pro mnoho lidí je nákup domu součástí velkého australského snu. Přesto s vysokými životními náklady-zejména v našich hlavních městech-může být úspora vkladu velmi obtížná. Pre-GFC dny, možná jste našli věřitele, který by vám poskytnout zálohu na 100% hodnoty nemovitosti. Ale pokud nemáte ručitele, v těchto dnech získání souhlasu s úvěrem bez vkladu je nepravděpodobné.
můžete však stále zajistit půjčku s malým vkladem nebo dokonce bez vkladu.
kniha mluvit s uno broker dnes
mohu získat úvěr na bydlení bez vkladu?
Ano, můžete, ale budete potřebovat ručitele. Většina lidí, kteří si žádný vklad půjčky jsou první kupci domů, kteří budou žít v domech, které kupují. Většina věřitelů dává přednost těmto typům kupujících, protože obvykle platí své půjčky včas. Chcete-li získat úvěr schválen, budete však potřebovat ručitele.
ručitelem je někdo, kdo má existující majetek, který je právně odpovědný za splacení celé půjčky, pokud dlužník nemůže nebo nebude splácet úvěr a bude také muset zaplatit jakékoli poplatky, poplatky a úroky. Rodič může působit jako ručitel pro první kupující, kteří hledají pomoc při získání úvěru na bydlení. Ručitel může používat svůj majetek jako jistotu, pokud je hodnota cenného papíru dostatečně velká, aby LVR úvěru byla 80% nebo nižší. Jinými slovy, ručitel musí mít ve svém majetku určitou částku vlastního kapitálu, která funguje jako záruka proti úvěru v případě, že nemůžete splnit nebo splnit své platební závazky vyplývající z úvěrové smlouvy.
Přečtěte si: jak Christine jednal jako ručitel a dal své děti nohu-up na majetku žebříku
při podání žádosti o úvěr na bydlení, investoři mohou také zajistit žádné vklady úvěry s ručitelem, i když jsou skutečně určeny pro první kupci domů se snaží prasknout na trhu s nemovitostmi.
některé banky také nabízejí 105% půjčky, pokud máte rodiče, který může působit jako ručitel. Navíc 5% je pro dodatečné náklady, jako je kolkovné na vrcholu výše úvěru.
kupující mohou odstranit ručitele, protože splácejí úvěr nebo majetek zvyšuje hodnotu.
výhody ručitelských půjček pro dlužníky
ručitelské půjčky pomáhají dlužníkům získat půjčky na bydlení bez vkladu nebo potřeby Úvěrujících hypotečních pojištění (LMI). Investoři i majitelé domů mají obvykle nižší úrokové sazby. Ještě lepší je, že 105% půjčka pokrývá vaše kolkovné a další náklady.
získání nízké úrokové sazby
ne všichni věřitelé nabízejí 90%+ půjčky na bydlení, ale ty, které často nabízejí velké úrokové sazby. Je to proto, že se aktivně snaží pracovat se segmentem trhu bez vkladů.
najděte nabídku s nízkou úrokovou sazbou
mít ručitele také znamená, že nebudete muset platit prémii LMI.
výhody ručitelských půjček pro ručitele
z ručitelských půjček těží nejen dlužníci. Pro jednoho, ručitelé požívají bezpečnosti, protože se nemusí starat o nic nad rámec své pevné odpovědnosti. Mají také možnosti, jak zajistit záruku. Zajištění s termínovaným vkladem nebo majetkem by mělo dělat svou práci.
nakonec se ručitel nemusí po dobu trvání úvěru na bydlení vázat. Jakmile dlužník splatí určitou částku úvěru, může být ručitel odstraněn. K tomu obvykle dochází, jakmile dlužník splatí více než 20% úvěru.
kolik vkladu musím koupit dům jako první kupující?
pokud jde o vklad, neexistuje žádné magické číslo, nicméně v Austrálii většina věřitelů vyžaduje, abyste uložili 10% hodnoty nemovitosti (několik věřitelů může vyžadovat pouze 5%). To znamená, že pokud hledáte koupit dům v hodnotě $ 800,000, budete potřebovat vklad někde mezi $ 40,000 a $80,000.
pravidlem je, že čím menší je váš vklad, tím přísnější jsou předpisy. Pokud máte pouze 5% vklad, musí to být skutečné úspory. pokud máte 10% nebo více, může být součástí dárek (například od rodiče).
můžete získat úvěr na bydlení s 5% vkladem?
