hvordan jeg betalte $54.000 i gæld

jeg tilbragte alle mine 20 ‘ ere i gæld.

på det tidspunkt var det, hvad jeg opfattede som et normalt liv for en 20-noget: kreditkortgæld, en månedlig bilbetaling og studielån.

som universitetsstuderende havde jeg tilmeldt mig mit første kreditkort, og renten var latterligt høj, fordi jeg ikke havde nogen kredithistorie. Jeg blinkede ikke engang to gange ved studielånsbetalinger, fordi jeg troede, det var, hvad alle gjorde for at gå på college.

derefter mellem min shopping afhængighed, sociale udflugter, og årlige ferier, jeg nemt opbygget titusinder af dollars værd af gæld på mit kreditkort. Jeg fortsatte med at tilmelde mig butikskreditkort, fordi jeg ønskede 10% rabat, de tilbød på mit køb.

det større økonomiske billede kom aldrig ind i mit sind: den interesse, som jeg ville akkumulere hver måned ved blot at betale minimumsbetalingen.

når jeg flyttede ud af min mors hus i en alder af 24, var jeg alene og måtte beskæftige mig med husleje og forsyningsselskaber. Mine penge blev lidt strammere og Virkeligheden sat ind—men det gjorde også benægtelse.

jeg blev bange for at logge ind på min checkkonto for at se min tilgængelige saldo eller værre, hvis min konto blev overtrækket. I stedet for at få fat i min økonomi brugte jeg mit kreditkort til at kompensere for de penge, jeg ikke havde på min bankkonto. Jeg ønskede ikke at se sandheden, og som følge heraf blev jeg ved med at grave mig selv i et større hul økonomisk.

efter at have læst Dave Ramsey ‘ s The Total Money Makeover i September 2013 besluttede jeg at møde min frygt og skrive ned den samlede gæld, jeg havde formået at akkumulere. Det var næsten $54.000.

Mine to Kreditkort udgjorde $11,745, min undergrad studielån balance var $18,751 og min grad school student lån balance var $23,769. Jeg indtastede mine saldi i en gældsafdragsberegner; hvis jeg fortsatte med at foretage minimumsbetalingerne, ville det have taget mig godt over 20 år at betale det hele.

“jeg ville ikke være i 40′ erne og betale for materielle ting, som jeg havde opkrævet på mit kreditkort for årtier siden.”

jeg vidste lige da og der, at jeg ikke længere ønskede at blive fanget i min gæld. Jeg ville ikke være i 40 ‘ erne og betale for materielle ting, som jeg havde opkrævet på mit kreditkort for årtier siden. Jeg ønskede ikke at betale tusindvis af dollars værd af interesse, hvis jeg vidste, at jeg kunne betale gælden hurtigere.

jeg vidste, at kortsigtede ofre og justeringer måtte foretages under hele min rejse for at blive gældfri, men jeg var parat til at gøre alt for at slippe af med gælden.

tre år efter at jeg startede min rejse, betalte jeg med succes ca. $54.000 af gæld. Nedenfor er de strategier, der hjalp mig med at opnå gældsfrihed i December 2016.

Opret en angrebsplan

jeg vidste, at jeg ville slippe af med denne gæld så hurtigt som jeg kunne. Jeg besluttede at prøve gældssneboldmetoden. Jeg noterede min gæld fra den mindste balance til den største balance. Jeg angreb den mindste balance først, som var mit $ 5,871 Chase kreditkort. Jeg betalte i gennemsnit $200 om måneden, hvilket var mere end minimumsbetalingen, indtil saldoen var helt væk. Så sneboldede jeg den $200 betaling og anvendte den mod den næststørste gæld, som var mit $ 5,874 Bank of America kreditkort.

efter to og et halvt år, og med alle mine kreditkort betalt i Marts 2015, tacklede jeg mine studielån. Minimumsbetalingen på det tidspunkt var $165 om måneden, men jeg var i stand til at øge betalingerne, indtil jeg betalte det i December 2015. Den endelige gæld var min grad school student loan betaling, og jeg betalte aggressivt dette, indtil saldoen blev betalt fuldt ud i slutningen af 2016.

