påvirker payday lån min kredit score?

som med enhver form for kredit vil enhver hård kreditcheck påvirke din score negativt. Mens din kredit score vil hoppe tilbage efter en hård kredit check, hvad der betyder noget er det indtryk at tage et payday lån vil skabe på andre långivere. Det kan potentielt skade en långivers opfattelse af, hvor risikabel du er som låntager. Dette kan igen skade dine chancer for at få kredit i fremtiden.

gør payday lån faktisk gå på min kredit rapport?

Ja, payday lån er optaget på din kredit rapport. Din kredit rapport er en detaljeret oversigt over din kredit historie og låntagning vaner. Det vil derfor indeholde oplysninger om eventuelle payday lån, du har taget ud.

Hvad sker der med min kredit score, når jeg ansøger om et payday lån?

her er hvad du skal huske på:

• ansøgninger. Hver kredit ansøgning du laver er noteret på din kredit rapport. Derudover, hver gang en långiver gør en hård kredit check, kan du forvente dine point til at gå ned et hak.
  dette er grunden til at gøre flere kreditansøgninger i en kort periode kan være til skade for din kredit score. Hvis du ansøger om et lån, skal du gøre din forskning og vælge en enkelt långiver/lån, der markerer alle dine kasser.
  du bør også sikre dig, at du er berettiget til det lån for at reducere dine chancer for afvisning.
• tilbagebetalinger. Her er hvor din kredit score kan svinge enten måde. Hvis du foretager alle dine tilbagebetalinger til tiden og demonstrerer gode økonomiske vaner, forbedres din kredit score. Hvis du undlader at foretage tilbagebetalinger, eller undlader at gøre dem til tiden, vil din score blive negativt påvirket.
• afslag. Afvisninger registreres ikke i din kreditfil. Dette skyldes, at kreditrapporteringsbureauet ikke er underrettet om godkendelser eller afslag.

dog vises mange applikationer og mange hårde kreditchecks på din fil. Dette kan fungere som et rødt flag, og långivere kan se dig som en risikabel låntager. Det er bedst at placere dine applikationer og arbejde hen imod at forbedre din score og chancer for at få kredit.

hvis du vil læse mere om kredit score, har vi skrevet om, hvad der gør en god eller dårlig kredit score.

Hvordan vises kortfristede lån på min kreditrapport?

din kredit rapport har 3 sektioner:

• oplysninger om forbrugerkredit
• Kommercielle kreditoplysninger
• offentlige kreditoplysninger

eventuelle lønningsdagslån, du ansøger om eller optager, vises i afsnittet forbrugerkredit. Din score beregnes ud fra:

• det kreditbeløb, du har taget ud
• antallet af kreditansøgninger, du har foretaget
• uanset om du betaler til tiden

følgende oplysninger vil være synlige på din kreditrapport:

• kredit forespørgsler. Hver gang du laver en ansøgning om enhver form for kredit, vil forespørgslen blive noteret på din rapport.
• kredittype. Dette vil blive opført som et personligt lån på din kredit rapport.
• Kontobetingelser. Åbnings – og slutdatoen for kontoen vil blive angivet.
• kreditgrænse. Dette er hvor meget du har lånt-i dette tilfælde på dit lønningsdagslån.
• betalingshistorik. Betalingsoplysningerne for dit lån vises, herunder om du har foretaget dine betalinger til tiden.
• Defaults/forfaldne konti. Hvis du går glip af en betaling, og din konto går i standard, vises den.

din kredit rapport er en oversigt over dine finansielle vaner. Långivere vil konsultere rapporten for at afgøre, hvilken slags låntager du er. Det hjælper dem med at forstå, hvis du er potentielt risikabelt, eller hvis du vil betale dit lån til tiden.

långivere har deres egne kriterier for at afgøre, om du er berettiget. Men de kan også tage højde for antallet af kreditforespørgsler, du har foretaget, dine aktive kreditkonti, kreditgrænser og eventuelle standardindstillinger, der er anført i rapporten.

hvordan bankerne vil overveje dig, hvis du har brugt payday lån i fortiden vil afhænge af din kredit historie som helhed. Vi talte med nogle få banker for at få en bedre forståelse.

det

ifølge en talsmand for Det Europæiske Råd, “der er ingen direkte indflydelse på en kundes evne til at optage et lån. Men hvis kunden har en meget aktiv kredit rapport fra flere kredit kontrol foretaget af payday långivere, kan dette faktor i vores beslutning. Generelt kan kreditresultater påvirkes negativt af flere henvendelser fra potentielle finansfolk. Vi bruger kredit score, når vi vurderer kundeapplikationer.”

lignende følelser blev gentaget af både NAB og Vestpac.

