når det kommer til at lære vores børn om penge, har forældre en tendens til at fokusere på at spare og ansvarlige udgifter. Og mens disse er hjørnestenene til at rejse økonomisk smarte børn, er et andet aspekt af pengehåndtering håndtering af kredit.
vi har enten været der selv eller kender nogen, der endte med at drukne i kreditkortgæld. Som forældre ønsker vi at forhindre vores børn i at begå de samme fejl. Derfor er det fristende at undgå at diskutere kreditkort overhovedet. Men undlader at uddanne børn, især teenagere, om, hvordan man bruger kreditkort effektivt, vil ikke nødvendigvis forhindre dem i at få en, så snart de er i stand.
sådan forklarer du dine børn, hvad et kreditkort er, hvordan man bruger det ansvarligt, hvad din teenager skal se efter i deres første kreditkort, samt hvordan Mydoh-smartkortet er et godt alternativ til kvidre eller teenagere.
Kreditkort: det gode, det dårlige, det grimme
først ud: et kreditkort er hverken godt eller dårligt. Objektivt er det et stykke plastik med en lang række tal. Men hvad det kan gøre virker som magi-især for børn.
“du mener, at du kan bruge denne ting til at købe ting, du faktisk ikke har penge til? Sejt!”
det gode
kreditkort har en plads i smart økonomistyring. De kan bruges til at købe varer og tjenester, som du ellers ikke kunne betale for alle på en gang, som en drømmeferie på Bali. De er også super praktiske til at booke det idylliske hotelophold, når du ankommer, samt købe varer online. Et kreditkort er også et godt værktøj til at opbygge en god kredit historie, som vi vil uddybe i denne artikel.
den dårlige
dit første kreditkort kan være en glat skråning. Den $ 500 kreditgrænse nås hurtigt, så hæves den til $1.000. Så $2.000. Og måske på det tidspunkt ansøger du om et andet kreditkort. Så måske en tredjedel. Før du ved af det, du skylder tusindvis af dollars i kreditkort regninger, som fører til en nedadgående spiral af voksende interesse og et minimum balance, der aldrig synes at gå ned. I sidste ende? Den eksotiske vaycay eller den nye sofa ender med at koste dig langt mere end den oprindelige pris.
den grimme
kreditkort er allestedsnærværende i Canada. Så meget, at canadierne ved udgangen af 2019 havde samlet en svimlende $100 milliarder i kreditkortgæld. Den gennemsnitlige Canadiske nu skylder ca $4,465 i kreditkort gæld alene. Oven i dette, kriminalitet satser for kreditkortbetalinger (hvor brugerne gik glip af mindst tre betalinger) er også stigende i Canada.
Hvordan fungerer kreditkort?
Lær dine børn, hvad et kreditkort er, hvordan det fungerer, og hvordan det faktisk kan være et godt værktøj, når det bruges korrekt.
Hvad er et kreditkort?
et kreditkort er ikke det samme som et betalingskort. Men fordi de ser stort set ens ud, især for børn, er det vigtigt, at de forstår forskellen mellem de to. Forklar, at et betalingskort trækker penge, du allerede har direkte fra din bankkonto, og det er det, du bruger til at betale for ting som ugentlige dagligvarer eller gas, snarere end at aflevere kontanter. Børn og teenagere bør forstå, at et kreditkort i det væsentlige er et lån fra en finansiel institution. Banken accepterer at lade en person låne et fast beløb (din kreditgrænse), med den forståelse, at pengene er betalt tilbage. Beløbet kan tilbagebetales fuldt ud hver måned, eller en kreditkortbruger kan kun foretage den mindste tilbagebetaling (normalt omkring 3 procent af det samlede skyldige).
hvordan renter beregnes
ideelt set vil du betale dit kreditkort fuldt ud hver måned (og model dette selv). På den måde undgår du at betale renter. Børn skal forstå, at hvis de ikke gør dette, vil de finansielle institutioner opkræve renter på det lånte beløb. Og at jo længere tid de tager at betale det tilbage, jo mere vil interessen tilføje!
i Canada er den typiske APR (årlig procentsats) på et kreditkort 19,99. Hjælp dine børn med at forstå, at hvis deres kreditkortopgørelse er $1.000, og de ikke betaler saldoen fuldt ud inden den dato, den forfalder, inkluderer deres næste kreditkortopgørelse renter, der opkræves på det ubetalte beløb.
