gå ikke eenie meenie miney mo, når du vælger hvilket banklån du skal optage – vi har givet dig de bedste boliglån til din ejendom med de laveste renter for at hjælpe dig med at spare (eller spilde) nogle ekstra bukke hver måned.
hver udgiftssituation er unik. SingSaver samler listen ‘bedst til’, så du kan bestemme, hvad der er bedst for dig.
at have råd til nedbetalingen til dit hus er en ting, men at foretage månedlige afdrag på realkreditlån er et andet boldspil helt – du vil indse, hvor meget ekstra du betaler bare for den akkumulerede rente.
når det kommer til boliglån, skal du behandle dem som om du køber et nyt par sko – du skal shoppe rundt for at finde det bedste par, der passer til dig, samtidig med at du sørger for, at de er til den lavest mulige pris. Med så mange banker, der tilbyder forskellige boliglån med variable eller faste renter og varierende lock-in perioder, kan du være med tab.
men bare rolig, vi har dig. Her er hvad du behøver at vide om boliglån i Singapore:
- Sådan vælger du det bedste boliglån
- faste vs flydende boliglån
- faste boliglånsrenter
- flydende boliglånsrenter
- bedste boliglån til HDB lejligheder
- bedste boliglån til privat ejendom
- bedste boliglån til bygning under opførelse
- Outlook på renten i 2022 – op eller ned?
Hvordan vælger man det bedste boliglån?
type boliglån
den første ting, du skal overveje, er, om du vil have et lån, der har en fast eller flydende rente, som stort set afhænger af din risikoappetit. Dette vil blive yderligere uddybet senere.
boligkøbere, der køber en HDB-lejlighed, har mulighed for at optage et HDB-lån i modsætning til et banklån. Selvom HDB ‘ s boliglån generelt har en højere rente, opretholdes den til en fast rente og kræver en 10% forskudsbetaling sammenlignet med den sædvanlige 25% forskudsbetaling for banklån.
rentesatser
selvom du måske tror, at renten udgør en meget lille del af ejendomsprisen, vil du blive overrasket over, hvor meget ekstra du skal gaffel ud, når du akkumuleres. Dette er grunden til shopping for et lån, der har en lav rente kan spare dig op til tusindvis af dollars.
renten ændrer sig altid på grund af de ustabile markedsforhold, men de varierer typisk fra 0.80% til 2.50%. Nuværende bankrenter er normalt mellem 0,80% og 1,8%, så sørg for ikke at nøjes med det første banklån, du lægger øjnene på.
det er værd at bemærke, at banker normalt tilbyder lavere spreads (den sats, du ser efter “+”) og dermed lavere “salgsfremmende” satser for de første par år, før du øger det tilbage til en højere sats derefter.
Lock-in periode
med de fleste banklån vil du indse, at de altid har en lock-in periode, normalt mellem nul til fem år. Denne lock-in periode er den periode, hvor du vil blive opkrævet en straf (normalt 2% til 5% af dit udestående lånebeløb), hvis du beslutter at foretage forudbetalinger eller annullere dit boliglån.
dette er bankens måde at dække sin base på, da banker typisk tilbyder salgsfremmende satser i de første par år med en lavere rente, hvilket tilskynder købere til at blive “låst inde”.
dette er grunden til, at hvis du køber et hjem, der stadig er under opførelse, også kendt som bygning under opførelse (BUC), anbefales det, at du optager et banklån uden låseperiode, så du kan beslutte at refinansiere når som helst, når dit hjem er afsluttet.
faste boliglånsrenter vs flydende boliglånsrenter
faste renter
faste renter er selvforklarende, hvilket betyder, at renten opretholdes i hele pantaftalens periode. Dette giver dig stabilitet og konsistens, hvilket gør det praktisk, når du planlægger din økonomi hver måned, da de månedlige afdrag på realkreditlån altid er statiske til et bestemt beløb.
faste renter er gode for dem, der har en lav risikoappetit, da renten ikke vil stige på grund af markedssvingninger, selvom faste renter normalt er højere end flydende renter.
da disse satser er faste, er de ikke knyttet til markeds-eller bestyrelsesrenter i lock-in-perioden. Men når perioden er overstået, vil priserne blive bundet, hvilket tjener som en god indikator for dig at refinansiere.
flydende renter
på den anden side udsættes flydende eller variable renter for de ustabile markedsudsving og er knyttet til Singapore Interbank Tilbudssats (SIBOR), Singapore Overnight Rate Average (SORA), Board Rate eller Fast Deposit Home Rate (FHR), der ændres i henhold til indekset.
