når du indgive konkursbegæring, din decharge—den ordre, der sletter gæld—udsletter din forpligtelse til at betale tilbage kvalificerende gæld. Men din konkurssag påvirker kun dig. Det vil ikke slippe af med betalingsansvaret for en cosigner eller fælles kontohaver. Her er hvad du kan forvente:
- kreditor kan fortsætte med at indsamle fra en cosigner, hvis du indgiver til kapitel 7
- en kreditor skal stoppe indsamlingshandlinger under en Kapitel 13-sag midlertidigt, og
- du kan beskytte en cosigner ved selv at betale gælden.
Lær mere om, hvordan Kapitel 7 og kapitel 13 konkurs kan påvirke cosigners og fælles kontohavere, og hvordan man beskytter dem ved at betale gæld efter indgivelse af konkurs.
Sådan beskytter du Cosigners og fælles kontohavere efter kapitel 7 konkurs
når du indgiver til kapitel 7 konkurs, er du beskyttet mod kreditor samlinger af det automatiske ophold. Men Kapitel 7 giver ingen beskyttelse til cosigners eller fælles kontohavere—og da kreditorer ikke kan forfølge dig, vil de rette alle indsamlingsbestræbelser mod dem. Men du har muligheder. Her er de trin, du kan tage for at beskytte cosigners og fælles kontohavere.
Bekræft gælden
du kan acceptere at forblive ansvarlig for gælden ved at “bekræfte den”—underskrive en ny aftale med långiveren. Fordi mange mennesker ønsker at holde deres bil efter konkurs, den mest almindelige form for gæld folk bekræfter er et billån.
selvom bekræftelse af en gæld kan lindre en cosigner ‘ s økonomiske pres ved at holde dig på krogen, vil du afstå fra fordelene ved din konkursafladning, hvilket ikke er en beslutning, du bør tage let. Læs mere om bekræftelse af sikret gæld i kapitel 7.
fortsæt med at foretage betalinger eller afbetale gælden fuldt ud
bare fordi du modtager en konkursafladning, betyder det ikke, at du ikke frivilligt kan fortsætte med at foretage betalinger på din gæld. Generelt er den bedste måde at sikre, at dine cosigners og fælles kontohavere ikke påvirkes negativt af din konkurs, at fortsætte med at foretage regelmæssige betalinger eller ved at betale gælden fuldt ud. Du kan få lidt rabat ved at indløse gælden—kun betale værdien af den købte ejendom—men du skal regne med kreditor, forudsat at det ikke var værd at forsøge at forfølge cosigner for forskellen.
Sådan beskytter du Cosigners og fælles kontohavere under kapitel 13 konkurs
i modsætning til kapitel 7 giver Kapitel 13 konkurs dig mulighed for at beskytte cosigners og fælles kontohavere, hvis du betaler gælden fuldt ud i kapitel 13-tilbagebetalingsplanen. Hvis du fil til kapitel 13 Konkurs, en codebtor ophold straks træder i kraft og beskytter cosigners og fælles kontohavere på alle forbruger (ikke-erhvervsmæssige) gæld. Så længe codebtor-opholdet er i kraft, kan dine kreditorer ikke forsøge at indsamle fra dem, selvom de ikke selv indgav konkurs.
kreditorer kan ophæve opholdet
dine kreditorer kan muligvis få retstilladelse til at ophæve opholdet, Hvis en af følgende betingelser er opfyldt:
- din cosigner eller fælles kontohaver modtog den primære fordel af kreditorens lån (for eksempel kører cosigner det købte køretøj).
- din Kapitel 13-tilbagebetalingsplan betaler ikke den cosignerede gæld fuldt ud.
- kreditorens interesse vil blive uopretteligt skadet, hvis codebtor-opholdet forbliver i kraft.
kreditorer kan gøre indsigelse mod din Plan
hvis gælden er en, som du normalt betaler fuldt ud gennem din plan—såsom et billån med et par års betalinger tilbage—vil du sandsynligvis være i stand til at beskytte din cosigner. Hvorfor? Fordi hver kreditor stadig ville få det samme beløb, de havde ret til at modtage.
dog ikke alle gæld betales fuldt ud. For eksempel modtager kreditkortsaldi, medicinsk gæld og personlige lån ofte mindre—nogle gange meget mindre—i kapitel 13. Hvis beskyttelse af cosigner ville kræve, at du betaler den cosignerede gæld mere og andre forpligtelser mindre end det beløb, de normalt ville modtage, ville en berørt kreditor sandsynligvis gøre indsigelse mod planen.
Rådfør dig med en konkursadvokat
disse problemer er ikke de eneste problemer, du måtte have. Kapitel 13 codebtor ophold vil også ende, hvis din sag er lukket, afvist, eller konverteret til et kapitel 7 konkurs. En kyndig konkursadvokat kan rådgive dig om det handlingsforløb, der mest sandsynligt vil nå dine mål.
Læs mere om cosigner ansvar i kapitel 13 konkurs for mere information.