypotéka pro vás nedostupná kvůli úrokové sazbě, můžete refinancovat svůj úvěr na bydlení na nižší úrokovou sazbu, čímž se sníží vaše měsíční splátky.
Chcete-li mít tuto možnost, musíte mít určitou částku vlastního kapitálu a měli jste pravidelně splácet hypotéku.
Chcete-li refinancovat, většina věřitelů vyžaduje, abyste dlužili méně než 80% hodnoty nemovitosti na zůstatku hypotéky.
můžete zvýšit svůj příjem?
požádejte svého šéfa o zvýšení platu nebo bonus.
pokud je to možné, zeptejte se, zda existuje možnost pracovat přesčas nebo dokonce můžete najít druhou práci.
jaká další řešení mám k dispozici?
požádejte o hypoteční pomoc
vláda poskytuje krátkodobou pomoc bojujícím majitelům domů ve formě hypoteční pomoci.
hypoteční pomoc je bezúročná půjčka vyplacená přímo na účet žadatele o úvěr na bydlení.
je k dispozici na území australského hlavního města (ACT), Victoria (VIC) a Queensland (QLD).
maximální částka splatná za schválený hypoteční úvěr se pohybuje mezi $ 7,000 a $20,000.
Chcete-li zkontrolovat požadavky na způsobilost a typy nabízené pomoci, obraťte se na příslušný státní finanční úřad níže:
- ACT Revenue Office.
- bydlení a komunitní budova, oddělení lidských služeb (VIC).
- ministerstvo bydlení, Queensland.
kontaktujte finančního poradce
linka pomoci pro státní dluh (1800 007 007) poskytuje bezplatné telefonní finanční poradenské služby.
na jejich interaktivní mapě najdete bezplatného osobního finančního poradce zde.
nabízejí bezplatnou, důvěrnou službu, která vám pomůže vyřešit vaše problémy s penězi.
mohou vám dokonce pomoci oslovit poskytovatele služeb nebo radu, aby vypracovali platební plán nebo požádali o poukázky.
poslední možnost: Přístup k penzijnímu připojištění
přístup k penzijnímu připojištění, aby se zabránilo ztrátě vašeho domova, by měl být považován pouze za poslední možnost.
neexistují žádné záruky, že budete moci stáhnout super za tímto účelem, takže je nezbytné, abyste vyhledali radu od kvalifikovaného účetního.
obecně řečeno, můžete mít nárok na soucitné uvolnění vašeho penzijního připojištění k úhradě hypotečních nedoplatků, pokud váš věřitel hrozí, že váš domov převezme nebo prodá.
Chcete-li zjistit, kolik můžete ze svého super vybrat ze soucitných důvodů, navštivte tuto část webových stránek ATO.
první tři věci nedělat, když jste za
- neběží a neskrývají: obvykle můžete dospět k dohodě o splácení, pokud jste dříve prováděli pravidelné platby včas a máte důvod pro zmeškané platby.
- nepožádejte o další dluh na splacení úvěru na bydlení: získání kreditních karet nebo osobních půjček jednoduše vykopne hlubší díru pro sebe.
- neprovádějte obrovské změny životního stylu: jakmile vytvoříte rozpočet, držte se ho a vyhněte se drastickým finančním rozhodnutím, abyste mohli vytvořit vyrovnávací paměť úspor.
hypotéka stres případová studie
specialista věřitel řešení
John a Lisa byly schváleny pro úvěr na bydlení jen před dvěma lety.
John právě zahájil svou zámečnickou činnost (méně než 2 roky ABN), takže museli jít ke specializovanému věřiteli za nízkou půjčku doc.
platili kolem 5,00% ročně.
asi před 6 měsíci byla Lisa propuštěna jako copywriter.
to způsobilo značný stres na jejich finanční situaci, takže zmeškali splacení hypotéky a jejich úvěr na bydlení se dostal do prodlení.
po 60 dnech nezaplacení měli ve svém úvěrovém souboru uvedeno selhání.
kvůli selhání jejich věřitel zvýšil jejich sazbu na více než 9.00%.
tím se pár dostal do ještě tvrdší pozice, když se snažil držet krok se splácením hypotéky.
naštěstí během dvou měsíců od propuštění z předchozího zaměstnání získala Lisa další práci za vyšší plat.
i když byli v mnohem lepší finanční situaci jako pár, jejich věřitel by jejich sazbu nesnížil.
Lisa mohla prokázat, že vydělávala pravidelný příjem déle než 3 měsíce, a jako pár mohla poskytnout bankovní výpisy ukazující dokonalé splátky hypotéky.
frustrovaní svým věřitelem se dostali do kontaktu s hypotečním makléřem hypotečních úvěrů na bydlení Edwardem Zhangem.
Edward byl schopen posoudit jejich situaci a učinit silný případ s jiným věřitelem, který pochopil, že ztráta zaměstnání je běžná a může způsobit stres z úvěru na bydlení.
nyní platí mnohem levnější sazbu a pokud jsou schopni splácet včas za 12 měsíců, mohou potenciálně refinancovat významnému věřiteli za levnější sazbu.
řešení splacení dovolené
Frank utrpěl rozpad vztahů a byl propuštěn ze své pozice na plný úvazek, která byla jeho jediným zdrojem příjmů.
to vedlo k období manických epizod a prodlouženému měsíčnímu pobytu v psychiatrické léčebně.
když byl propuštěn, klesl o dva měsíce pozadu na splátky hypotéky ve výši 1270 $měsíčně a byl ve skutečném nebezpečí ztráty svého domova.
měl vynikající účty za domácnost a účty za lékařskou péči se hromadily, když hledal novou práci. Jeho úspory byly téměř vyčerpány.
nejlepší věc, kterou udělal, bylo kontaktovat svého věřitele a vysvětlit, proč měl problémy s placením měsíčních splátek hypotéky.
Frank požádal o finanční potíže a navrhl realistickou dohodu o splácení se svými věřiteli, aby mu pomohl dohnat splátky úvěru na bydlení.
před jeho problémy začaly, měl perfektní 5-letou historii splácení na jeho $334,000 úvěr na bydlení.
věřil, že by mohl najít zaměstnání na plný úvazek do 3 měsíců.
jeho věřitelé mu dali 3měsíční splátkový svátek, ve kterém snížili jeho měsíční splátky o 500 USD.
Frank udělal pozoruhodné oživení a zajištěné zaměstnání do 2 měsíců vydělávat přibližně $ 2,400 za měsíc.
dokázal své účty aktualizovat a obnovit platby na hypotéku.
hledáte refinancovat svůj úvěr na bydlení?
pokud jste se potýkali se splácením hypotéky, může se stát, že nemáte správnou půjčku na bydlení pro vaše potřeby.
můžete mít dokonce nárok na mnohem ostřejší úrokovou sazbu.
zavolejte nám na 1300 889 743 nebo vyplňte náš bezplatný online hodnotící formulář, abyste našli správné řešení pro vaše potřeby.