pokud jde o výuku našich dětí o penězích, rodiče mají tendenci soustředit se na úspory a odpovědné výdaje. A zatímco se jedná o základní kameny pro výchovu finančně chytrých dětí, dalším aspektem správy peněz je zpracování úvěru.
buď jsme tam byli sami, nebo známe někoho, kdo se nakonec utopil v dluhu na kreditní kartě. Jako rodiče chceme zabránit tomu, aby naše děti dělaly stejné chyby. To je důvod, proč je lákavé vyhnout se diskusi o kreditní karty vůbec. Ale není-li vzdělávat děti, zejména dospívající, o tom, jak efektivně používat kreditní karty nebude nutně zabránit jim v získání jednoho, jakmile jsou schopni.
zde je návod, jak vysvětlit svým dětem, co je kreditní karta, jak ji používat zodpovědně, co vaše dospívající by měl hledat v jejich první kreditní karty, stejně jako jak Mydoh čipová karta je skvělou alternativou pro doplnění nebo dospívající.
kreditní karty: Dobré, Špatné, ošklivé
první off: kreditní karta není ani dobrá, ani špatná. Objektivně je to kus plastu s dlouhou řadou čísel. Ale to, co dokáže, vypadá jako kouzlo-zejména pro děti.
“ chcete říct, že můžete použít tuto věc k nákupu věcí, na které ve skutečnosti nemáte peníze? Super!“
dobré
kreditní karty mají místo v inteligentním finančním řízení. Mohou být použity k nákupu zboží a služeb, za které byste jinak nemohli platit najednou, jako dovolená snů na Bali. Jsou také velmi užitečné pro rezervaci tohoto idylického pobytu v hotelu, jakmile dorazíte, stejně jako nákup zboží online. Kreditní karta je také skvělým nástrojem k vybudování dobré úvěrové historie, kterou budeme v tomto článku zpracovávat.
špatný
vaše první kreditní karta může být kluzký svah. Že $ 500 úvěrový limit je rychle dosaženo pak je zvýšena na $1,000. Pak 2000 dolarů. A možná v tu chvíli požádáte o druhou kreditní kartu. Pak možná třetí. Než se nadějete, dlužíte tisíce dolarů na účtech kreditních karet, což vede k sestupné spirále rostoucího zájmu a minimálnímu zůstatku, který se zdá, že nikdy neklesne. Nakonec? Ten exotický vaycay nebo nový gauč vás nakonec stojí mnohem víc než původní cenovka.
ošklivé
kreditní karty jsou všudypřítomné v Kanadě. Natolik, že do konce roku 2019 Kanaďané nashromáždili ohromující dluh z kreditních karet ve výši 100 miliard dolarů. Průměrný Kanaďan nyní dluží přibližně $ 4,465 v dluhu kreditní karty sám. Kromě toho, míra kriminality pro platby kreditními kartami (kde uživatelé zmeškali alespoň tři platby) jsou také na vzestupu v Kanadě.
jak fungují kreditní karty?
Naučte své děti, co je kreditní karta, jak to funguje, a jak to může být ve skutečnosti skvělý nástroj při správném použití.
co je to kreditní karta?
kreditní karta není stejná jako debetní karta. Ale protože vypadají skoro stejně, zejména pro děti,je důležité, aby pochopili rozdíl mezi nimi. Vysvětlete, že debetní karta odečte peníze, které již máte, přímo z vašeho bankovního účtu, a to je to, co používáte k platbě za věci, jako jsou týdenní potraviny nebo plyn, spíše než předání hotovosti. Děti a dospívající by měli pochopit, že kreditní karta je v podstatě půjčka od finanční instituce. Banka souhlasí s tím, aby si osoba půjčila pevnou částku peněz (váš úvěrový limit), s tím, že peníze jsou splaceny zpět. Částka může být vrácena v plné výši každý měsíc, nebo uživatel kreditní karty může provést pouze minimální splátku (obvykle kolem 3% z celkové dlužné částky).
jak se vypočítává úrok
v ideálním případě chcete splatit svou kreditní kartu v plné výši každý měsíc (a modelujte to sami). Tímto způsobem se vyhnete placení úroků. Děti musí pochopit, že pokud to neudělají, finanční instituce budou účtovat úroky z vypůjčené částky. A že čím déle jim to bude trvat, tím víc se ten úrok sečte!
v Kanadě je typická RPSN (roční procentní sazba) na kreditní kartě 19.99. Pomozte svým dětem pochopit, že pokud je jejich výpis z kreditní karty $ 1,000 a nezaplatí zůstatek v plné výši do data, kdy je splatný, jejich další výpis z kreditní karty bude zahrnovat úroky účtované z nezaplacené částky.
takže pokud by měli mít zůstatek na kreditní kartě ve výši $ 1,000 pro, řekněme, nový počítač, a pouze někdy provedli měsíční platbu $ 50 na své kartě, trvalo by to více než dva roky, než by to zaplatili.
úvěrový rating
jednou z výhod kreditní karty je, že je to skvělý nástroj, který pomáhá budovat dobrou úvěrovou historii, což je důležité. Jak vaše kreditní skóre diktuje vše od toho, zda budete schváleni pro půjčku na auto, na žádost o nižší úrokové sazby z osobních půjček, na kvalifikaci pro hypotéku.
3 Tipy pro zajištění první kreditní karty vašich dospívajících
možná, že vaše dospívající nyní žádá o vlastní plast. Než zvážíte, že řeknete ano, zde je několik tipů na kreditní karty, které je třeba zvážit.
Promluvte si se svým dospívajícím nejprve
vaše děti mohou chtít vlastní kreditní kartu, ale jsou připraveny na jednu? Jak kdysi řekl Spider-Manův strýc Ben Parker, “ s velkou mocí přichází velká odpovědnost.“Zopakujte, že peníze, ke kterým mají přístup, jim nepatří, patří věřiteli a nakonec je budou muset splatit! Diskutujte o omezeních výdajů předem, praktičnosti placení účtu kreditní kartou online a zdůrazněte důležitost platby včas. Zeptejte se jich, jaký systém mají k dispozici, aby si pamatovali platby účtů (to může být stejně jednoduché jako měsíční připomenutí v jejich mobilním zařízení). Jedním z nebezpečí přístupu k úvěru je, že může být lákavé ospravedlnit potřebu jako potřebu a dát náklady na plast. Povzbuďte je, aby se stalo praxí nakupovat zboží pouze tehdy, když vaše dítě ví,že má prostředky na zaplacení účtu kreditní kartou.
výzkum správné kreditní karty pro vaše dospívající
existuje mnoho kreditních karet na trhu. Takže i v případě, že vaše dítě je připraven pro své první kreditní karty, povzbudit je, aby se jejich výzkum první a hledat nejlepší možnost, například studentské kreditní karty. Zde je několik věcí, které je třeba zvážit:
- roční poplatek-hledejte nyní kreditní kartu nebo nízký roční poplatek. Na trhu nejsou žádné kreditní karty, jako je karta RBC Rewards+ Visa.
- úvěrový limit – pokud jde o jejich první kreditní kartu, finanční instituce obvykle nastaví limit kreditní karty. Promluvte si se svými dětmi v předstihu o souhlasit udržet částku, kterou mají přístup nízké a diskutovat o kreditní karty limit zvyšuje s vámi předem. V době, kdy vaše dospívající jsou pryč na vysokou školu, měli by se zaměřit na acing jejich midterms, není dluh.
- ochrana držitelů karet-Vaše děti o tom nemusí přemýšlet, ale měly by. Nabízí kreditní karta, o kterou žádají, ochranu držitelů karty? Přihlášení k kreditní kartě, která nabízí zabezpečení nákupu a pojištění rozšířené záruky, by mohlo být dobrým nápadem, protože automaticky chrání nákupy karet před ztrátou, krádeží nebo poškozením-obvykle až 90 dní.
- Cashback nebo odměny-jednou ze skutečných výhod používání kreditní karty a jejího vyplácení každý měsíc je hromadění bodů za cestovní odměny nebo vrácení peněz. RBC cashback Mastercard umožňuje studentům vydělat až 2 procent cash back na nákupy potravin a 1 procent cash back na všechny ostatní kvalifikační nákupy.
Naučte své dospívající, jak vybudovat dobré kreditní brzy
jak jsme již zmínili, při správném použití, kreditní karta je šikovný nástroj, který pomůže vybudovat vysoké kreditní skóre. Udělejte si čas a vysvětlete svému dospívajícímu, jak se to odehrává později v jejich životě. Být zodpovědný s jejich kreditní kartou dnes znamená nižší úrokové sazby z této půjčky na auto, které mohou potřebovat, pronájem jejich první byt, dokonce být schopen získat svůj vlastní účet mobilního telefonu. Ve všech těchto scénářích je obvykle vyžadována kontrola kreditního skóre.
