efterhånden som den globale handel udvikler sig, har lande søgt efter et sikkert og sikkert middel til at få penge fra den ene bank til den næste. Internationale transaktioner kræver ofte et netværk eller en formidlende institution for at sikre, at alt går glat. I Europa kaldes det Society for verdensomspændende Interbank finansiel telekommunikation, ellers kendt som hurtig.
Hvad er hurtige betalinger?
hurtige betalinger–eller internationale ledninger–er en type transaktion, hvor det hurtige internationale betalingsnetværk bruges til at sende eller modtage internationale elektroniske betalinger. Det hurtige netværk overfører faktisk ikke penge, men sender i stedet betalingsordrer mellem banker ved hjælp af hurtige koder. Det er et middel til at overføre penge til udlandet hurtigt, præcist og sikkert.
i 2019 sendte mere end 11.000 hurtige medlemsinstitutioner cirka 33,6 millioner transaktioner om dagen gennem netværket. Den finansielle service skaber et globalt niveau af forbindelse, der fremskynder international forretning og bringer verden lidt tættere sammen.
det hurtige betalingsnetværk giver enkeltpersoner og virksomheder mulighed for at acceptere/sende internationale penge via elektroniske eller kreditkortbetalinger. Dette kan gøres, selvom kunden eller sælgeren bruger en anden bank end betalingsmodtageren. Netværket er et sted for sikker finansiel messaging. På en måde er det ikke mere end en messenger mellem banker.
Hvad er en hurtig kode?
når du bruger hurtig, sender du faktisk ikke en pengeoverførsel. I stedet kaldes det en “betalingsordre” mellem to banker. Dette gøres ved hjælp af en hurtig kode.
det var det hurtige netværk, der standardiserede formaterne for IBAN (internationale bankkontonumre) og BIC ( bankidentifikatorkoder). Vi ejer og administrerer BIC-systemet. Det betyder, at det kan identificere en bank på få sekunder og sende en sikker betaling hurtigt.
en unik hurtig kode består af 8 eller 11 tegn. Andre navne til den samme kode inkluderer:
• Bank identifier code (Bic)
• hurtig ID
• ISO9362
eksempel på en hurtig kode
et eksempel på en hurtig kode er den italienske bank UniCredit Banca i byen Milano. Koden er UNICRITMM.
de første fire tegn (UNCR) er bankkoden. De næste to tegn (IT) er landekoden for Italien. Derefter står de næste to tegn (MM) for bankens placering eller bykode. De sidste tre tegn (som du ikke kan se her) er valgfri. De bruges kun af banker til at tildele koder til individuelle filialer.
brug af en hurtig kode
et eksempel på dette i aktion ville være, når en kunde går ind i en bank of America i Ny York og ønsker at sende penge til deres ven i Venedig gennem UniCredit Banca. De har brug for deres vens bankkontonummer og den unikke BIC-kode, der ikke kun gælder for UniCredit Banca, men for den nøjagtige filial i Venedig.
Bank of America sender derefter en hurtig besked til UniCredit Banca over det sikre hurtige netværk. Når den italienske bank får beskeden, vil den rydde og kreditere pengene til den italienske ven, mens Bank of America debiterer kundens konto.
Hvordan fungerer en hurtig betaling?
det oprindelige design og hensigt for hurtig var at skabe en måde for bankerne at kommunikere hurtigere og mere sikkert indbyrdes. Især i forbindelse med behandling af internationale betalinger. Ordet “kommunikere” bruges altid, fordi hurtig er simpelthen en messenger mellem banker. Den kanaliserer meddelelsen, der indeholder betalingsinstrukser fra den udstedende bank (dvs. betaleren) til den remitterende bank (dvs.modtageren/modtageren).
alle banker, der er involveret i en hurtig overførsel, flytter midler fra en konto til en anden baseret på et underliggende netværk af Nostro-og Vostro-konti. Dette refererer til konti, som bankerne har åbnet med hinanden med det ene formål at udføre hurtige transaktioner.
Nostro-og Vostro-konti
da begge banker registrerer penge, der er deponeret på kontoen, fører dette til to spejlende sæt hovedbog kendt som Nostro-og Vostro-konti. Nostro henviser til den konto, som banken bruger til at holde penge, mens Vostro henviser til navnet på den konto, der bruges af banken, der åbner den i deres bøger.
når begge banker har et kommercielt forhold til Nostro-og Vostro-konti, er de hurtige overførsler direkte og øjeblikkelige. Når banker ikke har denne type forhold, det hurtige netværk skal bestemme de bedste midler til at videregive beskeden. I dette tilfælde kræves en tredjepart, også kendt som en formidlende bank.
du skal finde en mellemmand til at håndtere transaktionen. Når en korrespondentbank, der har et kommercielt forhold mellem de to finansielle institutioner, er fundet, kan den hurtige transaktion fortsætte. I dette tilfælde vil der blive afholdt yderligere gebyrer fra tredjepartstjenesterne. Jo flere formidlende banker, der er involveret i transaktionen, jo mere vil det koste dig at sende. Det vil også tage længere tid at sende betalingen med en meget højere risiko, da der er flere involverede parter.
Hvem bruger hurtige betalinger?
i begyndelsen blev hurtig oprettet for kun at lette kommunikationen om treasury-og korrespondenttransaktioner. Funktionaliteten af meddelelsesformatdesignet tillod stor skalerbarhed. Hurtig gradvist udvidet til at levere tjenester til:
* banker
* clearingsystemer
* Pengemæglere og sikkerhedsmæglerforhandlere
* virksomheder
* ikke-bank finansielle institutioner
* Treasury markedsdeltagere
* Asset management selskaber * depoter
* udenlandsk valuta
* og mere…
hvor meget koster hurtig?
er et andelsselskab, der ejes af medlemmer. Disse medlemmer er kategoriseret i klasser baseret på andelen af ejerskab. Alle medlemmer betaler et engangsgebyr plus årlige gebyrer, der varierer efter medlemsklasser.
derudover tjener meddelelsessystemet penge ved at oplade brugere på meddelelsestype og længde. Disse gebyrer varierer afhængigt af bankens brugsvolumen. Dette forklarer, hvorfor du betaler forskellige gebyrer for internationale betalinger fra en bank til den næste. En anden grund er bankens handelspolitik om en international pengeoverførsel.
hurtig opkræver også gebyrer for ekstra tjenester som business intelligence, professionelle apps, globale betalingsinnovationer og overholdelse.
en kort historie om det hurtige System
før udviklingen af det hurtige netværk var bankerne afhængige af et system kaldet TELEKS til at sende bankoverførsler. Ikke kun bevægede processen sig i sneglens tempo, men TELEKS manglede sikkerhed og sofistikering i en tid, hvor teknologien gjorde eksponentielle fremskridt. Det gratis meddelelsesformat havde ikke et samlet sæt koder (som hurtig) for at navngive banker og transaktionstyper. Dette skabte en masse forvirring og førte til mange menneskelige fejl. Afsendere skulle beskrive hver transaktion i fulde sætninger, som derefter blev fortolket og udført af en dedikeret modtager.
derfor, som nødvendighed er opfindelsens moder, blev det hurtige netværk født.
er en medlemsejet organisation. Det blev grundlagt i 1973 med det formål at etablere fælles processer og standarder for finansielle transaktioner. Bankerne havde brug for en universel og konsekvent måde at få penge på tværs af oceanerne. Det er her det hurtige netværk kommer ind. Seks store internationale banker dannede et andelsselskab til at drive det globale netværk på en sikker og rettidig måde.
det hurtige System i dag
i øjeblikket leverer det messaging-tjenester til over 10.000 finansielle institutioner i 212 forskellige lande over hele verden og hjælper med at lette global forretning.
mens netværket primært startede for enkle økonomiske meddelelser og betalingsinstruktioner, sender det nu referencedata til en lang række handlinger. Dette omfatter transaktioner for:
- sikkerhed
- Treasury
- handel
- System
næsten 50% af hurtige meddelelser er stadig betalingsbaserede, 47% er til sikkerhedstransaktioner, og den resterende trafik er til handel, statskasse og systemtransaktioner.
yderligere hurtige tjenester
det hurtige system tilbyder mange tjenester, der hjælper dig med at sende sømløse, internationale transaktioner. Her er et par at tjekke ud:
brancheførende applikationer
hurtige forbindelser giver dig adgang til en række applikationer fra realtidsinstruktionsmatchning til valutatransaktioner og statskasse.
forvent applikationer, der indeholder værktøjer til:
- bankmarkedsinfrastruktur til behandling af betalinger mellem banker
- Værdipapirmarkedsinfrastruktur til clearing-og afviklingsinstrukser
- instruktioner til transaktioner med værdipapirer, valuta og derivater
Business Intelligence
hurtig tilbyder universelle business intelligence-dashboards og rapporteringsværktøjer. Dette gør det muligt for kunderne at få en dynamisk, 360-graders visning af meddelelser, aktivitet, rapportering og handelsstrøm. Du kan filtrere baseret på demografi som region, Land, meddelelsestyper og andre relaterede parametre.
Compliance Services
hurtig tilbyder tjenester rettet mod overholdelse af finansiel kriminalitet. Dette omfatter rapportering og værktøjer til Kend din kunde (KYC), anti-hvidvaskning af penge (AML) og sanktioner.
Messaging og forbindelse
hurtig er kongen af samtale, og hele fokus er kommunikation. Kernen i virksomheden ligger i at strømline bevægelsen af meddelelser og give et sikkert, pålideligt og sikkert netværk. Vi har en bred vifte af messaging hubs og programmer, så kunderne nemt kan sende og modtage globale transaktionsbeskeder.
globale Betalingsinnovationer
hurtige globale Betalingsinnovationer (GPI). Målet med hurtig GPI er at forbedre sporbarheden og gennemsigtigheden af alle grænseoverskridende betalinger. Det betyder, at hvis din bank er medlem af
fremtiden for hurtig
selvom der er andre realtidsmeddelelsestjenester som Ripple, Ledningog Clearing House Interbank Payments Systems (CHIPS), fortsætter hurtig med at bevare en dominerende stilling på kapitalmarkederne. Der er også en god grund til det. Den tilskrevne succes skyldes, hvor konstant netværket tilføjer nye meddelelseskoder til at transmittere forskellige former for finansielle transaktioner. Med andre ord tilpasser det sig konstant til nye økonomiske behov og fintech-processer. Dette gør det til det mest pålidelige, fleksible og funktionelle system til internationale bankoverførsler på planeten.
hvis din virksomhed overvejer at bruge hurtig som et messaging-netværk, er forståelsen af processen et godt første skridt!