så hvis de skulle bære en kreditkortsaldo på $1.000 for eksempel en ny computer og kun nogensinde foretaget en månedlig betaling på $50 på deres kort, ville det tage over to år at betale det.
kreditvurdering
en fordel ved at have et kreditkort er, at det er et godt værktøj til at hjælpe med at opbygge en god kredithistorie, hvilket er vigtigt. Da din kredit score dikterer alt fra, om du vil blive godkendt til et billån, til at ansøge om lavere renter på personlige lån, til at kvalificere dig til et pant.
3 tips til sikring af dine teenagers første kreditkort
måske beder din teenager nu om deres egen plastik. Før du overveje at sige ja, her er et par kreditkort tips til at overveje.
Tal med din teenager først
dine børn vil måske have deres eget kreditkort, men er de klar til en? Som Spider-Mans onkel Ben Parker engang sagde: “med stor magt kommer stort ansvar.”Gentag, at de penge, de har adgang til, ikke tilhører dem, det tilhører långiveren, og til sidst skal de betale det tilbage! Diskuter grænser for udgifter før tid, det praktiske ved at betale deres kreditkortregning online og understrege vigtigheden af at betale til tiden. Spørg dem, hvilket system de har på plads for at huske regningsbetalinger (dette kan være så simpelt som en månedlig påmindelse i deres mobile enhed). En af farerne ved adgang til kredit er, at det kan være fristende at retfærdiggøre et behov som et behov og lægge omkostningerne på plast. Opmuntre dem til at gøre det til en praksis at købe varer kun, når din teenager ved, at de har midlerne til at betale kreditkortregningen.
Undersøg det rigtige kreditkort til din teenager
der er mange kreditkort på markedet. Så selvom din teenager er klar til deres første kreditkort, opfordre dem til at gøre deres forskning først og kigge efter den bedste løsning, såsom en studerende kreditkort. Her er et par ting at overveje:
- årligt gebyr-se efter et kreditkort for nu eller et lavt årligt gebyr. Der er ingen gebyr kreditkort på markedet, ligesom RBC belønninger+ Visa-kort.
- kreditgrænse – når det kommer til deres første kreditkort, indstiller en finansiel institution normalt kreditkortgrænsen. Tal med dine børn på forhånd om at acceptere at holde det beløb, de kan få adgang til, lavt, og for at diskutere kreditkortgrænsen øges med dig på forhånd. Når dine teenagere er på college, bør de fokusere på at acere deres midtermer, ikke gæld.
- Kortholderbeskyttelse – dine børn tænker måske ikke på dette, men de burde. Tilbyder det kreditkort, de ansøger om, kortholderbeskyttelse? Tilmelding til et kreditkort, der tilbyder købssikkerhed og udvidet garantiforsikring, kan være en god ide, da det automatisk beskytter kortkøb mod tab, tyveri eller skade—normalt i op til 90 dage.
- Cashback eller belønninger – en af de reelle frynsegoder ved at bruge et kreditkort og betale det ud hver måned er reoler op rejse belønninger point eller cash back. RBC Cashback Mastercard giver eleverne mulighed for at tjene op til 2 procent cash back på køb af dagligvarer og 1 procent cash back på alle andre kvalificerende køb.
Lær din teenager, hvordan man bygger god kredit tidligt
som vi nævnte tidligere, når det bruges korrekt, er et kreditkort Et praktisk værktøj til at hjælpe med at opbygge en høj kredit score. Tag dig tid til at forklare din teenager, hvordan dette spiller ud senere i deres liv. At være ansvarlig med deres kreditkort i dag betyder lavere renter på det billån, de muligvis har brug for, leje deres første lejlighed, endda være i stand til at få deres egen mobiltelefonkonto. I alle disse scenarier kræves der normalt en kredit score check.
hvis de har brug for at bære en kreditkortsaldo, skal du minde dem om, at brug af op til kun 30 procent af deres tilgængelige kredit til enhver tid vil føre til en højere kredit score. Din teenager skal også være opmærksom på, at sene eller ubesvarede betalinger også vil påvirke deres score og, afhængigt af den finansielle institution, kan føre til at blive opkrævet en højere APR.
