alt du behøver at vide om, hvordan kreditkort arbejde i Canada

der er nogle 75.8 millioner Visa og Mastercard kreditkort i omløb i Canada. Det handler om to Kreditkort pr. voksen! Transaktioner er hurtige, sikre og gratis for forbrugeren, og nogle tjener belønningspoint osv. Faktisk kan vi ikke begynde at tælle de frynsegoder, der gør kreditkort så populære i Canada. Der er dog risici involveret for dem, der ikke ved, hvordan man bruger dem korrekt. Så her er hvad alle bør vide om, hvordan kreditkort arbejde i Canada. Og for at hjælpe dig med at vælge det rigtige kreditkort, brug et sammenligningsværktøj.

Sådan fungerer et kreditkort

et kreditkort, som navnet antyder, giver dig mulighed for at bruge penge på kredit. Dette betyder, at ethvert brugt beløb, hvad enten det er ved et køb eller et kontant forskud, betragtes som et kortfristet lån, der ydes til kortindehaveren.

du kan bruge op til en forudindstillet kreditgrænse, som kan variere fra et par hundrede til flere tusinde dollars. Det hele afhænger af din kreditvurdering og hvor meget tillid kreditkortudstederen har i dig.

kreditkortselskaber

når du hører om kreditkort, hører du ofte om Visa, Mastercard og amerikansk Ekspres. Disse er faktisk de tre store kreditkortselskaber i Canada. Mens Visa og Mastercard overlader det til bankerne at udstede kreditkort ved hjælp af deres netværk, udsteder Amerikansk Ekspres sine egne kort gennem den canadiske bankarm af amerikansk Ekspres.

belønninger, gebyrer og renter varierer fra et kreditkort til et andet. Imidlertid accepterer ikke alle købmænd alle de tre store kreditkortselskaber. For eksempel accepterer Costco kun Mastercard i Canada.

disse kreditfirmaer opkræver Købmænd et gebyr, også kendt som “interbankgebyr”. Dette kan variere fra 0,5% til 5% afhængigt af typen af virksomhed, omfanget af den genererede virksomhed og kundens betalingsmiddel. Visa og Mastercard opkræver i gennemsnit 1,4%, mens American ikke videregiver disse oplysninger.

renter og afgifter

hvis du betaler hele regningen fuldt ud hver måned, betaler du ikke renter på det, du låner. Faktisk betaler 70% af canadierne hele deres kreditkortsaldo hver måned. For disse mennesker er renten derfor nul. De, der ikke betaler deres regning fuldt ud, skal betale relativt høje renter, og hvis de ikke foretager minimumsbetalingen, risikerer de skade på deres kreditvurdering.

renter på køb

renten på køb er generelt mellem 10% og 30%. For langt de fleste kort udgør det omkring 20%, men gebyrerne kan i nogle tilfælde være billigere. For eksempel kan et nedsat rentekort opkræve 10 til 12% rente.

Bemærk, at vi har oprettet et værktøj til sammenligning af kreditkort, der hjælper dig med at drage fordel af de bedste priser, men frem for alt hjælper det dig med at vælge det, der bedst opfylder dine behov.

hvis du ikke betaler din saldo inden udgangen af din afdragsfri periode (normalt 21 dage efter modtagelse af den månedlige opgørelse), beregnes renter fra transaktionsdatoen.

lad os se på et konkret eksempel. Antag, at en person køber en smartphone til $1000 den 1. maj.han foretager købet ved hjælp af sit kreditkort. Hans kontosaldo er nu $1000. Den 31. maj modtager han fakturaen fra finansinstituttet og har en 21-dages frist til at foretage betalingen. Desværre har vores fyr ikke pengene på sin bankkonto på forfaldsdatoen og betaler ikke saldoen før 1.juli, dvs. 10 dage senere.

af hensyn til argumentet beregner vi ikke sene gebyrer her, men kun renter. For at finde ud af, hvor meget interesse denne person skal betale, skal du beregne sit kreditkorts daglige rente. Bare gør følgende ligning:

årlig rente (19,99%) / 365 (antal dage om året) = 0.054767%

0.054767 61 dage (siden køb) = 3.34%

3.34% k $ 1000 = $ 33.40

for et køb på $1000 ved hjælp af et kreditkort til 19,99% rente, betalt 61 dage efter transaktionsdatoen, er renterne $33.40

det er vigtigt at bemærke, at når du foretager en betaling til dit kreditkort, vil det ikke automatisk blive anvendt fuldt ud på saldoen på dine sidste køb. Betalingen vil først blive anvendt til at betale en del af dine rentegebyrer samt eventuelle andre gebyrer, der er inkluderet i din erklæring.

renter på kontantforskud og balanceoverførsler

når du hæver kontanter eller når du overfører gæld til et andet kreditkort, gælder renterne normalt straks (medmindre et tilbud angiver det modsatte). Det betyder, at du betaler renter fra datoen for tilbagetrækning eller overførsel.

denne rente er generelt mellem 12,90% og 24,99% og er ofte forskellig fra renten ved køb. Nogle kampagnetilbud tilbyder 0% rente på balanceoverførsler i en begrænset periode.

valutaomregningsgebyrer

dette er gebyrer, der opkræves for at foretage et køb i en anden valuta end den canadiske dollar. Disse konverteringsgebyrer er generelt 2,50% af transaktionsbeløbet. Nogle rejsekort opkræver dog ikke konverteringsgebyrer. Hvis du rejser meget eller handler online i USA, er dette en vigtig faktor at overveje, når du vælger et kreditkort.