NAB

en talsmand fra NAB sagde: “NAB behandler alle potentielle og eksisterende kunder konsekvent og vurderer deres evne til at få adgang til kredit fra sag til sag, uanset om de har taget et ‘payday’ lån eller ej.”

Vestpac

Vestpac sagde også, at tidligere lån blev taget i betragtning, men at dette var”ikke specifikt for payday långivere”.

kort sagt, det er den generelle sundhed i din økonomiske adfærd, der bestemmer fremtidig kredit.

vil banker afvise min kreditansøgning, hvis jeg har optaget kortfristede lån?

som beskrevet ovenfor vises lønningsdagslån på din kreditfil som personlige lån. De kan behandles som ethvert andet lån, når en bank vurderer din egnethed som låntager. Men som Belinda Diprose, marketing manager, bemærkede, vægten lagt på en payday lån, når det kommer til “risikofaktorer” ville være anderledes end andre typer af lån. Kort sagt kan det ikke påvirke din kredit score direkte, men det kan påvirke en långiver til at tro, at du er en risikabel låntager.

vil payday lån påvirke min chance for at få et boliglån?

der er en mulighed for, at långivere kan afvise din pant ansøgning baseret på payday lån du har taget i fortiden. Selvom du har foretaget dine tilbagebetalinger til tiden, kan det til långiveren signalere, at din økonomi ikke er så sund. Baseret på det kan en långiver antage, at du ikke vil være i stand til at administrere dine realkreditbetalinger. Payday långivere anses også for at være højrisiko långivere, og dette kan spille en rolle i at få et realkreditlån. Dette afhænger dog af långiveren.

Hvordan kan payday lån hjælpe min kredit score?

selvom dette ikke er specifikt for lønningsdagslån alene, kan det generelt være med til at øge din score at betale din gæld til tiden. Hvis du foretager dine tilbagebetalinger til tiden og inden for den aftalte periode, kan det vise, at du har gode kreditvaner. Dette kan have en positiv indflydelse på din kredit score. Når det er sagt, er dette ikke en god grund til at tage et payday lån.

Hvordan kan payday lån negativt påvirke min kredit score?

hvis du ansøger om flere lønningsdagslån på kort tid, kan dette have en negativ indvirkning på din score.
et payday lån kan også skade din kredit score, hvis du ikke foretager tilbagebetalinger til tiden, eller hvis du misligholder lånet.
hvis du allerede har flere aktive kreditkonti åbne, kan en anden kreditkonto også skade din score.
med payday lån er det også muligt at falde i en gældscyklus. Dette er grunden til, at du kun skal ansøge om et lønningsdagslån under økonomiske nødsituationer.

mens payday lån er nemme at ansøge om og opnå, kan de høje gebyrer og afgifter forbundet med lånet erodere din økonomi. Du kan blive fristet til at ansøge om et andet lån til tidevand du over og bro finanser, men det betyder en anden kredit undersøgelse og en anden ansøgning. Dette kan skade dine chancer for at få fremtidig kredit. Der er også risiko for manglende tilbagebetalinger, hvilket yderligere kan skade din score.

Hvad skal jeg overveje, før jeg ansøger om et payday lån?

når du ansøger om et lønningsdagslån, skal du overveje følgende:

• høje gebyrer og afgifter. Payday lån er dyrere end andre former for personlige lån. Mens kortfristede lån på $2.000 eller mindre ikke inkluderer renter, opkræver de et stort gebyr i stedet. Lån op til $5.000 kan opkræve op til 48% i renter. Disse gebyrer er reguleret af ASIC, og det er ulovligt for långivere at opkræve mere. Du bør sikre dig, at du nemt kan tilbagebetale lånet, før du ansøger.
• korte vilkår. Som navnet antyder, kommer disse lån med korte vilkår på op til 12 måneder. Hvis du ikke tilbagebetaler lånet inden for denne periode, kan du pådrage dig standardgebyrer, som kan være op til 200% af det, du lånte.
• tilbagebetalinger. Disse lån er dyre, og hvis de ikke passer inden for dit budget, bør du genoverveje. Dette skyldes, at din tilbagebetaling historie er noteret på din kredit rapport. Dette gør det vigtigere end nogensinde, at du foretager dine tilbagebetalinger til tiden. Eventuelle ubesvarede eller forsinkede tilbagebetalinger vil blive opført på din rapport i 2 år.
• gentag låntagning. Når du har tilbagebetalt et payday lån, kan du blive fristet til at tegne en anden. Disse lån er, trods alt, let at ansøge om og har en afslappet låntagning kriterier. Men at tage flere små lån kan signalere til potentielle långivere, at du ikke er økonomisk stabil. Selvom du tilbagebetaler dine lån til tiden, skaber det et negativt indtryk af din økonomiske situation.
• Disreputable långivere. Tjek långiverens hjemmeside og sørg for, at det er et velrenommeret firma. Du skal sikre dig, at det er registreret hos ASIC. Det skal også være let at kontakte.
• flere applikationer. Hver låneansøgning dukker op på kreditrapporter. Nogle kortsigtede långivere kan ikke overveje din kredit historie. Men flere ansøgninger inden for en kort periode kan have en negativ indvirkning på din kredit score. Dette kan gøre det sværere for dig at få et lån i fremtiden.
• langsigtede konsekvenser og juridiske spørgsmål. Når du har underskrevet en låneaftale, er du bundet til dens betingelser. Du skal betale lånet og alle gebyrer og betalinger. Typisk er disse usikrede lån. Det betyder, at långiveren kan indlede retssager mod dig, hvis du ikke tilbagebetaler lånet. Det kan også rapportere gælden til et kreditrapporteringsorgan som f.eks.
• Tjek din kredit rapport. Før du ansøger om et lån, skal du kontrollere din kreditrapport. Du kan tjekke det gratis her. På denne måde ved du, hvordan din rapport vil se ud for långivere, der kontrollerer den. Det hjælper også med at holde øje med fejl, for at sikre, at lånet er opført korrekt og for at holde øje med identitetstyveri. Du kan heller ikke fjerne en legitim kreditforespørgsel fra din kreditrapport, men du kan fjerne forkerte oplysninger.