Bemærk dog, at sibor-baserede lån ophører ved udgangen af 2024.
de er mere foretrukne for dem, der har en højere risikoappetit. Dips i markedsrenterne kan oversætte til flere besparelser for måneden, mens enhver stigning får dig til at betale højere beløb.
på trods af dette skal du være opmærksom på, at de fleste banker normalt vil informere dig 30 dage i forvejen, når renten ændres, hvilket giver dig mulighed for at refinansiere, hvilket er en fuld tilbagebetaling af dit eksisterende boliglån eller flytte dit lån til en anden konkurrent långiver på grund af deres lavere renter.
når det kommer til sibor-satser, tilbyder banker normalt enten 1M SIBOR (1-måneders SIBOR) eller 3M SIBOR (3-måneders SIBOR), hvilket i det væsentlige betyder, at satserne revideres hver eller tre måneder afhængigt af den lånepakke, du vælger. Hvis du leder efter en mindre flygtig pakke, skal du gå til 3M SIBOR, da satser kun ændres hver tredje måned, hvilket gør det mindre volatilt og mindre risikabelt.
| faste renter | flydende renter | |
| risikovillighed | lav | høj |
| volatilitet | faste satser, ikke volatile | udsat for markedssvingninger, meget volatile |
| rentesatser | højere rentesatser | lavere rentesatser, men spænd gælder efter kampagnesats |
| bundet til markedet? | Nej, kun efter lock-in periode | Ja-FHR, board satser, SIBOR eller SORA |
bedste boliglån til HDB-lejligheder
hvis du køber en HDB-lejlighed, har du mulighed for at vælge et HDB-lån eller et banklån. Mens HDB-lån er fastsat til en bestemt sats (2.6% i øjeblikket) og kun kræver en udbetaling på 10% af din lejligheds købspris, er renten meget højere end hvad bankerne tilbyder. HDB-lån giver dig også mulighed for at låne op til 90% af købsprisen, mens banker kun låner dig op til 75%.
på den anden side vil valg af et banklån give dig en meget lavere rente, det være sig faste eller flydende renter. Vi har gennemsøgt internettet efter de bedste priser for dig – både faste og flydende for at imødekomme alle dine behov. Satserne nedenfor er baseret på et banklån på S$500.000 og en periode på 25 år.
Bedste faste boliglån til HDB-lejligheder
her er de bedste lån med faste renter:
| Bank | første års rente | lock-in periode |
| Maybank | 1,20% p. a. | 2 år |
| Citibank | 1,23% p.a. | 2 år |
| Citibank | 1,25% p.a. | 3 år |
| DBS | 1, 30% p.a. | 2 år |
| DBS | 1.40% p. a. | 3 år |
| HSBC | 1, 80% p.a. | 2 år |
| OCBC | 1, 38% p.a. | 2, 3, 4 år |
| standard chartret | 1,86% p.a. | 2 år |
| UOB | 1.86% p. a. | 3 år |
hvilken banks faste boliglån er bedst?
når det kommer til renten for det første år, tager Maybanks faste boliglån kronen med den laveste sats på 1,20% p.A. Det har også en lock-in periode på kun to år, hvilket gør det nemt for dig at refinansiere efter lock-in perioden, hvis du vil gøre det.
selvom mange banker tilbyder højere renter med en højere lock-in-periode, opretholdes OCBC ‘ s faste boliglåns rente på 1,38% p.a., mens du giver dig mulighed for at vælge mellem en to-, tre – eller fire-årig lock-in-periode (selvom den fire-årige lock-in-periode kun gælder for HDB-husejere).
bedste flydende boliglån til HDB-lejligheder
hvis du har en højere risikoappetit og ikke ønsker at betale for den høje rente, som et HDB-lån ville medføre, vil du sandsynligvis tilmelde dig et boliglån med flydende renter.
her er de bedste boliglån med de laveste flydende renter:
| Bank | første års rente | lock-in periode |
| Citibank SIBOR | 1.10% p. a. | 2 år |
| Citibank SORA | 1.11% p. a. | 2 år |
| DBS 3M SORA | 0.14% + 0.80% p. a. | 2 år |
| DBS FHR6 | 0.20% + 0.80% p.a. (begrænset til 1,40% p. A. for det første år) | 2 år |
| Maybank 3M SORA | 0.14% + 0.90% p.a. | 1 år |
| OCBC Eco-Care boliglån (1M SORA) | 0.11% + 0.98% p. a. | 2 år |
| OCBC Mortgage Board satser | 1,30% p.a. | ikke specificeret |
| OCBC 3M SIBOR | 0.16% + 0.30% p. a. | ikke specificeret |
| Standard Chartered 3M SORA | 0.14% + 1.20% p. a. | 2 år |
| UOB 3M SORA | 0.14% + 1.20% p. a. | 2 år |
hvilken banks flydende boliglån er bedst?
Rentemæssigt er dit bedste valg at tilmelde dig OCBC 3M SIBOR, som tilbyder den laveste rente på 0.46% p.a.
men hvis du planlægger at refinansiere dit banklån snart, kan du gå til Maybank SORA, der har en lock-in periode på kun et år, mens du stadig tilbyder en anstændig sats på 1.04% p.A, der stadig er betydeligt lav.
husk at kontrollere SORA-og SIBOR-satserne, da de altid ændrer sig.
bedste boliglån til privat ejendom
hvis du får et privat ejendomslån, ville din eneste mulighed være at optage et boliglån fra en bank, da du ikke kan få ET HDB-lån. Med både faste og flydende satser til rådighed for dig, er det bedst at vælge en plan baseret på din risikoappetit, og om du planlægger at refinansiere kort tid efter.
