jak jsem splatil $ 54,000 v dluhu

strávil jsem všechny své 20s žijící v dluzích.

v té době to bylo to, co jsem vnímal jako normální život pro 20-něco: dluh z kreditní karty, měsíční platba za auto a studentské půjčky.

jako vysokoškolský student jsem se přihlásil ke své první kreditní kartě a úroková sazba byla směšně vysoká, protože jsem neměl kreditní historii. Ani jsem dvakrát nemrkl na splátky studentských půjček, protože jsem věřil, že to udělali všichni, aby mohli navštěvovat vysokou školu.

pak mezi mým nakupování závislost, sociální výlety a roční dovolenou, jsem snadno vybudoval desítky tisíc dolarů v hodnotě dluhu na mé kreditní kartě. Pokračoval jsem se přihlásit do obchodu kreditní karty, protože jsem chtěl 10% off, které nabízejí na můj nákup.

větší finanční obraz nikdy nevstoupil do mé mysli: úrok, který bych se hromadí každý měsíc pouhým zaplacením minimální platby.

jakmile jsem se odstěhoval z domu své matky ve věku 24 let, byl jsem sám a musel jsem se vypořádat s nájemným a službami. Moje peníze se trochu zpřísnily a nastala realita-ale také popření.

začal jsem se bát přihlášení do svého běžného účtu, abych viděl svůj dostupný zůstatek nebo horší, pokud byl můj účet přečerpán. Místo toho, abych se zmocnil svých financí, použil jsem svou kreditní kartu, abych nahradil peníze, které jsem neměl na svém bankovním účtu. Nechtěl jsem vidět pravdu a v důsledku toho jsem se finančně kopal do větší díry.

po přečtení Davea Ramseyho the Total Money Makeover v září 2013 jsem se rozhodl čelit svým obavám a zapsat si celkový dluh, který se mi podařilo nashromáždit. Bylo to skoro 54 000 dolarů.

Moje dvě kreditní karty činily $ 11,745, můj undergrad student úvěr zůstatek byl $ 18,751 a můj grad school student úvěr zůstatek byl $ 23,769 . Zadal jsem své zůstatky do kalkulačky splácení dluhu; kdybych pokračoval v provádění minimálních plateb, trvalo by mi to více než 20 let, než jsem to všechno splatil.

“ nechtěl jsem být ve svých 40 letech a platit za materiální věci, které jsem si před desítkami let účtoval na své kreditní kartě.“

věděl jsem hned a tam, že už nechci být držen v zajetí svého dluhu. Nechtěl jsem být ve svých 40 letech a platit za materiální věci, které jsem si před desítkami let účtoval na své kreditní kartě. Nechtěl jsem platit tisíce dolarů v hodnotě úroků, kdybych věděl, že bych mohl splatit dluh rychleji.

věděl jsem, že během mé cesty musí být provedeny krátkodobé oběti a úpravy, abych se zbavil dluhů, ale byl jsem připraven udělat cokoli, abych se dluhu zbavil.

tři roky poté, co jsem začal svou cestu, jsem úspěšně splatil přibližně $ 54,000 dluhu. Níže jsou uvedeny strategie, které mi pomohly dosáhnout svobody dluhu v prosinci 2016.

Vytvořte plán útoku

věděl jsem, že se chci zbavit tohoto dluhu co nejrychleji. Rozhodl jsem se vyzkoušet metodu dluhové sněhové koule. Uvedl jsem své dluhy od nejmenšího zůstatku po největší zůstatek. Nejprve jsem zaútočil na nejmenší zůstatek, kterým byla moje kreditní karta $ 5,871 Chase. Platil jsem v průměru 200 dolarů měsíčně, což bylo více než minimální platba, dokud zůstatek nebyl úplně pryč. Pak jsem tu platbu ve výši 200 dolarů odložil a použil ji na další největší dluh, kterým byla moje kreditní karta Bank of America ve výši 5,874$.

po dvou a půl letech a se všemi mými kreditními kartami splacenými v březnu 2015 jsem řešil své studentské půjčky. Minimální platba v té době byla 165 $měsíčně, ale dokázal jsem zvýšit platby, dokud jsem je nezaplatil v prosinci 2015. Konečným dluhem byla moje splátka studentského úvěru a agresivně jsem to splatil, dokud nebyl zůstatek na konci roku 2016 plně splacen.

