hvis du overvejer at flytte over kanalen, begynder du måske at tænke alvorligt på at få et pant i Frankrig. Med realkreditrenter generelt stadig meget lavere end Britiske gennemsnit, købere er i stand til at strække budgetter, finde skjulte perler og i sidste ende få mere for deres euro. I øjeblikket, hvis du leder efter oversøiske ejendomme, kan Britiske købere finde det bredeste udvalg af finansieringsmuligheder i Europa i Frankrig, for ikke at nævne de laveste tilgængelige realkreditrenter.
en håndfuld franske banker i stand til at låne til ikke-franske statsborgere. En køber kan generelt låne op til 70-80% af en ejendoms værdi. Selvom det kan ændre, hvor let det er for britiske borgere at eje ejendom i udlandet, er eksperter overbeviste om, at selv efter at Storbritannien forlader EU, er det usandsynligt, at der vil være nogen begrænsninger for britiske folk, der ejer fransk ejendom. Dette er baseret på det faktum, at ikke-EU-borgere i øjeblikket ikke står over for yderligere begrænsninger for at købe ejendomme i Frankrig.
i dette indlæg giver vi dig et omfattende overblik over, hvor du kan komme i gang, når du ansøger om et pant i Frankrig, hvad du skal passe på, og hvornår du skal bede om vejledning fra eksperterne.
ting at passe på, når du får et pant i Frankrig
begrænsninger for, hvor meget du kan låne
det beløb, du kan låne til et pant i Frankrig, er begrænset både af ejendommens værdi og din indkomst.
hvis dine samlede kreditforpligtelser er større end 33% af din husstandsindkomst, kan franske banker ikke give dig yderligere kredit. Dette omfatter alle dine forpligtelser (husleje, realkreditlån og andre regelmæssige udgifter). Hvis du er over 65, vil bankerne kun se på din passive indkomst eller pensionsydelser eller en vægtet værdi af din arbejdsindkomst.
få din pant proces flytter
den første og vigtigste ting for dig at finde ud af er, hvor meget du har råd til. Herfra er det en god ide at få pantprocessen i gang, før du selv er begyndt at se på ejendomme. Det er muligt at få en uforpligtende ‘godkendelse i princippet’ vil give dig en ide om dit realistiske budget og præcis hvor meget du kan låne. Når du har fået dette, vil du også blive taget mere alvorligt som køber, hvilket naturligvis hjælper med forhandlinger.
Kend dine ting
franske leverandører har været kendt for at være bekymrede over internationale købere, der ved lidt eller intet om den franske realkreditproces og ikke har nogen finansiering til at sikkerhedskopiere dem. Dette gør allerede at have ‘godkendelse i princippet’ særligt nyttigt, med den ekstra bonus at bevæbne dig med de rigtige oplysninger til at udføre din søgning og ikke spilde din tid på at se på ejendomme, Du ikke havde råd til.
det er også vigtigt at finde ud af, om du vil investere som resident eller ikke-resident (for eksempel: hvis du planlægger at bruge ejendommen som sommerhus), som pant ansøgningsprocessen, og selv de vilkår og betingelser præsenteret for ikke-residenter vil være lidt anderledes. Som ikke-hjemmehørende vil du sandsynligvis også kun kunne få et pant fra de større franske banker.
hvad du har brug for at give
de franske banker kan kræve yderligere finansielle re-forsikringer, når udlån til udenlandske statsborgere eller ikke-residenter, som kunne omfatte at åbne en konto i banken og deponere tilstrækkelige midler til et par afdrag på realkreditlån. Bemærk også, at en livsforsikring normalt er obligatorisk for at støtte et lån.
her er en tjekliste over det grundlæggende, du helt sikkert skal give:
- kopier af dit pas
- bevis for indkomst
- kontoudtog fra de sidste tre måneder
- en aktuel lejeaftale
- en opgørelse over aktiver
her er nogle af de ekstramateriale, du muligvis skal have, afhængigt af din situation:
- udført salgsaftale for realkredittilbudet (ikke for en foreløbig forpligtelse)
- reviderede finanser over tre år (hvis du er selvstændig)
- skriftlige skøn eller fakturaer fra franskregistrerede håndværkere og kopier af deres forsikringsbevis (hvis ejendommen skal renoveres eller er ny)
- en ejendomstitel eller foreløbig salgsaftale for jord, bygningslicens og en anden ejendomsforsikring (hvis ejendommen skal renoveres eller er ny) byggekontrakten og planerne (hvis der skal bygges nye forbedringer på ejendommen)
- titelakten eller lånedagen med en fuldstændig tilbagebetaling tabel (hvis ejendommen skal finansieres med et re-pant eller egenkapitalfrigivelse)
i øjeblikket er der ingen Britiske detailbanker, der vil låne i Frankrig, så de eneste udlånsløsninger leveres af de franske retails banker. Hver bank anvender deres egne kriterier, og processen er meget arbejdskrævende med yderligere potentielle komplikationer med sprog-og kulturbarriererne.
det er derfor tilrådeligt at udpege en specialist mægler, der vil være bekendt med de nøjagtige pant ansøgning krav og kan finde dig den bedst mulige aftale. Du kan spare en masse tid, omkostninger og besvær, hvis du arbejder med en person, der allerede har et overblik over eventuelle begrænsninger og administrationskrav.
hvor meget vil et pant i Frankrig koste?
i din planlægningsfase er det en god ide at få en solid forståelse af de forskellige gebyrer, der kan være involveret i en realkreditaftale. Dette kan omfatte ting som en 1% Oprindelse/arrangement gebyr, notar gebyrer er fastsat ved lov for det meste, og kan være mellem 6-8% for en Brugt ejendom, eller 3-5% for ejendomme til en ny-build/ off-plan.
et depositum på 10% betales normalt for at sikre dit salg, hvilket sammen med de gebyrer, du muligvis skal betale, kan betyde store internationale betalinger til din notaire (advokat) og de lokale myndigheder i Frankrig. Det er vigtigt at holde øje med dette, da gebyrer og skatter kan komme tæt på 10-15% af ejendommens samlede omkostninger.
søg råd, når du får et pant i Frankrig
det er helt sikkert klogt at shoppe rundt, når det kommer til realkreditinstitutter. Dette vil hjælpe dig med at finde den bedste pant rente.
selvom du vælger at tegne et ekstra eller nyt pant i Storbritannien for at købe din oversøiske ejendom, er det stadig klogest at søge specialiseret juridisk rådgivning. Hvis du stadig er usikker: det er altid bedst at få uafhængig rådgivning. Investering i nogen til at hjælpe dig med at få den bedste værdi for dine penge vil være din største støtte, mens du investerer i udlandet.