hvad er mine alternativer til et payday lån?

med enhver kreditansøgning er det vigtigt at huske, at den vises på din fil. Ligeledes, hvis en långiver udfører en hård kreditcheck, vil den efterlade sit mærke. Hvordan dit lån opfattes af andre långivere afhænger af den type kredit, du ansøger om.

• traditionelle personlige lån. Disse personlige lån tilbydes af både traditionelle långivere og online långivere. De har højere lånegrænser og længere vilkår. Disse lån generelt arbejde ud til at være billigere end payday lån. Din kredit score vil spille en rolle i din evne til at få kredit. Nogle långivere kan være mere lempelige og låne til gennemsnitlige score, men dårlig kredit låntagere kan have problemer med at få et lån. Et personligt lån vil have samme indflydelse på din kredit score som et payday lån, men de har et bedre ry.
• Køb nu betal senere. Betal senere (BNPL) er en tjeneste, der giver dig mulighed for at købe varer eller tjenester og opdele dine betalinger i rater. Disse tjenester opkræver heller ikke renter. Selvom det er en relativt let form for kredit, er det stadig et lån. De fleste tjenesteudbydere udfører en blød kreditkontrol, men det er bedst at bekræfte dette, før du ansøger. Tjenesteudbydere kan også rapportere standardindstillinger, som vises på din kreditrapport. Disse standarder kan påvirke en långivers beslutning. Det er også muligt, at långivere, især realkreditinstitutter, kan se ved hjælp af BNPL negativt. De kan se købene som” unødvendige ” udgifter og bestemme, at du ikke opfylder deres krav.
• Betal på efterspørgsel apps. Dette er en type kortfristet lån, hvor du kan låne en del af din løncheck før din lønningsdag til gengæld for et mindre gebyr. Disse gebyrer kan være mellem $2 til $10 eller op til 5% af de samlede lånte penge. Ideen med disse lån er at tide du over indtil payday. Ligesom Køb nu betal senere, dette er en form for kredit. Disse tjenester udfører ikke ofte en kreditcheck.
• ingen Rentelånsordning (NILS). Dette lån er til lavindkomsttagere. Det tilbydes af 170 lokale samfundsorganisationer på tværs af 600 steder i Australien. Du kan låne op til $1.500 for at betale for regninger og væsentlige ting med vilkår fra 12 til 18 måneder. Som navnet antyder, opkræves der ingen renter. Du betaler kun for det, du låner. Der udføres ingen kreditkontrol, men du bliver nødt til at demonstrere, at du kan tilbagebetale lånet.
• Centrelink Forudbetaling. Dette giver dig mulighed for at modtage en forskudsbetaling på dine Centrelink-fordele. Dette er ikke en ekstra betaling, men en del af din eksisterende godtgørelse betalt på forhånd. Du kan være berettiget afhængigt af hvor længe du har været hos Centrelink, og hvor meget du modtager. Tilbagebetalingerne vil blive taget ud af det beløb, Centrelink betaler dig. Centrelink-gæld påvirker generelt ikke din kreditvurdering.

som med alle typer kredit er det vigtigt at tilbagebetale dit lønningsdagslån til tiden. Du bør også undgå at ansøge om for mange kreditprodukter på kort tid. Hvis du vil have tip til at holde din kredithistorik ved godt helbred, kan du læse Finder ‘ s guide til forbedring af din kredit score.