Přečtěte si více: jak splatit dluh

získejte rozpočet

než začal každý nový měsíc, zvykl jsem si zapisovat měsíční rozpočet v aplikaci Excel. Uvedl jsem svůj příjem a poté odečetl všechny své výdaje včetně nájemného, nástroje, a měsíční splátky dluhu.

přidělil jsem určitou částku peněz na potraviny, plyn, dopravu a další malé osobní výdaje.

po přezkoumání mého rozpočtu bylo zřejmé, že obrovská část mých peněz jde každý měsíc na splácení dluhu. Moje minimální měsíční splátky dluhu představovaly asi 33% mého platu s sebou domů.

je to potřeba nebo chtít?

jakmile jsem měl svůj rozpočet na místě, byl jsem schopen sledovat své každodenní výdajové návyky v Excelu, abych viděl, kam mé peníze jdou. Všiml jsem si, že dělám spoustu frivolních výdajů na položky ,které byly “ chce.“

rozhodl jsem se například omezit svůj každodenní zvyk na kávu, schůzky na nehty a nákupy knih. Místo toho, abych se zbavil, koupil jsem si kávovar a udělal si kávu doma. Investoval jsem do kvalitních produktů na nehty a měl jsem doma lázeňské noci. Jsem stále knihomol, ale teď navštívím knihovnu a zdarma si prohlédnu jakoukoli knihu. Provedením těchto malých změn jsem byl schopen ušetřit asi 150 $měsíčně.

méně prázdnin, více pobytů

v minulosti bylo tak snadné cestovat a jít na dovolenou, protože byly vždy účtovány na mou kreditní kartu a nemusel jsem se starat o platbu hned. Zatímco na mé cestě bez dluhů, rozhodl jsem se dočasně pozastavit dovolenou. Namísto, šel jsem na výlety nebo si užíval volné aktivity přímo v mém vlastním městě. Navštívil jsem místní pláže, šel na túry, a navštěvoval místní muzea se zlevněnými průkazy do knihovny.

Získejte na stravování

Američané utratí $ 3,008 na stravování každý rok. Kromě toho, že je to faktor pohodlí, je to také obrovská rána do rozpočtu. Za účelem snížení nákladů na jídlo, vytvořil jsem stravovací plán na týden založený na tom, co bylo v prodeji v letáku supermarketu. Musíte věnovat čas vaření jídla doma, ale tím, že do práce přinesete svůj vlastní oběd a občerstvení, můžete potenciálně ušetřit asi 10 dolarů denně.

Přečtěte si více: váš rozpočet na jídlo: co jí vaše peníze?

Zkontrolujte své účty

první věc, kterou jít byl můj drahý $ 120 / měsíc kabelový balíček. Žijeme ve světě, kde nyní existují levnější možnosti, jako je Netflix (7,99 $/měsíc) a Hulu (11,99 $/měsíc). Tak jsem snížil svůj balíček na základní kabel a snížil svůj měsíční účet na polovinu. Pokud je těžké se zbavit kabelového balíčku úplně, můžete vždy zavolat poskytovateli služeb a zeptat se, zda jsou k dispozici nějaké aktuální propagační akce, které vám pomohou ušetřit peníze.

zavolejte společnosti vydávající kreditní karty a požádejte o nižší úrokovou sazbu. Můžete také konsolidovat svůj dluh a převést zůstatky na kreditní kartě na jinou kartu s nižší úrokovou sazbou nebo zkusit osobní půjčku na konsolidaci kreditní karty. Pokud máte co do činění s vysokou úrokovou sazbou studentské půjčky, jako jsem kdysi udělal, máte možnost refinancovat své studentské půjčky a snížit své měsíční platby.

Přečtěte si více: když to dává smysl refinancovat svůj dluh z kreditní karty

použijte kupóny a aplikace pro další úspory

ořezové kupóny mi pomohly snížit rozpočet na potraviny a domácnosti na polovinu. Existují kupón databáze k dispozici on-line, které vám pomohou zjistit, zda je kupón k dispozici pro určitý produkt, což vám ušetří čas i peníze. Už nejsem závislý na nakupování, ale když jdu nakupovat, obvykle jdu přímo do prodejního stojanu, abych získal nejlepší nabídky. Než jsem narazil na pokladní linku, vždy zkontroluji Retailmenot, abych zjistil, zda existují nějaké dostupné kupóny, které mi pomohou ušetřit ještě více peněz na můj nákup.

pokud to dokážu, můžete také. Můžete se odradit, když zpočátku čelíte této hoře dluhu a několikrát po cestě spadnete z vozu, ale nevzdávejte se.

tato cesta nebude snadná, ale věřte mi, když řeknu, že to bude stát za to, až se stanete bez dluhů. Vložte do práce, proveďte malé změny a sledujte cestu své finanční budoucí změny k lepšímu.

Stephanie F. je spisovatelem na volné noze a píše blog Nerdy Bargainsista.