OSAP – Ontario Student Assistance Program
v Ontariu spravuje Ministerstvo školství, vysokých škol a univerzit studentské úvěrové programy provinčních a federálních vlád prostřednictvím programu Ontario Student Assistance Program (OSAP). OSAP nabízí dva druhy pomoci: granty, kde peníze nemusí být splaceny; a studentské půjčky, kde musí být peníze splaceny.
v Ontariu studenti podají jeden formulář žádosti o federální i provinční studentské půjčky. Studentská půjčka je splacena prostřednictvím Národního střediska služeb studentských půjček (NSLSC).
charakteristickým rysem studentské půjčky, jako je OSAP, je to, že federální a provinční vlády platí úroky z půjčky od okamžiku, kdy si student půjčí peníze, dokud student absolvuje nebo přestane být zapsán do školy na plný úvazek. To znamená, že úroky z půjčky nenastanou, když student navštěvuje školu. Ačkoli některé kanadské banky a další finanční instituce spravují své vlastní studentské úvěrové programy, studenti obvykle musí platit úroky z bankovních spravovaných půjček během školní docházky.
způsobilost pro OSAP
obecně platí, že způsobilost pro OSAP vyžaduje, aby student byl:
- kanadský občan nebo trvalý pobyt,
- rezident Ontaria, a
- zapsán do schváleného postsekundárního programu.
OSAP poskytuje seznam schválených programů a škol, jakož i pokyny pro hodnocení finanční potřeby studenta.
noví žadatelé o OSAP, kteří jsou ve věku 22 let nebo starší, podstoupí kontrolu kreditu Ministerstvem. Jejich postavení je, že žadatelé nejsou způsobilí pro OSAP, pokud byli v prodlení po dobu 90 dnů nebo více na tři nebo více osobních půjček v posledních třech letech s kombinovanou hodnotou $ 1,000 nebo více. Mezi další důvody, proč student nemusí mít nárok na OSAP, patří: nespláceli studentskou půjčku, nesplňují akademické požadavky, poskytli nepravdivé informace o své žádosti nebo vyhlásili bankrot.
student, jehož žádost o OSAP je zamítnuta, by se měl obrátit na úřad finanční pomoci své školy a požádat o informace o odvolání proti zamítnutí.
splácení OSAP
poté, co student absolvuje nebo opustí denní studium, má 6měsíční lhůtu, než musí začít splácet svůj úvěr OSAP.
do šesti měsíců od ukončení školy dostane student, kterému bylo uděleno OSAP, poštou balíček od Národního střediska studentských půjček, který uvádí: kolik dluží na půjčce, očekávaná měsíční platba a úroková sazba. Tomu se říká konsolidační dohoda. Tento právně závazný dokument musí být podepsán a vrácen národnímu středisku studentských půjček.
je úrok účtován během 6měsíčního období odkladu?
pokud absolvujete nebo opustíte denní studium 1. září 2019 nebo později, bude vám účtován úrok z Ontario části vašich půjček během 6měsíčního období odkladu.
splácení federální studentské půjčky
poté, co student absolvuje nebo opustí studium na plný úvazek, mají také 6měsíční lhůtu, než musí začít splácet svůj studentský úvěr federální Kanady. Během 6měsíčního období odkladu se však úroky neúčtují. Pro více informací, návštěva Canada.ca.
federální a Provinční programy pomoci
Ontario a federální vláda nabízejí programy úlevy od úroků a pomoci při splácení pro dlužníky, kteří mohou prokázat finanční potřebu, a mohou zahrnovat osoby s nízkými příjmy po promoci, osamělé rodiče s malými dětmi nebo oběti závažných zdravotních stavů nebo traumat. Způsobilost je obecně založena na hrubém příjmu rodiny a finančních aktivech, a měsíční částka platby studentské půjčky.
Fáze 1-Úleva Od Úroků: Pro ty, kteří se kvalifikují, programy úlevy od úroků dočasně pokrývají zájem o studentskou půjčku. Očekává se však, že dlužníci budou i nadále splácet částku jistiny. Úřad finanční pomoci školy, který pomáhal s půjčkou, bude mít informace o provinčních i federálních programech úlevy od úroků.
Fáze 2-Snížení Dluhu (Úleva Od Jistiny): Podle federálního plánu pomoci při splácení (RAP) a plánu pomoci při splácení pro dlužníky s trvalým postižením (RAP-PD) jsou zvláštní úvahy věnovány dlužníkům s finančními potížemi nebo zdravotním postižením. Snížení dluhu je k dispozici pouze poté, co osoba obdržela úlevy na úrocích po dobu minimálně 60 měsíce, nebo byl mimo školu pro 10 let, podle toho, co nastane dříve.
osoby s trvalým postižením však mohou požádat o snížení dluhu ihned, aniž by získaly úlevy na úrocích. Kromě toho, v rámci federální dávky pro těžkou trvalou invaliditu, dlužníci s těžkým trvalým postižením mohou mít nárok na okamžité odpuštění svých půjček.
ti, kteří se kvalifikují, mohou:
- zajistěte dostupné platby studentských půjček na základě jejich hrubého příjmu rodiny a velikosti rodiny a/nebo výdajů souvisejících se zdravotním postižením. Splátky úvěru nepřesahují 20% hrubého rodinného příjmu dlužníka.
- nejprve použijte platby na jistinu úvěru; vláda Kanady pokrývá zbytek platby, včetně jistiny a úroků.
- nemusí provádět žádné platby OSAP, dokud jejich příjem není alespoň $ 25,000.
- mají maximální dobu splácení 15 let nebo zkrácenou dobu 10 let pro kvalifikované dlužníky s trvalým postižením.
žádost o federální plány pomoci při splácení lze provést pomocí NSLSC. Dlužníci musí požádat o plán každých šest měsíců. Zápis není automatický.
výchozí
pokud dlužník neprovede žádné platby po dobu 90 dnů po zahájení splátkového kalendáře OSAP, může být úvěr bankou, která jej vydala, považován za neaktivní. Banka pak může požádat o zaplacení úvěru od vlády Ontaria. Půjčka OSAP se považuje za výchozí, když vláda Ontaria zaplatila pohledávku banky za neaktivní půjčku.
pokud se dlužník stane v prodlení s půjčkou OSAP, existují významné sankce, které ovlivní jeho schopnost půjčit si peníze v budoucnu. Důsledky selhání zahrnují:
- váš dluh bude převeden na inkasní agenturu
- budete nahlášeni úvěrovému úřadu
- mohli byste být nezpůsobilí pro další OSAP, dokud nebude zrušeno výchozí nastavení
- může to ovlivnit vaši schopnost získat půjčku na auto, hypotéku nebo kreditní kartu
- vaše vrácení daně z příjmu a sleva HST může být zadržena
- úroky budou i nadále narůstat z nezaplaceného zůstatku vaší půjčky.
dluh OSAP (včetně provinčních a federálních studentských půjček) nevyprší. Bude vymazán pouze tehdy, když byl plně splacen. Úřad finanční pomoci školy bude mít informace o procesu řešení a zúčtování selhání půjčky OSAP.
změny OSAP
provinční vláda provedla řadu změn v programu OSAP, které jsou nyní v platnosti. Tyto změny zahrnují:
- studenti s čistým rodinným příjmem $ 140,000 nebo více mají nárok pouze na splatné půjčky, nikoli granty; a
- studenti s čistým rodinným příjmem pod $ 50,000 mají nárok pouze na přibližně 82% grantů a zbytek na půjčky.
bankrot a studentské půjčky
soudy obecně věnují zvláštní pozornost dluhu vzniklému vládní studentskou půjčkou, protože neschopnost dlužníka splácet studentskou půjčku ohrožuje program pro ostatní studenty. Dlužníci by si proto měli být vědomi toho, že je obtížné udělit studentskou půjčku podáním konkurzu.
Podle kanadského zákona o bankrotu a insolvenci nebude dluh vzniklý vládní studentskou půjčkou uvolněn příkazem k propuštění, pokud k takovému příkazu dojde buď v době, kdy je osoba stále studentem, nebo do sedmi let po datu, kdy zkrachovalý dlužník přestal být studentem. To platí stejně pro ty, kteří jsou studenty na plný nebo částečný úvazek.
v některých případech soud na žádost studenta uvolní dluh dříve, kdykoli po pěti letech ode dne, kdy byl student propuštěn z konkurzu nebo přestal být studentem (buď na plný nebo částečný úvazek). Aby soud umožnil předčasné uvolnění dluhu, musí být soud přesvědčen, že student: i) jednal v dobré víře s ohledem na dluh ze studentské půjčky; a ii) má a bude mít i nadále finanční potíže do té míry, že nebude schopen splácet závazky ze studentské půjčky.
komplexní informace o OSAP včetně splácení lze nalézt od vlády Ontario na ontario.ca a Ministerstvo školství, vysokých škol a univerzit. Více informací o federálních studentských půjčkách a Národním středisku služeb studentských půjček najdete od kanadské vlády.