mens de fleste af os aldrig vil kræve boligpleje, beder mange kunder os om råd om, hvordan de kan beskytte deres aktiver mod at blive brugt til at finansiere pleje, hvis det bliver nødvendigt. Dette er et komplekst område, og alle, der ønsker at beskytte aktiver, bør søge ekspertrådgivning, før de gør det.
at give aktiver væk (herunder at placere dem i tillid) med enhver hensigt om at undgå plejehjemsgebyrer kaldes en ‘bevidst berøvelse af aktiver’. Dette betyder, at Sociale tjenester vil vurdere dine aktiver, som om de stadig inkluderede de aktiver, der er givet væk. I modsætning til gaver, der tages i betragtning ved arveafgift, der er ingen tidsbegrænsning for, hvor langt tilbage Sociale tjenester kan spørge, når de vurderer økonomisk berettigelse til plejefinansiering.
ikke kun det, hvis du giver væk dit hus, mister du kontrollen over det. Hvis dit forhold til modtageren af gaven går i stykker, eller de erklæres konkurs, skilsmisse eller dør, ville du være i en ekstremt bekymrende position.
vores råd til par, der ejer deres egen ejendom, er ofte at indarbejde beskyttelse mod plejehjemsgebyrer i deres testamenter. Vi kan gøre dette til relativt lave omkostninger ved at inkludere det, der uformelt er kendt som en ‘livsinteresse tillid’ i begge parters vilje. Hvis den overlevende efter parrets første død skal gå i bolig-eller plejepleje, vil den halve andel af huset, der tilhører den første, der dør, ikke blive taget i betragtning med henblik på vurdering af statsstøtte til den overlevende. Men længe bruges i sygepleje eller boligpleje af den overlevende, den halve andel af provenuet fra salget af huset, der tilhører den første til at dø, vil stadig blive bevaret og vil ikke gå tabt for plejehjemsgebyrer. Denne ordning udgør ikke en bevidst fratagelse af aktiver som nævnt ovenfor, fordi den person, der modtager pleje, ikke har givet noget væk.
flere virksomheder hævder, at deres produkter kan beskytte hele din ejendom fra at blive brugt til at betale plejehjem gebyrer. Desværre er mange af disse virksomheder ikke reguleret, hvilket betyder, at du ikke har nogen beskyttelse, når ting går galt. Alt for ofte gør disse produkter ikke, hvad der er blevet hævdet, kommer ikke med den nødvendige rådgivning og tilbyder ringe eller ingen beskyttelse mod plejehjemsgebyrer. Vær forsigtig, når du tager rådgivning, og kontroller, at det firma, du har at gøre med, er reguleret af advokatens reguleringsmyndighed. Alle sådanne advokatfirmaer skal have professionel skadesforsikring, der er på plads for at beskytte dig som forbruger.
casestudie
jeg har for nylig hjulpet George og Irene fra Skegness. For nogle år siden var Georges mor May blevet indlagt på et plejehjem. May måtte finansiere sin pleje ved at sælge sit hus, og provenuet fra salget var reduceret til næsten intet, da hun døde. Som sådan arvede George meget lidt, og han var fast besluttet på at beskytte sine egne børns arv. George og Irene havde derefter en diskussion med et ejendomsplanlægningsfirma i et lokalt indkøbscenter, men kom til os, fordi de var chokerede over de foreslåede afgifter. George og Irene accepterede vores råd og indgik livsinteresse tillid testamenter. De finder nu trøst i den viden, at hvis en af dem døde, og den overlevende skulle kræve boligpleje, vil den halve andel af huset, der tilhører den første af dem, der dør, blive beskyttet til gavn for deres børn.
hvis du gerne vil diskutere nogle af de spørgsmål, der rejses i denne blog mere detaljeret, eller ønsker at diskutere dine egne personlige forhold, så kontakt et medlem af vores specialistteam på 0800 542 4245