Ano, můžete získat úvěr na bydlení pouze s 5% vkladem, i když kolik si můžete půjčit, se bude lišit v závislosti na věřiteli. Obecně řečeno, budete potřebovat alespoň 5% kupní ceny, abyste získali souhlas s půjčkou. Pokud máte pouze 5% vklad, uvědomte si, že to musí zahrnovat „skutečné“ úspory-tj. To jsou věci, které činí věřitele nervózní. Váš vklad ovlivní, kolik jste schopni půjčit od svého věřitele. Mějte na paměti, že peníze od rodiče nebo třetí strany jsou známé jako dárek a nejsou považovány za skutečné úspory.
najít dohodu
číst: mohu získat úvěr na bydlení s vkladem 5%? pro více informací.
Jak mohu ušetřit peníze rychle?
existuje mnoho způsobů, jak můžete ušetřit na úvěr na bydlení. Jedním ze způsobů, jak zvýšit svou výpůjční sílu, je splatit jakýkoli dluh nebo potenciální dluh, který máte, ve formě kreditních karet, osobních půjček nebo půjček na auta. Čím více dluhů musíte splatit, tím větší riziko představujete jako zákazník. I když na své kreditní kartě nic nedlužíte, procento vašich limitů bude považováno za dluh.
pomocí kalkulačky uno zjistěte, kolik si můžete půjčit.
Jak získám zálohu na dům?
kromě úspor existují i jiné způsoby, jak získat peníze, které potřebujete k nákupu domu, bez vkladu, včetně:
pomocí daru od maminky a táty
nemyslíme, že vaši rodiče kupují nemovitost pro vás (i když by to nebylo hezké!) Spíše vaši rodiče zaplatí zálohu. Dar mezi 5 a 15% hodnoty domu vás nastaví na cestu.
pomocí penzijního připojištění
v květnu 2017 australská vláda oznámila, že od 1.července 2018 budou jednotlivci moci požádat o výběr dobrovolných příspěvků poskytnutých společnosti super po 1. červenci 2017 pro první domácí vklad. Legislativa v prosinci schválila Senát a připravila cestu pro další první kupce domů, kteří trh v roce 2018 prolomili.
můžete použít první Grant majitelů domů jako vklad?
první grantový program pro majitele domů (FHOG) byl zaveden 1. července 2000, aby kompenzoval účinek GST na vlastnictví domů. Jedná se o národní systém financovaný státy a územími a spravovaný podle jejich vlastních právních předpisů.
v rámci režimu je jednorázový grant splatný prvním majitelům domů, kteří splňují všechna kritéria způsobilosti a v mnoha případech mohou být vloženi do vašeho vkladu. Odborník na půjčky na bydlení Uno může s vaším věřitelem mluvit o tom, zda máte nárok. Někteří věřitelé budou moci zpracovat grant vaším jménem, pokud se rozhodnete požádat o půjčku.
schvalovací proces
pokud jde o získání souhlasu s úvěrem na bydlení bez vkladu, budete muset splnit poměrně přísné pokyny.
splátky
váš záznam by měl zobrazovat včasnou platbu za všechno, konkrétně nájemné, kreditní karty a další typy financí. Je důležité, abyste nezůstali pozadu na žádné z vašich plateb.
úvěrová historie
Chcete – li získat souhlas s úvěrem na bydlení bez vkladu, musí být vaše kreditní historie neposkvrněná. Cokoli méně než dokonalé skóre poškodí vaše šance na získání úvěru na bydlení bez vkladu.
zaměstnanost a příjem
stabilní zaměstnání na plný úvazek je nutností. Změna pracovních míst často vytváří nejistotu. Měli byste také vydělat dost, abyste ukázali, že splácení půjčky je dosažitelné. Vaše profese může také ovlivnit proces schvalování: nízkorizikové povolání, jako je účetnictví nebo výuka, může zvýšit vaše šance na schválení.
umístění a typ
pokud jde o získání úvěru na bydlení bez vkladu, venkovské oblasti jsou obecně mimo limity. Většina věřitelů neuvažuje o půjčkách, pokud nemovitost není ve městě nebo městě a domy, byty a volné pozemky jsou obecně bezpečné možnosti. Pokud stavíte nemovitost, máte ručitele a jste prvním kupujícím, můžete si zajistit stavební úvěr bez vkladu, budete však potřebovat úspory ve výši přibližně 5 000 USD, abyste pokryli náklady na překonání stavebního rozpočtu.
číst: první majitelé domů udělit způsobilost pro více informací.
co ještě potřebuji vědět?
která se vztahuje na obecné informace o žádný vklad úvěrů na bydlení a některé z klíčových otázek. Nyní se podíváme na některé další otázky, které vám mohou být na mysli.
je lepší ušetřit na vklad, než se vydat cestou bez vkladu?
Obecně platí, že při nákupu v oblasti růstu dosáhnete lepšího finančního výsledku ručitelským úvěrem, než abyste čekali na uložení vkladu. Pokud to není možnost, pak zaplaťte LMI a střílejte za 95% půjčku. V obou případech můžete ušetřit tisíce dolarů, které byste ztratili kvůli kapitálovým ziskům. Pomáhá mluvit s realitním agentem, aby zjistil aktuální trendy na trhu.
druhou stránkou je samozřejmě to, že uložení vkladu je obvykle lepší pro stabilní a klesající oblasti. Promluvte si s odborníkem uno a zjistěte více.
nemají žádné vklady půjčky na bydlení méně funkcí než jiné půjčky na bydlení?
s žádný vklad úvěr na bydlení, obvykle máte přístup ke stejným funkcím, které byste měli s jinými úvěry na bydlení, jako jsou možnosti pevné sazby, offset účty a schopnost provádět další splátky. Můžete mít také přístup k flexibilním platebním balíčkům, platbám pouze za úroky a prominutím poplatků.
Promluvte si s poradcem uno, abyste se dozvěděli více o funkcích, které jsou pro vás to pravé, nebo vyzkoušejte naši bezplatnou zprávu o úvěru na bydlení a najděte nejlepší řešení na míru.
nemají žádné vklady na bydlení vyšší úrokové sazby?
překvapivě zjistíte, že žádné vkladové půjčky mohou často přicházet s nízkými úrokovými sazbami. Klíčem je najít věřitele, který chce půjčovat dlužníkům, kteří hledají žádné vkladové půjčky. Ne všichni věřitelé se vešly účet, takže pracovat s profesionálem zúžit vyhledávání.
co je LMI?
LMI jsme již několikrát zmínili, takže je třeba trochu podrobněji. LMI je jednorázová forma pojištění. Jeho účelem je chránit věřitele, pokud dlužníci nesplácí.
poplatek je účtován u půjček za více než 80% hodnoty domu, takže LMI se týká všech půjček bez vkladů. Pokud jde o sazby, liší se v závislosti na věřiteli. Obecně platí, že LMI u půjček nad 500 000 USD dosahuje přibližně 4% hodnoty domu. To platí pro půjčky ve výši 300 000 USD nebo méně.
LMI jí do procenta hodnoty domu, kterou vaše půjčka pokrývá. Řekněme, že máte 95% půjčku. Po splacení LMI vám zůstane mezi 92 a 94%. Někteří věřitelé umožňují kapitalizovat LMI, takže můžete použít celých 95% úvěru. Vše závisí na politice věřitele.
mohu se vyhnout LMI?
několik nových typů půjček vám pomůže vyhnout se LMI a stále si půjčit 100% hodnoty vašeho domova. Opět jde o ručitele. Pokud jsou vaši rodiče na palubě, můžete získat prominutí poplatku, i když ne všichni věřitelé nabízejí službu. 105% půjčky, které jsme zmínili v horní části stránky, jsou typické pro toto uspořádání.
můžete se také vyhnout LMI, pokud uložíte vklad. Věřitelé budou brát v úvahu další faktory, jako je vaše práce a riziko spojené s vaší aplikací. Pokud se to všechno odhlásí, můžete si zajistit 90% půjčku bez LMI. V tomto případě byste nepotřebovali ručitele, ale budete trávit více času úsporou vkladu.
proč uno?
uno spolupracuje s 22 různými věřiteli, od velkých čtyř bank po menší věřitele, kteří nabízejí balíčky sazeb podle vašich potřeb. Chatujte s jedním z poradců uno o tom, co hledáte, a my můžeme pracovat na nalezení správného věřitele – a sazby – pro vaše potřeby.
s Hannah Tattersall
tyto informace v tomto článku jsou pouze obecné a nezohledňují vaše individuální okolnosti. Nemělo by se spoléhat na žádná finanční rozhodnutí. uno nemůže vydat doporučení, dokud nedokončíme posouzení vašich požadavků a cílů a vaší finanční situace. Úrokové sazby a další informace o produktech obsažené v tomto článku se mohou kdykoli změnit podle úplného uvážení každého věřitele.