i 2013, da jeg blev afskediget fra den lille avis Hampshire, hvor jeg arbejdede, gjorde jeg, hvad enhver anden funktionel arbejdsløs ville gøre: jeg besluttede, at jeg skulle flytte — til en by, jeg ikke havde råd til, uden besparelser!
vi har alle hørt det berømte motto — Du ved, “byen så flot, at de navngav den to gange” — men tillad mig at foreslå en opdateret version: de navngav den to gange, fordi alt her koster dobbelt.
tilbage da jeg først flyttede til Ny York, betød mit spændende liv som en 28-årig, universitetsuddannet person i den moderne æra, at jeg også medbragte tonsvis af studiegæld.
” Hvordan kom jeg her?”Jeg overvejede, mens jeg forsøgte at sove på en sofa, der ikke var min.
nå, det hele startede, da jeg besluttede, at jeg ville gå på college. Ah, ja – det startede, da jeg besluttede at uddanne mig selv.
hvordan jeg endte med gæld
et par år efter, at jeg var uddannet fra gymnasiet, boede jeg stadig hjemme, betalte husleje til mine forældre og arbejdede et tredje skift på en tankstation i et landligt Tennessee-samfund.
jeg besluttede, at jeg ville have en ændring. Jeg vidste, at hvis jeg fortsatte denne vej, ville jeg aldrig kunne leve det liv, jeg drømte om.
få i min familie gik på college, og min gymnasium skubbede ikke nøjagtigt videregående uddannelse. Jeg kan huske, at min vejledningsrådgiver fortalte en af mine venner at bare forlade og få et fabriksjob, fordi college ville være for svært. Så utroligt sent i spillet snuble jeg mig gennem den gratis ansøgning om Federal Student Aid eller FAFSA og modtog nogle penge i form af tilskud. Mine forældre kunne ikke hjælpe mig med undervisning og kunne ikke engang kvalificere sig til PLUS lån (føderale lån til elevernes forældre, der opfylder visse kriterier).
for mere som dette, følg på Instagram på @.
med min begrænsede viden tog jeg mit første studielån ud, baseret på et “skøn” fra kollegiets hjemmeside.
det er ingen hemmelighed, at videregående uddannelse er dyr, men jeg var ikke forberedt på, hvor meget Min grad ville ende med at koste mig. Lad os starte med det faktum, at de grundlæggende omkostninger ved college er steget dramatisk — i de sidste 20 år, ifølge amerikanske nyheder & verdensrapport, er undervisning i staten og gebyrer for det gennemsnitlige offentlige Nationale Universitet steget 221%, mens den gennemsnitlige undervisning og gebyrer er steget 154% på private nationale universiteter.
da jeg fik mine lån (kendt som Stafford-lån) i 2006, kom de med en af de højeste faste renter, som føderale studielån havde haft i det 21.århundrede. Den samlede gjort det utroligt svært for mig at holde op hver måned.
efter at jeg var uddannet, betalte mit første job ikke særlig godt, og alle penge, jeg tjente, gik mod leje eller mit kæmpe bjerg af gæld: $57.000 i skolelån, $1.500 kreditkortgæld og hvad der var tilbage på mit billån. Jo da, jeg var mere uddannet (tak, college!), men jeg var stadig uvidende om økonomi.
fordi jeg ikke havde råd til det, skubbede jeg af med at lave en bukke i mine lån og brugte et par år på indkomstbaserede tilbagebetalingsplaner og udsættelser. Uden at betale min interesse, min gæld ballooned op til $66,307. (Det kan diskuteres, om Albert Einstein var den, der sagde “sammensat interesse er den mest magtfulde kraft i universet”, men den, der sagde, at det var spot on.)
selvfølgelig var jeg ikke alene.
firs procent af amerikanerne har gæld, ifølge en rapport fra Kirkestolen Charitable Trust. Treoghalvfjerds procent af amerikanerne dør med en gennemsnitlig gældsbalance på over $61.000, ifølge en undersøgelse foretaget af ekspert og Credit.com. du hører meget om 1%, Men 20% var altid super rig for mig.
lav en plan
heldigvis lykkedes det mig gennem held, forbindelser og lidt beslutsomhed at lande højere og højere betalende koncerter. Side hustles blev fuldtidsjob, hvilket førte til nye karriereveje — og endnu flere side hustles. Jeg havde sjældent en fridag fra arbejde, og hvis jeg gjorde det, hentede jeg mere arbejde. Jeg solgte min bil, betalte min kreditkortgæld og formåede at få lidt besparelser, fordi jeg var bekymret for, at arbejdet ville tørre op.
