at tage flere penge end hvad der er tilgængeligt på din checkkonto kan føre til en negativ banksaldo. Overtrækning af din konto kan koste dig mange penge i bankgebyrer.
hvis du har en negativ banksaldo, så er du ikke alene. Forskning viser, at omkring 18 procent af amerikanerne afholdt overtræk i fortiden 12 måneder, med tre fjerdedele af dem, der pådrager sig et strafgebyr. Ifølge forskningen har flertallet af disse mennesker minimal viden om overtrækningsreglerne.
for at forhindre dig i at få en negativ banksaldo diskuterer vi, hvad det betyder at have en negativ banksaldo, hvad der sker dernæst, og hvad man skal gøre for at komme ud af situationen og finde lettelse.
Hvad er en negativ Bankkontosaldo?
også kendt som bankkonto overtræk, en negativ bankkonto er, når en persons bankkonto balance går ned under nul. Normalt sker dette, når du har en utilstrækkelig kontosaldo, men du fortsætter med at foretage betalinger. Hvis banken accepterer betalingen, pådrager din konto en gæld, hvilket gør din saldo negativ.
for bedre forståelse skal du overveje følgende scenario: sig, at du køber varer til en værdi af $120 i et supermarked, og du skriver en check for købet. Men når købmanden indbetaler checken i banken, har din konto kun $90, hvilket betyder at du er $30 mindre af, hvad der skyldes checken.
i et sådant tilfælde er der to mulige resultater – enten checken “bounces” eller din bank betaler købmanden det fulde beløb. Hvis det andet resultat udfolder sig, vil du blive opkrævet for $30 overtræk.
Hvorfor er min Bankkontosaldo negativ?
din bankkonto kan ende med en negativ saldo af forskellige årsager. For eksempel kan du have en negativ saldo, når du indbetaler en check og foretager betalingen med det samme, før pengene afspejles på din konto. For det andet kan du glemme det beløb, du har på din konto, og ender med at foretage betalinger for råvarer, der er mere værd end din faktiske saldo.
i et tilfælde, hvor du ejer mere end en konto i samme bank, kan du blive forvirret over den konto, du skal bruge til at foretage din betaling. I et sådant scenario kan din bankkonto ende med negative midler, selvom din anden konto har nok penge.
Bemærk: Der er andre måder, du kan ende med en negativ bankkonto end at skrive en check. Nogle af disse omfatter;
- brug af betalingskort
- direkte tilbagetrækning fra banken
- brug af elektroniske betalingsformer som planlagte betalinger
- ATM-transaktioner
Hvad er konsekvenserne af en negativ bankkonto?
hvis din konto får en negativ saldo, er der flere konsekvenser, der sandsynligvis vil blive pålagt af din bank. Disse inkluderer; et overtræksgebyr, lukning af kontoen, eller en kreditpåvirkning, som beskrevet nedenfor;
Overtræksgebyr
hvis du foretager en betaling eller en transaktion, der fører til en negativ saldo på din bankkonto, opkræver din bank et overtræksgebyr. Hvis du accepterer disse gebyrer, opkræver banken sandsynligvis også et gebyr for hver betalingskortbetaling eller en PENGEAUTOMATTRANSAKTION, der gør din kontosaldo negativ.
på det tidspunkt opkræver banken flere overtræksgebyrer for alle transaktioner, der opstår, når du ikke har nogen midler. Når din banksaldo bliver negativ, forventer din bank, at du indbetaler penge på bankkontoen for at gøre saldoen positiv igen.
lukning af konto
hvis den negative saldo på din bankkonto fortsætter, kan og vil din bank sandsynligvis lukke din konto. Banken kan også beslutte at lukke din konto, hvis den gentagne gange bliver negativ. For at kende bankens nøjagtige handlinger skal du dog besøge banken eller læse den oplysning, du modtog efter åbning af kontoen.
når kontoen er lukket, meddeler din bank et checkkontofirma, der gemmer oplysningerne om din konto i så meget som syv år. Som sådan betyder lukning af din konto ikke, at uanset hvad du ejede banken forsvinder.
Krediteffekt og inkasso
ud over at lukke din konto kan banker rapportere dig til deres rapporteringsbureauer, der ligner kreditbureauer. Når dit navn er opført med disse bureauer, bliver det svært for dig at åbne en bankkonto fra enhver anden bank i dit land eller i udlandet.
Alternativt kan du få mulighed for at åbne en konto med ekstra gebyrer og andre begrænsninger. For eksempel kan du blive tvunget til at have en bestemt ikke-udbetalbar saldo på din konto.
banker kan også bruge tjenester fra et inkassofirma til at indsamle overtræksbeløbet fra dig. Disse virksomheder bruger forskellige indsamlingsmetoder og kan endda rapportere dig til kreditbureauer, som kan påvirke din kredit score negativt. Betale overtræk gebyrer er nøglen, hvis du ikke ønsker at komme ind i en situation, hvor du måske nødt til at forsøge at løse din kredit selv.
overtræk Vs. gebyr for ikke-tilstrækkelige midler
et overtræksgebyr er det beløb, som din bank opkræver for at dække en betaling eller transaktion, når du ikke har tilstrækkelige midler på din konto. Gebyret er omkring $31 pr.transaktion for de fleste kreditforeninger eller små banker, mens større banker opkræver $34 pr.
nogle gange kan transaktioner ikke realiseres, eller checks hopper, når du ikke har tilstrækkelige midler. I sådanne tilfælde kan finansielle institutioner opkræve dig ikke-tilstrækkelige midler gebyr. For det meste er gebyret for ikke-tilstrækkelige midler og overtræksgebyret det samme. Der er dog nogle scenarier, hvor den hoppede betaling kan tiltrække flere gebyrer fra modtageren.
hvis du tilfældigvis overtrækker din konto, er der flere trin, du bør overveje at tage, som beskrevet nedenfor:
Stop med at bruge kontoen
hvis du overtrækker din konto, skal du overveje at afbryde alle ikke-væsentlige betalinger eller transaktioner, der bruger kontoen, indtil den negative saldo er sorteret. Banken opkræver et overtræk eller NSF-gebyr for hver transaktion eller foretaget ved hjælp af kontoen. Hvis du fortsætter med at bruge kontoen, bliver det negative tal endnu større.
hvis du har automatiske betalinger, der skal foretages ved hjælp af kontoen til at dække visse tilbagevendende udgifter, kan du overveje at stoppe dem også.
Overfør penge til kontoen
det næste skridt skal være at få penge ind på din konto så hurtigt som muligt for at undgå at snebold din gæld. Overførsel eller deponering af penge på din konto hjælper dig ikke kun med at undgå flere overtræk, men giver dig også mulighed for at betale dine gebyrer.
Bed om Frafaldne gebyrer
hvis banken debiterede dig NSF-eller overtræksgebyret, kan du overveje at ringe til deres kundeservicelinje og anmode om afkald. De fleste finansielle institutioner frafalder gebyret, især hvis din konto pådrager sig en negativ saldo for første gang.
Betal tredjeparter
når en forhandler forsøger at debitere din konto og mislykkes på grund af en negativ saldo, kan det være et problem. Købmanden vil pådrage sig nogle ekstra omkostninger for” bounced ” checks. I et sådant tilfælde skal du ikke kun betale NSF-gebyret til banken, men også afregne det, du skylder købmanden.
kan jeg stadig bruge mit betalingskort med en negativ banksaldo?
banker giver dig mulighed for at fortsætte med at bruge dit betalingskort, selv når din konto er negativ, forudsat at du har valgt deres overtræksbeskyttelsesprogram. Det er dog tilrådeligt, at du undgår overtræksprogrammet for enhver pris! Dette skyldes konsekvenserne forbundet med overtrækning af din konto.
for eksempel bliver du opkrævet et gebyr ($31 for mindre banker og $35 for større banker) hver gang du overtrækker din konto. I sidste ende vil dette øge den negative banksaldo og dermed øge din gæld.
bemærk, at hvis din bankkonto forbliver negativ i en længere periode, kan din bank lukke den. I et forsøg på at redde deres kontanter kan banker også engagere inkassofirmaer, der kan Liste dig med kreditbureauer. Dette kan påvirke din kredit score negativt.
ifølge statens love er det også ulovligt for en person at målrettet hoppe en betaling eller skrive en dårlig check. At foretage betalinger ved hjælp af negative balancekonti bevidst er Svig. Banker har lov til at opkræve dig for en forbrydelse, hvis din check hopper.
