| Sazba | Měsíční Platba | Celkové Úroky Zaplacené Za 30 Let |
| 4.25% | $491.94 | $70,098.36 |
| 4.50% | $506.69 | $82,406.71 |
| 4.75% | $521.65 | $87,793.04 |
| 5.0% | $536.82 | $93,255.78 |
| 5.25% | $552.20 | $98,793.33 |
1% Rozdíl v úrokových sazbách vede k zaplacení dalších 60 dolarů s měsíční splátkou hypotéky. To přijde na 720 dolarů ročně a 21 600 dolarů po dobu životnosti 30leté hypotéky. Samozřejmě, pokud je vaše půjčka na vyšší částku, další měsíční platba a celoživotní úrok by byly ještě vyšší.
kdy zamknout
existují jasné důvody pro uzamčení sazby. Kvůli strachu z rostoucích sazeb mnoho dlužníků spěchá, aby co nejdříve uzamkli sazbu. I když se to může zdát jako dobrá strategie, není to nutně nejlepší postup ve všech situacích.
zatímco nižší úrokové sazby pomáhají dlužníkům ušetřit peníze, uzamčení sazby často přichází s náklady. Někteří věřitelé účtují vklad zámku hypotéky, zatímco jiní poskytují zámek sazby výměnou za úrokovou sazbu, která je o něco vyšší než převládající sazba v době, kdy je zámek uzákoněn, a/nebo vyžadují, aby dlužníci zaplatili určitý počet bodů, aby získali požadovanou úrokovou sazbu. Body mohou být pevné nebo plovoucí. Pevné body odkazují na stanovený počet bodů; u pohyblivých bodů je úroková sazba uzamčena, ale počet bodů, které musí být zaplaceny, aby byla zaručena sazba, se může v průběhu času měnit.
mnoho věřitelů pracuje v odstupňovaném systému. Rychlost zámky pro 30 dny nebo méně jsou obvykle zdarma. Někteří věřitelé prodloužit volné zámky pro 45 dny nebo více. Delší časová období zahrnují postupně vyšší poplatky, často rostoucí v tandemu s 30denním zvýšením doby uzamčení. 90denní zámek bude stát více než 60denní zámek, 120denní zámek bude stát více než 90denní zámek. Čtvrtinový bod v dodatečných poplatcích za každé 30denní prodloužení je běžný, i když poplatky se velmi liší podle věřitele.
pokud se úvěr nepodaří uzavřít před koncem období uzamčení, garantovaná sazba vyprší a jakýkoli vklad, který jste provedli, může věřiteli propadnout. Pokud datum vypršení platnosti projde kvůli něčemu, co jste udělali nebo neudělali, můžete mít štěstí, ale pokud Datum projde v důsledku akce nebo nečinnosti věřitele, dohodnutá sazba může být stále k dispozici.
omezení zámku úrokové sazby hypotéky
zatímco uzamčení konkrétní úrokové sazby chrání dlužníky před rostoucími úrokovými sazbami, může jim také zabránit v využívání klesajících úrokových sazeb. Někteří věřitelé nabízejí zástavu úrokové sazby hypotéky, která umožňuje dlužníkům jednorázově vyměnit svůj současný kurz za nižší, pokud sazby klesly. Zjistěte, zda věřitel nabízí float dolů před uzavřením smlouvy o zámku sazby.
i se zámkem sazby a zámkem hypotéky se vznáší dolů, je možné nakonec zaplatit vyšší úrokovou sazbu, než je sazba, se kterou jste souhlasili, když jste podepsali zámek. K tomu dochází, protože mnoho věřitelů obsahuje“ čepici “ se smlouvou o zámku. Strop umožňuje, aby se zaručená sazba zvýšila, pokud se úrokové sazby zvýší před vypořádáním. Protože strop stanoví limit na částku, kterou může sazba vzrůst, poskytuje určitou ochranu před rostoucími úrokovými sazbami.
Sečteno a podtrženo
při zvažování hypotéky je nakupování výhodnou politikou. Protože sazby a poplatky se mohou výrazně lišit, kontrola nabídek od více věřitelů může mít za následek vážné úspory. Kromě nakupování v okolí se ujistěte, že máte písemné zámky. Rostoucí sazby znamenají rostoucí zisky pro věřitele, takže mají všechny pobídky ke zvýšení sazby, kdykoli je to možné.