| Sats | Månedlig Betaling | Samlet Rente Betalt Over 30 År |
| 4.25% | $491.94 | $70,098.36 |
| 4.50% | $506.69 | $82,406.71 |
| 4.75% | $521.65 | $87,793.04 |
| 5.0% | $536.82 | $93,255.78 |
| 5.25% | $552.20 | $98,793.33 |
en 1% forskel i rentesatser resulterer i betaling af yderligere $60 med hver måneds pant betaling. Det kommer til $720 om året og $21.600 i løbet af et 30-årigt realkreditlån. Selvfølgelig, hvis dit lån er for et højere beløb, den ekstra månedlige betaling og levetid interesse ville være endnu højere.
Hvornår skal man låse
der er klare grunde til at låse en sats. På grund af frygten for stigende satser skynder mange låntagere at låse en sats så hurtigt som muligt. Selvom dette kan synes at være en god strategi, er det ikke nødvendigvis det bedste handlingsforløb i alle situationer.
mens lavere renter hjælper låntagere med at spare penge, kommer låsning i en sats ofte med en pris. Nogle långivere opkræver et pantelåsindskud, mens andre giver en rentelås til gengæld for en rente, der er lidt højere end den gældende sats på det tidspunkt, hvor låsen vedtages, og/eller kræver, at låntagere betaler et bestemt antal point for at opnå den ønskede rente. Punkterne kan være faste eller flydende. Faste punkter henviser til et bestemt antal punkter; med flydende punkter er renten låst inde, men antallet af point, der skal betales for at garantere satsen, kan ændre sig over tid.
mange långivere opererer inden for et differentieret system. Rate låse i 30 dage eller mindre er normalt gratis. Nogle långivere forlænge gratis låse til 45 dage eller mere. Længere tidsperioder inkluderer trinvist højere gebyrer, der ofte stiger sammen med 30-dages stigninger i lock-in-perioden. En 90-dages lås koster mere end en 60-dages lås; en 120-dages lås koster mere end en 90-dages lås. Et kvartpoint i ekstra gebyrer for hver 30-dages forlængelse er almindeligt, selvom gebyrer varierer meget efter långiver.
hvis lånet ikke lukker inden udløbet af låseperioden, udløber den garanterede sats, og ethvert depositum, du har foretaget, kan fortabes til långiveren. Hvis udløbsdatoen passerer på grund af noget, du gjorde eller undlod at gøre, du kan være ude held, men hvis datoen går som følge af en handling eller passivitet fra långiveren, den aftalte sats kan stadig være tilgængelig.
begrænsninger af en Realkreditlåsning
mens låsning i en bestemt rente beskytter låntagere mod stigende renter, kan det også forhindre dem i at drage fordel af faldende renter. Nogle långivere tilbyder en realkreditlåse flyde ned, hvilket gør det muligt for låntagere at foretage et engangsvalg for at udveksle deres nuværende sats til en lavere sats, hvis satserne er faldet. Find ud af, om en långiver tilbyder en float ned, før du indgår en sats lås aftale.
selv med en rentelås og en prioritetslås flyder ned, er det muligt at ende med at betale en højere rente end den sats, du accepterede, da du underskrev låsen. Dette sker, fordi mange långivere inkluderer en “cap” med låseaftalen. Loftet tillader den garanterede rente at stige, hvis renten stiger før afregning. Fordi hætten sætter en grænse for det beløb, satsen kan stige, giver den en vis beskyttelse mod stigende renter.
bundlinjen
når man overvejer et pant, er shopping for gode tilbud en god politik. Fordi priser og gebyrer kan variere betydeligt, kan tjekker tilbud fra flere långivere resultere i nogle alvorlige besparelser. Ud over at shoppe rundt, skal du sørge for at få takstlåse skriftligt. Stigende satser betyder stigende overskud for långivere, så de har ethvert incitament til at øge satsen, når det er muligt.