Hvordan undgår jeg en negativ bankkonto i fremtiden?
når du har ryddet den negative saldo, kan du stadig bruge den samme konto til dine daglige aktiviteter. Du skal dog overveje at tage flere trin for at undgå at overtrække din konto igen. Nogle af disse trin inkluderer:
Tilmeld dig Lavbalanceadvarsler og automatisk direkte indbetaling
hvis du ikke kan holde styr på dine udgifter, kan tilmelding til lavbalanceadvarsler være løsningen for dig. Her placerer du automatiske telefonalarmer, der minder dig om, når dine konti kommer til en bestemt balance. Dette giver dig mulighed for at tilføje penge til kontoen eller undgå at bruge den til at foretage flere betalinger.
automatiske direkte indbetalinger hjælper dig med at undgå at overtrække din konto ved at deponere din lønseddel på den valgte konto.
Hold styr på dine udgifter
du rådes til at holde en løbende hovedbog og kontrollere den, før du foretager transaktioner eller betalinger. I årenes løb er dette blevet gjort en nem proces, især med introduktionen af mobilbank. At holde styr på din konto hjælper dig ikke kun med at undgå fejl, men giver dig også mulighed for at fange gebyrer, som du måske har glemt.
det er vigtigt at bemærke, at kontrol af din banksaldo ved hjælp af en pengeautomat eller online muligvis ikke altid giver dig den nøjagtige saldo. Derfor skal du regelmæssigt køre bankbalancer.
fravalg af Overtræksprogrammet
banker kan kun tillade dig at overtrække, hvis du har valgt deres overtræksdækning. Hvis du fravælger dette program, kan bankerne ikke opkræve overtræksgebyrer for betalingskortbetalinger eller hævning af pengeautomater.
Link opsparingskonto til en opsparingskonto eller et kreditkort
de fleste banker giver dig mulighed for at knytte din checkkonto til et kreditkort eller en opsparingskonto. Dette hjælper dig med at dække betalinger, når du ikke har tilstrækkelige midler på din checkkonto. Mens dette tiltrækker et gebyr for nogle banker, det sparer dig en masse penge, der ellers ville være blevet opkrævet for NSF eller overtræk midler.
ofte stillede spørgsmål om en negativ banksaldo
Hvad sker der, hvis du har en negativ saldo på din bankkonto?
når du har en negativ saldo på din indbetalingskonto, kan banken opkræve overtræksgebyrer, fryse din konto eller endda lukke den, hvis den negative saldo vedvarer. Normalt rapporterer banker bankkonti, der er lukket med en negativ saldo til kreditbureauer. Disse oplysninger vises på din kredit rapport, hvor det er angivet som ubetalte gæld.
hvor længe kan din bankkonto være negativ?
den tid, det tager at lukke en negativ bankkonto, varierer fra en bank til en anden afhængigt af deres politik. Andre faktorer som størrelsen på den negative balance og kundens bagehistorie spiller også ind. De fleste banker vil dog tage et sted mellem 30 dage til 4 måneder for at lukke negative konti.
kan du gå i fængsel for negative bankkonti?
nr. En kassekredit er ikke en strafbar handling. Imidlertid, nogle stater har lov til at pålægge fængselsbetingelser, hvis der er bevis for, at årsagerne til overtrækning af din konto er kriminelle, eller støtte en strafferetlig retsforfølgning.
Hvad sker der, hvis jeg ikke betaler min negative banksaldo?
hvis du ikke betaler din negative banksaldo, lukker banken kontoen efter et stykke tid og rapporterer til kreditbureauerne. Dette vil blive inkluderet i din kredit rapport som ubetalte gæld og vil påvirke din kredit score. Du får heller ikke lov til at åbne en anden konto hos banken.
kan du lukke en bankkonto med en negativ saldo?
nr. Hvis du anmoder om at lukke en overtrækskonto, kræver din bank, at du betaler saldoen, før de kan lukke kontoen. Uden det vil bankerne nægte at lukke kontoen.