Læs mere: Hvordan til at betale gæld

få på et Budget

før hver ny måned begyndte, jeg fik for vane at skrive ned et månedligt budget i udmærke. Jeg opførte min indkomst og trak derefter alle mine udgifter inklusive husleje, forsyningsselskaber, og månedlige gældsbetalinger.

jeg afsatte en vis mængde penge til dagligvarer, gas, transport og andre små personlige udgifter.

efter at have gennemgået mit budget var det øjenåbnende at se, at en stor del af mine penge gik til at betale gæld hver måned. Min mindste månedlige gæld betalinger tegnede sig for omkring 33% af min take-home løn.

er det et behov eller et ønske?

når jeg havde mit budget på plads, kunne jeg spore mine daglige forbrugsvaner, så jeg kunne se, hvor mine penge gik. Jeg har bemærket, at jeg gjorde en masse useriøst udgifter til emner, der var “ønsker.”

jeg besluttede at skære ned på min daglige kaffe vane, søm aftaler, og bog køb, for eksempel. I stedet for at fratage mig selv købte jeg en kaffemaskine og lavede kaffe derhjemme. Jeg investerede i negleprodukter af god kvalitet og havde spa-nætter derhjemme. Jeg er stadig en bogorm, men nu besøger jeg biblioteket og tjekker enhver bog gratis. Ved at foretage disse små ændringer kunne jeg spare omkring $150 om måneden.

færre ferier, flere Staycations

tidligere var det så let at rejse og tage på ferier, fordi de altid blev opkrævet på mit kreditkort, og jeg behøvede ikke at bekymre mig om betalingen med det samme. Mens jeg var på min gældfri rejse, besluttede jeg at sætte ferierne midlertidigt på vent. I stedet, jeg gik på bilture eller nød gratis aktiviteter lige i min helt egen by. Jeg besøgte lokale strande, gik på vandreture og deltog i lokale museer med rabat på bibliotekskort.

få en måltidsplan

amerikanerne bruger $3.008 på at spise ude hvert år. Udover at det er en bekvemmelighedsfaktor, er det også et stort slag for budgettet. For at skære ned på madudgiften oprettede jeg en måltidsplan for ugen baseret på, hvad der var til salg i supermarkedets flyer. Du er nødt til at afsætte tid til madlavning måltider derhjemme, men ved at bringe din egen frokost og snacks i arbejde kan du potentielt spare omkring $10 om dagen.

Læs Mere: dit madbudget: Hvad spiser dine penge?

gennemgå dine regninger

den første ting at gå var min dyre $120/måned kabel pakke. Vi lever i en verden nu, hvor der er billigere muligheder som f.eks. Så jeg nedgraderede min pakke ned til basiskabel og skar min månedlige regning i halvdelen. Hvis det er svært at slippe af med din kabelpakke helt, kan du altid ringe til din tjenesteudbyder og spørge, om der er nogen aktuelle kampagner til rådighed for at hjælpe dig med at spare penge.

ring til dit kreditkortselskab og bede om en lavere rente. Du kan også konsolidere din gæld og overføre dine kreditkortsaldi til et andet kort med en lavere rente eller prøve et kreditkortkonsolidering personligt lån. Hvis du har at gøre med en høj studielånsrente som jeg engang gjorde, har du mulighed for at refinansiere dine studielån og reducere dine månedlige betalinger.

Læs mere: når det giver mening at refinansiere dit kreditkort gæld

Brug kuponer og Apps til ekstra besparelser

klipning kuponer har hjulpet mig til at skære min købmand og husholdningsartikler budget i halve. Der er kupon databaser tilgængelige online, der vil hjælpe dig med at se, om der er en kupon til rådighed for et bestemt produkt, sparer du både tid og penge. Jeg er ikke længere en shoppingmisbruger, men når jeg handler, går jeg typisk direkte til salgsstativet for at få de bedste tilbud. Før jeg rammer kassen, Jeg tjekker altid Retailmenot for at se, om der er tilgængelige kuponer, der hjælper mig med at spare endnu flere penge på mit køb.

hvis jeg kan gøre dette, så kan du også. Du kan blive modløs, når du først står over for det bjerg af gæld og falder af vognen et par gange undervejs, men giv ikke op.

denne rejse bliver ikke let, men tro mig, når jeg siger, at det vil være det værd, når du bliver gældfri. Sæt i arbejdet, lav små ændringer og se vejen for din økonomiske fremtidige forandring til det bedre.

Stephanie F. er freelance skribent og skriver bloggen Nerdy Bargainsista.