OSAP – Ontario Student Assistance Program
i Ontario administrerer Ministeriet for uddannelse, Colleges og universiteter de provinsielle og føderale regeringers studielånsprogrammer gennem Ontario Student Assistance Program (OSAP). OSAP tilbyder to former for bistand: tilskud, hvor penge ikke skal tilbagebetales; og studielån, hvor pengene skal tilbagebetales.
i Ontario, vil de studerende indsende en ansøgningsskema for både føderale og provinsielle studielån. Studielånet tilbagebetales gennem National Student Loans Service Center (NSLSC).
det karakteristiske træk ved et studielån som OSAP er, at de føderale og provinsielle regeringer betaler renterne på lånet fra det tidspunkt, hvor den studerende låner pengene, indtil den studerende dimitterer eller ophører med at blive tilmeldt skolen på fuld tid. Det betyder, at renter på lånet ikke påløber, mens den studerende går i skole. Selvom nogle canadiske banker og andre finansielle institutioner administrerer deres egne studielånsprogrammer, studerende skal normalt betale renterne på bankadministrerede lån, mens de går i skole.
berettigelse til OSAP
generelt kræver berettigelse til OSAP, at en studerende skal være:
- en canadisk statsborger eller fastboende,
- bosiddende i Ontario, og
- tilmeldt et godkendt post-sekundært program.
OSAP indeholder en liste over godkendte programmer og skoler samt retningslinjer for, hvordan en studerendes økonomiske behov vurderes.
nye ansøgere til OSAP, der er 22 år eller ældre, vil gennemgå en kreditkontrol af Ministeriet. Deres holdning er, at ansøgere ikke er berettigede til OSAP, hvis de har været i restance i 90 dage eller mere på tre eller flere personlige lån i de sidste tre år med en samlet værdi på $1.000 eller mere. Andre grunde til, at en studerende muligvis ikke er berettiget til OSAP, inkluderer: de har misligholdt et studielån, de opfylder ikke de akademiske krav, de leverede falske oplysninger om deres ansøgning, eller de har erklæret konkurs.
en studerende, hvis ansøgning om Osap nægtes, skal kontakte hans eller hendes skoles kontor for økonomisk støtte for at få oplysninger om at appellere afslaget.
tilbagebetale OSAP
efter en studerende kandidater eller forlader fuldtidsstudier de har en 6-måneders afdragsfri periode, før de skal begynde at tilbagebetale deres OSAP lån.
inden for seks måneder efter at have forladt skolen får den studerende, der har fået OSAP, en pakke i posten fra National Student Loan Service Center, der angiver: hvor meget der skyldes lånet, den forventede månedlige betaling og renten. Dette kaldes en Konsolideringsaftale. Dette juridisk bindende dokument skal underskrives og returneres til National Student Loan Service Center.
er renter opkrævet i løbet af 6-måneders afdragsfri periode?
hvis du opgraderer eller forlader fuldtidsstudier den 1.September 2019 eller senere, vil du blive opkrævet renter på Ontario-delen af dine lån i løbet af den 6-måneders afdragsfri periode.
tilbagebetaling af et føderalt studielån
efter en studerende kandidater eller forlader fuldtidsstudier har de også en 6-måneders afdragsfri periode, før de skal begynde at tilbagebetale deres federal Canada studielån. Der opkræves dog ikke renter i løbet af den 6-måneders afdragsfri periode. For mere information, besøg Canada.ca.
føderale og provinsielle bistandsprogrammer
Ontario og den føderale regering tilbyder rentehjælp og tilbagebetalingsprogrammer til låntagere, der kan demonstrere økonomisk behov og kan omfatte dem med lave indkomster efter eksamen, enlige forældre med små børn eller ofre for alvorlige medicinske tilstande eller traumer. Støtteberettigelse er generelt baseret på brutto familieindkomst og finansielle aktiver, og det månedlige beløb for studielån.
Fase 1-Rentefritagelse: For dem, der kvalificerer sig, dækker rentehjælpsprogrammer midlertidigt interessen for et studielån. Imidlertid forventes låntagere at fortsætte med at foretage betalinger mod hovedstolen. Skolens kontor for finansiel støtte, der bistod med lånet, vil have oplysninger om både provinsielle og føderale rentehjælpsprogrammer.
