v 2013, když jsem byl propuštěn z malých New Hampshire noviny, kde jsem pracoval, udělal jsem to, co by udělal každý jiný funkční nezaměstnaný: rozhodl jsem se, že bych se měl přestěhovat — do města, které jsem si nemohl dovolit, bez jakýchkoli úspor!
všichni jsme slyšeli to slavné motto New Yorku-víte, “ město tak pěkné, že ho pojmenovali dvakrát — – ale dovolte mi navrhnout aktualizovanou verzi: pojmenovali to dvakrát, protože všechno zde stojí dvojnásobek.
když jsem se poprvé přestěhoval do New Yorku, můj vzrušující život jako 28letý, vysokoškolsky vzdělaný člověk v moderní době znamenal, že jsem také přinesl spoustu studentských dluhů.
“ jak jsem se sem dostal?“Přemýšlel jsem, zatímco jsem se pokoušel spát na gauči, který nebyl můj.
No, všechno to začalo, když jsem se rozhodl, že půjdu na vysokou školu. Ach, ano-začalo to, když jsem se rozhodl vzdělávat sám.
jak jsem skončil s dluhem
několik let poté, co jsem absolvoval střední školu, jsem stále žil doma, platil nájemné svým rodičům a pracoval třetí směnu na čerpací stanici ve venkovské komunitě Tennessee.
rozhodl jsem se, že chci změnu. Věděl jsem, že kdybych pokračoval touto cestou, nikdy bych nebyl schopen žít život, o kterém jsem snil.
málokdo v mé rodině šel na vysokou školu a moje Střední škola přesně neprosadila vysokoškolské vzdělání. Vzpomínám si, že můj poradce řekl mému příteli, aby prostě odešel a získal práci v továrně, protože vysoká škola by byla příliš obtížná. Tak, neuvěřitelně pozdě ve hře, narazil jsem na bezplatnou žádost o federální studentskou pomoc, nebo FAFSA, a obdržel nějaké peníze ve formě grantů. Moji rodiče mi nemohli pomoci se školným a nemohli se ani kvalifikovat na PLUS půjčky (federální půjčky pro rodiče studentů, kteří splňují určitá kritéria).
Chcete-li to více, postupujte podle TMRW na Instagram na @tmrwxtoday.
se svými omezenými znalostmi jsem si vzal svou první studentskou půjčku na základě „odhadu“ z webových stránek vysoké školy.
není žádným tajemstvím, že vysokoškolské vzdělání je drahé,ale nebyl jsem připraven na to, kolik by mě můj titul nakonec stál. Začněme s tím, že základní náklady na vysokou školu šla dramaticky – v minulosti 20 léta, podle U. S .. News & World Report, in-state školné a poplatky za průměrné veřejné národní univerzity zvýšily 221%, zatímco průměrná školné a poplatky vzrostly 154% na soukromých národních univerzitách.
když jsem dostal své půjčky (známé jako Stafford Loans) v 2006, přišli s jednou z nejvyšších fixních úrokových sazeb, které federální studentské půjčky měly během 21.století. Celkově bylo pro mě neuvěřitelně těžké držet krok každý měsíc.
poté, co jsem promoval, moje první práce nezaplatila velmi dobře a všechny peníze, které jsem vydělal, šly na nájemné nebo na moji monstrózní horu dluhů :57 000 dolarů ve školních půjčkách ,1 500 dolarů z dluhu na kreditní kartě a cokoli, co zůstalo na mé půjčce na auto. Tak určitě, byl jsem vzdělanější (díky, vysoká škola!), ale o financích jsem stále nevěděl.
protože jsem si to nemohl dovolit, odstrčil jsem důlek ve svých půjčkách a strávil několik let životem na splátkových plánech a odkladech založených na příjmech. Bez zaplacení úroků můj dluh stoupl až na $ 66,307 . (Je diskutabilní, zda Albert Einstein byl ten, kdo řekl, že „složený úrok je nejmocnější silou ve vesmíru“ , ale kdokoli to řekl, byl na místě.)
samozřejmě jsem nebyl sám.
osmdesát procent Američanů má dluh, podle zprávy Pew Charitable Trust. Sedmdesát tři procent Američanů umírá s průměrným zůstatkem dluhu přes $ 61,000, podle studie Experian a Credit.com, slyšíte hodně o 1%, ale 20% bylo pro mě vždy super bohaté.
vytvoření plánu
naštěstí se mi díky štěstí, spojení a trochu odhodlání podařilo přistát vyšší a vyšší placené koncerty. Boční ruch se stal prací na plný úvazek — což vedlo k novým kariérním cestám – a ještě většímu bočnímu ruchu. Málokdy jsem měl den volna v práci, a pokud ano, zvedl jsem více práce. Prodal jsem auto, splatil dluh na kreditní kartě a podařilo se mi získat trochu úspor, protože jsem se bál, že práce vyschne.