pokud potřebují mít zůstatek na kreditní kartě, připomeňte jim, že použití pouze 30 procent jejich dostupného kreditu v daném okamžiku povede k vyššímu kreditnímu skóre. Vaše dítě by si také mělo být vědomo, že pozdní nebo zmeškané platby také ovlivní jejich skóre a, v závislosti na finanční instituci, by mohlo vést k účtování vyšší RPSN.
kdy je nejlepší čas získat kreditní kartu?
kreditní karta je velkou odpovědností pro každého, zejména vaše dospívající. Zde je několik bodů, aby zvážila:
jaký věk je nejlepší získat kreditní kartu?
i když neexistuje žádný „správný“ věk pro získání kreditní karty, je důležité zvážit, zda je vaše dítě dostatečně odpovědné za přístup k úvěru. Pokud vaše dítě má samoregulaci utratit v rámci svého úvěrového limitu a zaplatit účet za kreditní kartu včas (ideálně v plné výši!) pak žádost o kreditní kartu, když jsou plnoletosti může být nejlepší čas. Mít kreditní kartu jim pomůže vybudovat své kreditní skóre a může být užitečné pro případ nouze nebo nákupu zboží, pokud jsou pryč na vysoké škole nebo na univerzitě.
jak starý musíte být, abyste získali kreditní kartu?
podle zákona, nikdo nemůže získat kreditní kartu na vlastní pěst v Kanadě, dokud nejsou 18 let nebo plnoletosti v jejich provincii nebo území. Mladší dospívající však mohou mít nárok na autorizované uživatele na kreditní kartě rodičů v závislosti na vaší finanční instituci. Alternativně, pokud vaše dítě chce kreditní kartu dříve, než budou právně dost staré,budou potřebovat spolupodepsaného. Pokud souhlasíte se spolupodepsáním kreditní karty svého dítěte, mějte na paměti následující:
- pochopte svá práva a povinnosti vůči vaší finanční instituci
- budete finančně odpovědní za veškeré zůstatky
- pozdní nebo přeskočené platby se projeví na vaší kreditní historii, nikoli na vašich dospívajících
jak je Mydoh Smart Card skvělou alternativou k kreditu
inteligentní karta Mydoh je skvělým předchůdcem kreditní karty. Je to dobrý odrazový můstek pro dospívající v učení budovat peníze dovednosti, které potřebují, a ujistit se, že jsou připraveni a dobře připraveni zvládnout svět úvěrů. Mydoh je dobíjitelná předplacená karta, takže vaše dítě nemůže utratit více peněz, než již má. A rodiče mají dohled nad tím, co utratí—a kolik. Stejně jako debetní karta je Mydoh Smart Card předplacenou kartou Visa, kterou lze použít online nebo kdekoli, kde je Visa akceptována. Neexistují žádné další poplatky za načtení peněz na čipovou kartu Mydoh.
co dělá Mydoh ještě chytřejší je, že děti mohou také sledovat své vlastní výdaje v aplikaci a zjistit, kam jejich peníze jdou, což jim pomáhá činit důvtipná finanční rozhodnutí. Rodiče mohou také sledovat výdaje svého dítěte a reagovat s emodži na jednotlivé nákupy. Kartu lze také uzamknout přímo z aplikace, pokud potřebujete dát otěže na výdaje vašeho dítěte nebo pokud dojde ke ztrátě nebo odcizení čipové karty nebo mobilního telefonu. Mydoh čipovou kartu lze odemknout z aplikace stejně. A pro další klid, Mydoh je poháněn RBC. Aplikace Mydoh je skvělým odrazovým můstkem pro dospívající, aby se naučili finanční odpovědnosti a moudře utráceli peníze—aniž by se rodiče obávali, že se jejich dítě zadluží.
dát své dospívající kreditní kartu může být skvělý krok v pomoci jim naučit finanční odpovědnost. Přečtěte si více o tom, jak můžete použít Mydoh jako způsob, jak pomoci svým dětem učit se, vydělávat, a uložit.
Stáhněte si Mydoh-Smart Card pro děti na iOS
tento článek nabízí pouze obecné informace a není určen jako právní, finanční nebo jiné odborné poradenství. Pokud jde o vaši konkrétní situaci, měl by být konzultován profesionální poradce. Zatímco předložené informace jsou považovány za věcné a aktuální, jejich přesnost není zaručena a neměla by být považována za úplnou analýzu diskutovaných témat. Všechny vyjádření názoru odrážejí úsudek autora(autorů) ke dni zveřejnění a mohou se změnit. Royal Bank of Canada nebo její přidružené společnosti výslovně neposkytují ani nepředpokládají žádné třetí strany ani jejich rady, názory, informace, produkty nebo služby.