kan du rulle over en nedarvet livrente?
måske. Ikke alle livrenter er den samme type livrente. Ikke alle luftfartsselskaber er ens. Ikke alle regler er ens. At rulle over en livrente er ikke en carte blanche. Jeg vil give dig et eksempel. Du er Sønnen, og din far døde og efterlader dig i en livrente. Nogle luftfartsselskaber giver dig mulighed for at tage en fem-årig betaling af denne dødsydelse for at strække denne skattepligt ud. Nogle vil tillade dig at annuitisere dette beløb over tid. Nogle vil tillade dig at tage den fulde kontant død fordel og derefter nogle vil tillade dig at rulle over, overføre det til noget andet, men ikke alle.
endnu en gang, når dette sker, når du arver livrenten, uanset om du er ægtefælle eller du er børnene eller du er børnebørnene, vil jeg bede dig om at lave en aftale med mig eller en anden, du kan stole på for at finde ud af, hvad du ikke ved, og hvad dine muligheder er for din arvede livrente.
skal du betale skat af en arvelig livrente?
du gør. Og det er forvirrende. Livsforsikringsselskaber udsteder livrenter, men livrentedødsydelser er skattepligtige, de er ikke skattefrie. Så du bliver nødt til at betale skat på en arvelig livrente. Nu, den gode nyhed er, de fleste luftfartsselskaber, de fleste livrente virksomheder vil give en efterlevende ægtefælle eller modtager udbetalingsmuligheder. Det er klart, at du kan modtage et engangsbeløb, og du skal betale skat af det faste beløb. Eller du kunne sige, ” ved du hvad? Jeg vil ikke have engangsbeløbet. Jeg vil gerne strække disse skatter ud.”Mange af disse virksomheder vil give dig mulighed for at tage den dødsydelse over en femårig periode. Ikke alle, men meget. Og så vil nogle give dig mulighed for at annuitisere, hvilket betyder at gøre dødsfordelen til en indkomststrøm og derefter strække den skattepligt over din forventede levetid.
bundlinjen er uanset hvordan du vælger at modtage betalinger, skal du betale IRS. Så tag din tid, når du træffer beslutningen om, hvordan du vil tage disse penge, hvordan du vil have adgang til den død, der drager fordel af den arvede livrente./ p>
får en arvelig livrente en stigning i basis?
svaret er nej. Du bliver nødt til at betale skat af disse gevinster som den nye annuitetsejer. Hvis nogen siger, at du kan komme rundt med at betale skat, fortæller de dig ikke sandheden. Du bliver nødt til at betale skat af disse gevinster. Og nogle gange kan skattemæssige konsekvenser være ret smertefulde, fordi for nogle af disse udskudte livrenter som variable livrenter eller hvad der har vokset i lang, lang tid, er omkostningsgrundlaget meget lavt, og skattepligten er meget høj, fordi den er vokset.
men hej, det er hvad det er. Big ole internal revenue service vil ikke ændre reglerne, fordi de tillader den skattemæssige udskudte vækst så længe. De vil få deres andel. Men du er nødt til at forstå, at livrenter desværre ikke får et trin-up-grundlag på dødstidspunktet.
hvis du har flere spørgsmål, tøv ikke med at booke et en-til-en-opkald med mig når som helst ved hjælp af dette link.