poté, co jsem se dostal ze svého spotřebitelského dluhu, chtěl jsem řešit svůj studentský dluh plnou silou.
doslova jsem vzal pero a zapsal si původní zůstatek, nezaplacený úrok, aktuální zůstatek, úrokovou sazbu a typ úroku (fixní nebo variabilní) z mých půjček. Pomocí všech těchto informací, vypočítal jsem své minimální měsíční platby a dokonce i náklady na denní naběhlý úrok, takže jsem mohl vědět, kolik mě moje studentské půjčky stojí dodnes.
mimochodem to bylo 11,76 $denně, takže jo-ta denní káva se v tu chvíli zdála bláznivě drahá.
se všemi informacemi, které jsem shromáždil, jsem naplánoval kurz, který splatí vše za dva roky.
malé změny dělají velký rozdíl
tyto malé, snadné kroky mi ušetřily více peněz, než jsem si představoval.
- začal jsem sledovat každý cent, který jsem strávil.
- vždy jsem žil s jedním nebo více spolubydlícími, abych rozdělil náklady na bydlení.
- snížil jsem svůj telefonní účet na $ 35 za měsíc a po přečtení o tom ve spotřebitelských zprávách jsem se změnil na levnějšího dopravce-což se ve skutečnosti ukázalo jako ještě lepší plán než můj dražší!
- zrušil jsem předplatné jako Netflix, Amazon Prime a HBO Max. Také jsem využil svou knihovnu více než kdy předtím, abych snížil náklady na zábavu: nabízejí knihy, e-knihy, audioknihy, filmy a mnoho dalšího.
- spíše než jít ven jíst s přáteli, nechal bych je přijít jíst. Tak určitě, někteří spolupracovníci, kteří přijdou na večeři, se na vás mohou dívat divně, když vytáhnete ten kastrol mac-and-cheese, který jste zmrazili před měsíci, ale jednoduchá domácí jídla produkují méně odpadu pro životní prostředí, jsou levnější a obvykle chutnají lépe než objednání dodávky.
- odstrčil jsem velké nákupy, jako je nákup nového telefonu. A když jsem si jednu pořídil, koupil jsem si ojetý model.
- přihlásil jsem se na všechny přesčasové hodiny, které jsem mohl získat v práci, a za tři roky jsem dosáhl téměř 400 hodin. Rozhodl jsem se dostat zaplaceno za comp dny a svátky, když jsem mohl, místo toho, aby jim jako volno.
- absolvoval jsem vedlejší koncerty, jako je venčení psů nebo hlídání domácích mazlíčků.
ze sociálního hlediska jsem se cítil poněkud ostrakizován. Zatímco jsem se snažil ušetřit peníze co nejagresivněji, lidé mi vždy říkali ,abych “ trochu žil.“Mezi tím, co jsem chtěl, a tím, co si ostatní mysleli, že chci, bylo zjevné nedorozumění.
krátce poté, co jsem vytvořil plán, jak se dostat z dluhů, můj otec zemřel. Byl jsem v místnosti, když se moje matka a otec rozhodli přestěhovat se do hospicové péče, místo aby hledali jiné možnosti. Navzdory prosbě mé matky, že si to mohou dovolit, můj otec si myslel, že další operace by byla příliš drahá a vytvořila další zátěž na budoucí zdravotní komplikace. Mít milovaného člověka učinit kritická rozhodnutí o zdravotní péči na základě nákladů byl silný a zneklidňující zážitek, což jen posílilo mé nutkání stát se finančně stabilní.
Finanční svoboda
trvalo mi 29 měsíců, než jsem konečně vyřadil veškerý svůj dluh poté, co jsem vytvořil plán, a to i v předstihu. Splácení velkého dluhu vyžaduje disciplínu a dlouhou dobu a někdy může mít pocit, že se nic nemění. Ale pokud se budete držet svého plánu, můžete opravdu vidět výsledky.
pokud jde o čísla, strávil jsem v průměru $ 2,529 měsíčně na studentské půjčky a zaplatil jsem více než $ 10,000 v úrocích z mých počátečních půjček.
v době, kdy jsem dokončil tento proces, byl celý můj vztah k penězům změněn. Teď už vím, kam každý dolar, který utratím, jde a nedokážu si představit, že bych to nevěděl-velká změna od místa, kde jsem býval. Už se nestresuji, když přijdou mimořádné výdaje, protože jsem stabilizoval svou finanční situaci,i když se bojím více o budoucnost než dříve. Chápu hodnotu dolaru a jak snadno může zmizet, což mě přimělo Hledat a plně pochopit, co to znamená začít důchodové účty a jak investovat.
dostat se z dluhů se může cítit nepřekonatelné, zejména s obrovskými náklady na vzdělání. Ale jakmile to uděláte, svoboda, kterou cítíte, stojí za to.
související:
