enhver, der ønsker at begynde at investere, vil sandsynligvis komme på tværs af fonde med det samme. Gensidige fonde er et af de mest populære investeringsprodukter, og de kan hjælpe dig med at nå dine mål, herunder pension eller dit barns efteruddannelsesomkostninger. Men før du begynder at investere i gensidige fonde, skal du forstå, hvordan de fungerer, og hvis de passer godt til dig.
Hvad er gensidige fonde i Canada?
gensidige fonde i Canada er investeringsprodukter, der investerer i aktier, obligationer, kontanter og endda andre fonde. De penge, du investerer i gensidige fonde, samles med penge fra andre investorer og administreres af en professionel pengemanager. Efterhånden som flere investorer køber ind i fonden, udstedes yderligere enheder eller aktier.
gensidige fonde er tiltalende, da de tillader nogen at investere. Fordi dine penge bliver forvaltet af en professionel, er der ingen grund til at bekymre sig om din portefølje på daglig basis. Da gensidige fonde investerer i flere produkter, har du ikke alle dine æg i en kurv — du bliver diversificeret, hvilket kan hjælpe med at minimere risikoen.
der er tusindvis af gensidige fonde til rådighed, men hver enkelt har et specifikt fokus. For eksempel kan en fond fokusere på vækst, mens en anden kan prioritere investeringer med fast indkomst. Gensidige fonde kan også være globale, hvor nogle giver dig adgang til markeder over hele verden. Alternativt investerer nogle fonde i bestemte lande. Uanset dine mål er der sandsynligvis en gensidig fond til rådighed for at hjælpe dig med at komme derhen.
typer af gensidige fonde
selvom der er tusindvis af gensidige fonde derude, falder de typisk i en af tre hovedkategorier:
fastforrentede fonde
fastforrentede fonde fokuserer på investeringsprodukter, der er lav risiko, såsom obligationer, tidsindskud, statsobligationer og pengemarkedsfonde. Du får en ensartet indkomst med disse midler, men udbyttet vil sandsynligvis ikke være meget højt.
aktiefonde
aktiefonde er designet til vækst, så de investerer typisk i aktier. Du har en større chance for højere afkast med aktiefonde, men der er også mere volatilitet. Forskellige aktiefonde er tilgængelige afhængigt af dine mål, såsom vækstaktier, store cap-aktier osv.
Balanced funds
Balanced funds kombinerer aktier og fastforrentede værdipapirer i en enkelt fond. Disse typer af gensidige fonde er populære, fordi du kan vælge en baseret på din risikotolerance. Konservative fonde har flere fastforrentede aktiver, mens aggressive fonde vil være tungere på aktier.
indkøb af gensidige fonde er let, da næsten alle finansielle institutioner og investeringsselskaber tilbyder dem. Hvad er rart om gensidige fonde er, at du kan holde dem i skattepligtige og ikke-skattepligtige konti, såsom din skattefri opsparingskonto (TFSA), registreret pensionsopsparingskonto (RRSP), handelskonto og mere.
” mere: hvordan man sammenligner TFSAs og RRSPs
fordele og ulemper ved gensidige fonde
der er ingen benægtelse af populariteten af gensidige fonde. Det er dog vigtigt at forstå fordele og ulemper, før du begynder at investere i dem.
fordele af gensidige fonde
- professionel ledelse. Gensidige fonde har altid en erfaren leder, der tager sig af fonden, så du behøver ikke bekymre dig om detaljer.
- diversificering. Da gensidige fonde investerer i flere produkter, har du altid en diversificeret portefølje.
ulemper ved gensidige fonde
- høje gebyrer. De fleste gensidige fonde har et administrationsomkostningsforhold (MER) på 2% til 2,5% — dette er betydeligt højere end MER for andre investeringsmuligheder og kan spise i dit afkast.
- begrænset kontrol. Selvom du kan investere i forskellige fonde, kan du ikke kontrollere, hvordan hver fond forvaltes.
hvilke fonde du vælger afhænger af faktorer, herunder din risikotolerance, tidslinje og mål. Uanset dine planer kan det at have en diversificeret portefølje hjælpe dig med at minimere eventuelle markedsudsving.
Mutual fund alternativer
gensidige fonde er et glimrende valg for mange investorer, men nogle mennesker er bekymrede over de høje omkostninger og manglende kontrol. Hvis du falder ind under denne kategori, et par gensidige fond alternativer kan være gode muligheder for dig.
børshandlede fonde
en børshandlet fond (ETF) ligner meget en gensidig fond, fordi den besidder flere aktiver. Da ETF ‘ s investeringsbeslutninger normalt træffes ved hjælp af en algoritme, er MER betydeligt lavere. For at købe ETF ‘ er skal du have en rabatmæglerkonto.
Robo-rådgivere
på trods af navnet drives robo-rådgivere ikke af en flok robotter. Tænk på dem som online platforme, der drives af rigtige mennesker, der bygger porteføljer ved hjælp af ETF ‘ er og automatiserede økonomiske beslutninger. Administrationsgebyret er generelt lidt højere, end det ville være at styre dine investeringer selv, men det er stadig meget billigere end at investere i fonde.