hvornår er det bedste tidspunkt at få et kreditkort?
et kreditkort er et stort ansvar for alle, især din teenager. Her er et par punkter at overveje:
hvilken alder er bedst at få et kreditkort?
selvom der ikke er nogen “rigtig” alder for at få et kreditkort, er det vigtigt at overveje, om dit barn er ansvarlig nok til at håndtere adgang til kredit. Hvis din teenager har selvregulering til at bruge inden for deres kreditgrænse og betale deres kreditkortregning til tiden (ideelt set fuldt ud!) så ansøger om et kreditkort, når de er myndighedsalderen kan være den bedste tid. At have et kreditkort vil hjælpe dem med at opbygge deres kredit score og kan være nyttigt til nødsituationer eller købe varer, hvis de er væk på college eller universitet.
hvor gammel skal du være for at få et kreditkort?
i henhold til loven, ingen kan få et kreditkort på egen hånd i Canada, indtil de er 18 år eller myndighedsalderen i deres provins eller område. Imidlertid, yngre teenagere kan være berettigede til at være autoriserede brugere på et forældres kreditkort, afhængigt af din finansielle institution. Alternativt, hvis din teenager ønsker et kreditkort, før de er lovligt gamle nok, de har brug for en medunderskriver. Hvis du accepterer at underskrive din teenagers kreditkort, skal du huske følgende:
- forstå dine rettigheder og ansvar over for din finansielle institution
- du vil være økonomisk ansvarlig for eventuelle udestående saldi
- sene eller sprunget betalinger vil reflektere over din kredit historie, ikke dine teenagere
hvordan Mydoh Smart Card er et godt alternativ til kredit
Mydoh Smart Card er en stor forløber for din til et kreditkort. Det er en god springbræt for teenagere i at lære at opbygge de penge færdigheder, de har brug for, og at sikre, at de er klar og godt forberedt til at håndtere verden af kredit. Mydoh er et genopladeligt forudbetalt kort, så dit barn kan ikke bruge flere penge, end de allerede har. Og forældre får tilsyn med, hvad de bruger—og hvor meget. Ligesom et betalingskort er Mydoh-smartkortet et Visa-forudbetalt kort, der kan bruges online eller hvor som helst, hvor Visa accepteres. Der er ingen ekstra gebyrer for at indlæse penge på Mydoh-smartkortet.
hvad der gør Mydoh endnu smartere er, at børn også kan spore deres egne udgifter i appen og se, hvor deres penge går, hvilket hjælper dem med at træffe kloge økonomiske beslutninger. Forældre kan også overvåge deres barns udgifter og reagere med emojier på individuelle køb. Kortet kan også låses lige fra appen, hvis du har brug for at sætte tøjlerne på dit barns udgifter, eller hvis deres smartkort eller mobiltelefon går tabt eller stjålet. Mydoh Smart Card kan også låses op fra appen. Og for yderligere ro i sindet er Mydoh drevet af RBC. Den Mydoh app er en stor springbræt for teenagere at lære økonomisk ansvar og bruge penge klogt—uden forældre bekymre deres barn vil gå i gæld.
at give din teenager et kreditkort kan være et godt skridt i at hjælpe dem med at lære økonomisk ansvar. Lær mere om, hvordan du kan bruge Mydoh som en måde at hjælpe dine børn med at lære, tjene og spare.
Hent Mydoh – Smart Card til børn på iOS
denne artikel indeholder kun generelle oplysninger og er ikke beregnet som juridisk, økonomisk eller anden professionel rådgivning. En professionel rådgiver bør konsulteres om din specifikke situation. Mens de præsenterede oplysninger menes at være faktiske og aktuelle, er dens nøjagtighed ikke garanteret, og den bør ikke betragtes som en komplet analyse af de diskuterede emner. Alle udtalelser afspejler forfatterens eller forfatterens vurdering fra datoen for offentliggørelsen og kan ændres. Ingen godkendelse af tredjeparter eller deres rådgivning, udtalelser, oplysninger, produkter eller tjenester er udtrykkeligt givet eller underforstået af Royal Bank of Canada eller dets datterselskaber.