årligt gebyr

det årlige gebyr er et beløb, som du skal betale hvert år for at have et kreditkort. Det skal dog bemærkes, at disse gebyrer generelt kun gælder for kort, der kommer med fordele, bonusbelønninger eller i tilfælde af kreditkort beregnet til dem med dårlig kredit. Sørg for, at de betalte gebyrer er det værd.

for eksempel tilbyder Mastercard 1.25% rabat på alle dine køb hos os og 1% på alle andre køb. Det koster dog $ 120 om året.

for at overvinde det årlige gebyr skal du bruge over $9600 i butikkerne eller bruge over $12.000 med dette kort på alle andre køb (selvfølgelig er de to udgifter kumulative).

andre diverse gebyrer

der er andre ekstra gebyrer forbundet med kreditkort, omend meget mindre almindelige, men disse er vigtige at overveje, når du handler efter et kreditkort. Dette er ting som overtræksgebyrer (når du har overskredet din kreditgrænse), brugerautoriserede gebyrer, såsom når du tilføjer et andet kort til kontoen, og administrationsgebyrer for ting som at få kopier af dokumenter, have en check go NSF, inaktive konti osv.

belønningsprogrammer

kreditkort med belønningsprogrammer tilbyder rabatter baseret på det anvendte beløb. Disse rabatter kan tage form af point, som Aeroplan, Air Miles, eller interne programmer, cash back, eller andre belønninger såsom rejse frynsegoder eller filmbilletter. Imidlertid har disse kort undertiden højere renter end kort uden gebyr eller endda kommer med et årligt gebyr. Der er fire hovedtyper af belønninger, så det er op til dig at finde den, der passer til dig.

Point

nogle kort giver dig et vist antal point for hver dollar, du bruger med det. Du kan konvertere disse point til varer, gavekort og nogle gange kontanter. Nogle kort begrænser dig til kun at bruge dine point i bestemte butikker. Du kan læse denne artikel for at finde ud af, hvad der er de 10 bedste belønninger kreditkort i Canada.

udskudte rabatter

udskudte rabatter giver dig mulighed for at tjene kontantrabatter baseret på dine udgifter via dit kreditkort. For eksempel giver nogle kort dig en 2% rabat for hver dollar, der bruges på dagligvarer. Du kan konsultere denne artikel for at finde ud af de 10 bedste cash back kreditkort i Canada.

rejse

du kan samle point eller flymil, som du kan konvertere til at købe flybilletter, hotelophold eller rejsepakker. Antallet af point eller miles, du modtager, varierer fra kort til kort.

rabatter

nogle kreditkort tilbyder rabatter. Du får derfor rabat på visse varer eller tjenesteydelser. For eksempel giver tankstationskort rabatter på brændstof.

minimumsbetalingen

for virkelig at nyde fordelene ved kreditkort skal du betale din kreditkortopgørelse fuldt ud hver måned. Stadig, mange canadiere undlader at gøre dette, og nogle vælger at foretage minimumsbetalingen. Ved at betale dette beløb undgår de at betale sene gebyrer, men det forhindrer dem ikke i at betale renter på den resterende saldo, hvilket således vil falde meget langsomt.

banker bruger en af følgende to metoder til at beregne minimumsbetalingsbeløbet. Den mest almindelige i Danmark er en minimumsbetaling på $ 10 plus gebyrer og renter påløbet i perioden. Den anden metode er en minimumsbetaling på 2-5% af saldoen. Indtil for nylig kunne dette beløb ikke være mindre end 2%. Den nyligt vedtagne forbrugerbeskyttelseslov vil dog øge dette beløb med et halvt procentpoint om året fra 1.August 2020, indtil det når 5% efter en periode på seks år.

det er vigtigt at huske på, at hvis du kun betaler minimumsbetalingen hver måned, vil det tage dig meget længere tid at betale din kreditkortsaldo.

for eksempel, hvis din udestående saldo er $1000, og du kun foretager den minimumsbetaling, der kræves hver måned, vil det tage 10 år og 11 måneder at betale hele din saldo. I alt vil du have tilbagebetalt $1979.94 og derfor $979.94 i renter.

på den anden side, hvis du foretager den krævede minimumsbetaling plus yderligere $50 hver måned, har du ingen gæld på kortet efter 18 måneder. Du vil have sparet $832.24 i renter i forhold til det foregående scenario, hvor du ville have taget 131 måneder at betale din saldo.

at betale kun minimumsbetalingen synes derfor tydeligvis ikke at være en god løsning. Det giver meget mere mening at foretage den krævede minimumsbetaling plus et ekstra beløb for at minimere rentebalancen på kreditkortet. Hvis du ønsker at beregne nemt, den canadiske regering giver en lommeregner.

Bemærk også, at kreditkortopgørelser i Canada skal vise, hvor lang tid det tager dig at betale din saldo, hvis du kun foretager minimumsbetalingen hver måned.

hvis du ikke ved, hvordan du bruger dem korrekt, kan Kreditkort være din personlige økonomis værste fjende. Faktisk skal du sørge for ikke at foretage tvangsindkøb og altid have de nødvendige midler til at betale din kreditkortsaldo hver måned. Men hvis de bruges godt, kan Kreditkort hjælpe dig med at blive rigere og give dig adgang til en række belønninger.

hvis du kunne lide denne artikel, vil du helt sikkert lide Hardbacons mobilapp, der linker til dine bank-og investeringskonti, hjælper dig med at planlægge dine økonomiske mål, budget og investere bedre. Den grundlæggende version af appen er gratis, men du kan gøre mere med Hardbacon Premium. Som en loyal læser af vores blog kan du få 10% rabat på ethvert Hardbacon Premium-abonnement. For at drage fordel af denne kampagne skal du bruge kampagnekode BLOG10, når du abonnerer via vores hjemmeside.