Fase 2-Gældsreduktion(Afdrag På Hovedstol): I henhold til federal tilbagebetaling Assistance Plan (RAP) og tilbagebetaling Assistance Plan for låntagere med Permanent handicap (RAP-PD) gives særlige overvejelser til låntagere med økonomiske vanskeligheder eller handicap. Gældsreduktion er kun tilgængelig, når en person har modtaget rentelindring i mindst 60 måneder eller har været ude af skolen i 10 år, alt efter hvad der kommer først.
personer med permanent handicap kan dog ansøge om gældsreduktion med det samme uden at have modtaget rentelindring. Ud over, under den føderale alvorlige permanente invaliditetsydelse, låntagere med en alvorlig permanent handicap kan kvalificere sig til at få deres lån straks tilgivet.
de, der kvalificerer sig, kan:
- lav overkommelige studielånsbetalinger baseret på deres brutto familieindkomst og familiestørrelse og/eller handicaprelaterede udgifter. Lånebetalinger overstiger ikke 20% af en låntagers brutto familieindkomst.
- anvend først betalinger til lånets hovedstol; Canadas regering dækker resten af betalingen, inklusive hovedstol og renter.
- behøver ikke at foretage OSAP-betalinger, før deres indkomst er mindst $25.000.
- har en maksimal tilbagebetalingsperiode på 15 år eller en reduceret periode på 10 år for kvalificerede låntagere med permanente handicap.
ansøgning om føderale tilbagebetalingsplaner kan laves med NSLSC. Låntagere skal ansøge om planen hvert halve år. Tilmelding er ikke automatisk.
standard
hvis en låntager ikke foretager betalinger i 90 dage efter, at Osap-tilbagebetalingsplanen begynder, kan lånet betragtes som inaktivt af den bank, der udstedte det. Banken kan derefter søge betaling af lånet fra Ontario-regeringen. Et Osap-lån anses for at være misligholdt, når Ontario-regeringen har betalt bankens krav om et inaktivt lån.
hvis en låntager bliver misligholdt for et Osap-lån, er der betydelige sanktioner, som vil påvirke hans eller hendes evne til at låne penge i fremtiden. Konsekvenser af at være i standard inkluderer:
- din gæld vil blive overført til et inkassobureau
- du vil blive rapporteret til et kreditbureau
- du kan ikke være berettiget til yderligere OSAP, indtil standard er ryddet
- det kan påvirke din evne til at få et billån, pant eller kreditkort
- din indkomstskatterefusion og HST-rabat kan være tilbageholdt
- renter vil fortsat tilfalde den ubetalte saldo på dit lån.
Osap-gæld (inklusive provinsielle og føderale studielån) udløber ikke. Det vil kun blive slettet, når det er blevet betalt fuldt ud. En skoles kontor for finansiel støtte vil have oplysninger om processen til adressering og clearing af en misligholdelse af et Osap-lån.
ændringer til OSAP
provinsregeringen foretog en række ændringer til OSAP-programmet, som nu er i kraft. Disse ændringer omfatter:
- studerende med en netto familieindkomst på $140.000 eller mere er kun berettiget til at modtage tilbagebetalingspligtige lån, ikke tilskud; og
- studerende med en netto familieindkomst under $50.000 er kun berettiget til at modtage cirka 82% i tilskud og resten i lån.
konkurs-og studielån
domstole tager generelt særlig hensyn til en gæld, der er afholdt af et statsligt studielån, fordi en låntagers manglende tilbagebetaling af et studielån truer programmet for andre studerende. Derfor bør låntagere være opmærksomme på, at det er svært at decharge en studerende lån ved at indgive konkursbegæring.
i henhold til Canadas konkurs-og insolvenslov frigives gælden fra et statsligt studielån ikke ved en kendelse om decharge, hvis en sådan ordre finder sted, enten mens personen stadig er studerende eller inden for syv år efter den dato, hvor den konkursramte låntager ophørte med at være studerende. Dette gælder ligeledes for dem, der er fuldtidsstuderende eller deltidsstuderende.
i nogle tilfælde frigiver retten efter ansøgning fra den studerende gælden tidligere, når som helst efter fem år fra den dato, hvor den studerende blev udskrevet fra konkurs eller ophørte med at være studerende (enten på fuld tid eller deltid). For at retten kan tillade tidlig frigivelse af gælden, skal retten være overbevist om, at den studerende: (i) handlede i god tro med hensyn til studielånets gæld; og (ii) har og vil fortsat opleve økonomiske vanskeligheder i et omfang, at han eller hun ikke vil være i stand til at betale forpligtelser under studielånet.
omfattende information om OSAP herunder tilbagebetaling kan findes fra Ontario regering på ontario.ca og Ministeriet for uddannelse, gymnasier og universiteter. Mere information om føderale studielån og National Student Loans Service Center kan findes fra Canadas regering.