bestemmelse af din Gældsservicedækningsgrad
virksomhedens pengestrøm er en indikator for virksomhedens økonomiske styrke. En bank eller långiver vil se på virksomhedens pengestrøm for at hjælpe med at bestemme låntagerens evne til at tilbagebetale et lån. Gældsservicedækningsgrad (DSCR) er de kontanter, der er tilgængelige for servicegæld.
for at beregne DSCR tager du din årlige nettoindkomst og tilføjer eventuelle ikke-kontante udgifter som afskrivninger og afskrivninger. Du vil også tilføje eventuelle renteudgifter – da renterne er en funktion af dine finansieringsaktiviteter. Dette kaldes EBIDA (indtjening før renter, afskrivninger og afskrivninger).
divider derefter din EBIDA med den samlede årlige gældstjeneste for det foreslåede lån (det samlede årlige princip og rentebetalinger). En DSCR på 1,50 indikerer, at der er 50% mere indkomst, end der kræves for at tilbagebetale al gæld, eller $1,50 til rådighed for at betale hver $1,00 i gæld. En DSCR på 0.90 ville dog indikere, at der kun er 90 cent til rådighed til at betale hver $1.00 i gæld.
Beregn også en DSCR, der inkluderer din officertegning (EBIDA / Gældstjeneste + Officertegning) for at sikre, at der er rigelige midler til at betale dig selv.
når du kender styrken af din pengestrøm, kan du bestemme, hvilke skridt du skal tage for at forbedre det.