Bedste faste boliglån til privat ejendom
her er de bedste faste boliglån:
| Bank | første års rente | lock-in periode |
| Maybank | 1,20% p.a. | 2 år |
| Citibank | 1,23% p.a. | 2 år |
| Citibank | 1,25% p.a. | 3 år |
| DBS | 1, 30% p.a. | 2 år |
| DBS | 1.40% p. a. | 3 år |
| HSBC | 1, 80% p. a. | 2 år |
| OCBC | 1, 38% p.a. | 2, 3, 4 år |
| standard chartret | 1,86% p.a. | 2 år |
| UOB | 1.86% p. a. | 3 år |
bedste flydende boliglån til privat ejendom
vi har sammenlignet de bedste boliglån med flydende renter:
| Bank | første års rente | lock-in periode |
| Citibank SIBOR | 1,10% p. a. | 2 år |
| Citibank SORA | 1,11% p.a. | 2 år |
| DBS 3M SORA | 0.14% + 0.80% p. a. | 2 år |
| DBS FHR6 | 0.20% + 0.80% p.a. (begrænset til 1,40% p. A. for det første år) | 2 år |
| Maybank 3M SORA | 0.14% + 0.90% p. a. | 1 år |
| OCBC Eco-Care boliglån (1M SORA) | 0.11% + 0.98% p. a. | 2 år |
| OCBC Mortgage Board satser | 1,30% p.a. | ikke specificeret |
| OCBC 3M SIBOR | 0.16% + 0.30% p. a. | ikke specificeret |
| Standard Chartered 3M SORA | 0.14% + 1.20% p. a. | 2 år |
| UOB 3M SORA | 0.14% + 1.20% p.a. | 2 år |
bedste boliglån til bygninger under opførelse (BUC)
mens du måske tror, at få et lån efter dit hus er afsluttet kan være den bedste vej at gå, anbefaler vi ellers – ikke kun afregning dit boliglån giver dig en fred i sindet, kan du også være i stand til at få bedre renter.
da dit hjem endnu ikke er afsluttet, vælger mange husejere boliglån uden lock-in periode, hvilket giver dem frihed til at refinansiere og få en lavere rente efter deres ejendom er færdig.
på dette grundlag har vi samlet en liste over banklån uden lock-in periode og De laveste renter.
| Bank | første års rente | lock-in periode |
| Citibank SIBOR | 1,06% p.a. | 0 år |
| Citibank SORA | 1,23% p.a. | 0 år |
| DBS FHR6 | 1, 80% p.a. | 0 år |
| HSBC SIBOR | 1, 02% p.a. | 0 år |
| HSBC SORA | 1, 12% s.a. | 0 år |
| OCBC SORA | 1, 10% p.a. | 0 år |
| Standard Chartered Board Rate | 1,10% p.a. | 0 år |
| Standard Chartered SORA | 0,98% p. a. | 0 år |
hvilken banks boliglån er bedst til BUC?
da de lån, vi har samlet, ikke har en lock-in periode, er den eneste variabel renten. Fra bordet synes Standard Chartered SORA at tilbyde den laveste rente på 0.98% p.a., hvor andre banker tilbyder en rente på 1% p.A. og højere.
men da renten og spændene altid ændrer sig, er det bedst at tjekke deres hjemmeside, før du tilmelder dig et lån for at få deres seneste satser.
vil renten stige i 2022?
dette er det gyldne spørgsmål for enhver boligejer, og dybest set alle Singaporeanske.
ifølge en artikel om Bloomberg, Monetary Authority of Singapore formand og Seniorminister Tharman Shanmugaratnam sagde, “risikoen for stigende renter er en påmindelse om, at alle bør fortsætte med at udvise forsigtighed i deres beslutninger om køb af ejendom,” da renten i Singapore forventes at stige i takt med dem i USA.
han tilføjede, at “købere bør antage, at renten vil stige, og være sikker på deres evne til at servicere deres lån, før de foretager langsigtede finansielle forpligtelser.”
hvis disse forudsigelser er rigtige, så er det måske tid til at sikre dine boliglån snart, før renten fortsætter med at stige.
Læs disse næste:
hvornår og hvordan refinansiering dit boliglån
fast vs flydende boliglånsrenter: hvilken er egnet til dig?
Hjem Forsikring Kampagner Og Rabatter For At Beskytte Dit Hjem
Hvor Meget Kan Du Låne Til Dit Boliglån?
Million Dollar HDB hjem: Hvad handler Hype om?
af Deborah Gan
en mahjong narkoman med en udødelig kærlighed til hunde, Deborah er altid på jagt efter billige tilbud, fordi hun er altid brød. Derfor forsøger hun at være mere økonomisk kyndig at være.. mindre brød.
- bedst til
- ejerlejligheder
- HDB
- boliglån
- renter
- eje ejendom