efter at jeg kom ud af min forbrugergæld, ønskede jeg at tackle min studiegæld med fuld kraft.
jeg tog bogstaveligt talt en pen og skrev ned den oprindelige saldo, den ubetalte rente, den aktuelle saldo, renten og typen af renter (fast eller variabel) på mine lån. Ved hjælp af alle disse oplysninger beregnede jeg mine mindste månedlige betalinger og endda omkostningerne ved den daglige påløbne rente, så jeg kunne vide, hvor meget mine studielån kostede mig til dagen.
det var $11.76 om dagen, forresten, så ja — den daglige kaffe virkede skør dyr på det tidspunkt.
med alle de oplysninger, jeg indsamlede, planlagde jeg et kursus for at betale alt om to år.
små ændringer gør en stor forskel
disse små, nemme trin sparede mig flere penge, end jeg havde forestillet mig.
- jeg begyndte at spore hver eneste øre, jeg brugte.
- jeg har altid boet hos en eller flere værelseskammerater for at opdele boligomkostningerne.
- jeg skar min telefonregning ned til $35 om måneden og skiftede til en billigere operatør efter at have læst om det i Consumer Reports — hvilket faktisk viste sig at være en endnu bedre plan end min dyrere!
- jeg annullerede abonnementer som f.eks. Jeg brugte også Mit bibliotek mere end nogensinde før til at skære ned på underholdningsomkostningerne: de tilbyder bøger, e-bøger, lydbøger, film og så meget mere.
- i stedet for at gå ud at spise med venner, ville jeg have dem komme over for at spise. Jo da, nogle af de kolleger, der kommer over til et middagsselskab, kan se på dig underligt, når du trækker den Mac-and-cheese gryderet, du frøs for måneder siden, men enkle hjemmelavede måltider producerer mindre affald for miljøet, er billigere og smager normalt bedre end at bestille levering.
- jeg skubbede til at foretage større køb, såsom at købe en ny telefon. Og da jeg fik en, købte jeg en brugt model.
- jeg tilmeldte mig alle de overarbejde, jeg kunne få på arbejde, med næsten 400 timer på tre år. Jeg valgte at få betalt for comp dage og helligdage, når jeg kunne, i stedet for at tage dem som fri.
- jeg tog side koncerter, såsom hund gå eller kæledyr sidder.
fra et socialt synspunkt følte jeg mig noget udstødt. Mens jeg forsøgte at spare penge så aggressivt som muligt, fortalte folk mig altid at “leve lidt.”Der var en åbenlys misforståelse mellem, hvad jeg ønskede, og hvad andre troede, jeg ønskede.
kort efter at jeg lavede en plan for at komme ud af gælden, døde min far. Jeg var i rummet, da min mor og far besluttede at flytte til hospice-pleje i stedet for at søge andre muligheder. På trods af min mors anbringende om, at de havde råd til det, troede min far at forfølge en anden operation ville være for dyrt og skabe en anden Byrde oven på fremtidige helbredskomplikationer. At have en elsket tage kritiske beslutninger om sundhedspleje baseret på omkostninger var en stærk og foruroligende oplevelse, hvilket kun styrkede min trang til at blive økonomisk stabil.
finansiel frihed
det tog mig 29 måneder at endelig slå al min gæld ud, efter at jeg dannede en plan, og selv det var forud for planen. At betale stor gæld tager disciplin og lang tid, og nogle gange kan det føles som om intet ændrer sig. Men hvis du holder dig til din plan, kan du virkelig se resultater.
med hensyn til tal brugte jeg i gennemsnit $2.529 om måneden på studielån og betalte over $10.000 i renter oven på mine oprindelige lån.
da jeg var færdig med denne proces, blev hele mit forhold til penge ændret. Jeg ved nu, hvor hver dollar jeg bruger går, og jeg kan ikke forestille mig ikke at vide det — en stor ændring fra hvor jeg plejede at være. Jeg stresser ikke længere, når nødudgifter kommer op, fordi jeg har stabiliseret min økonomiske situation, selvom jeg bekymrer mig mere om fremtiden, end jeg gjorde tidligere. Jeg forstår værdien af en dollar, og hvor let den kan forsvinde, hvilket har skubbet mig til at søge og fuldt ud forstå, hvad det betyder at starte pensionskonti og hvordan man investerer.
at komme ud af gælden kan føles uoverstigelig, især med de enorme uddannelsesomkostninger. Men når du gør det, er den frihed, du føler, det værd.
relateret:
