hvis du ønsker at investere, men ikke ønsker at påtage dig meget risiko, kan garanterede Investeringscertifikater (GICs) være en god pasform for dig. Denne type investeringsprodukt har været populær blandt canadiere i årtier, da det giver garanteret afkast — selvom det afkast, du får, muligvis ikke hjælper dig med at nå dine mål.
hvis du planlægger at investere i en, at vide, hvordan GICs arbejde er afgørende for at forstå, hvordan de kan passe ind i din overordnede finansielle strategi.
Hvad er en GIC?
GIC ‘ er er finansielle produkter, der giver et garanteret afkast, når du accepterer at låne penge til en finansiel institution i en fast periode. I de fleste tilfælde betaler banken eller kreditforeningen dig en højere rente, hvis du er villig til at lade dem beholde dine penge i længere tid. For eksempel ville en treårig GIC tilbyde en højere rente end en etårig GIC.
når du køber en GIC, opretter du i det væsentlige en kontrakt med låntageren (finansinstituttet). Det vil betale dig et fast beløb af interesse, når udtrykket er overstået. Denne rente ændres ikke, så der er ingen grund til at bekymre sig om, hvorvidt renten kan være lavere ved udgangen af løbetidet.
lad os for eksempel sige, at et etårigt GIC er tilgængeligt med en rente på 2%. Hvis du skulle indbetale $1.000 til GIC, ville du tjene $20 i slutningen af året. Det betyder, at du ville have $1.020, når udtrykket er overstået.
med GICs skal du binde dine penge for hele kontraktens længde for at få det fulde udbytte. Når det er sagt, er nogle GIC ‘ er kontantbare eller indløselige, men de kommer typisk med en lavere rente. Også, hvis du har brug for at hæve dine penge, kan du ende med at betale en straf. Medmindre andet er angivet, kan GIC ‘ er generelt ikke indløses.
typer af GIC ‘er
GIC’ er omtales ofte som tidsindskud, da dine penge er bundet i en bestemt periode eller periode. Hvad nogle mennesker ikke er klar over, er, at der er forskellige typer GIC ‘ er. At forstå, hvordan hovedtyperne fungerer, hjælper dig med at bestemme, hvilken der passer bedst til din portefølje.
fastforrentede GICs
generelt set, når folk taler om GICs, henviser de normalt til fastforrentede produkter. Disse typer GIC ‘ er er lette at forstå, da de betaler et fast rentebeløb er baseret på kontraktens længde og det beløb, du indbetaler. For eksempel, hvis du skulle investere $10.000 i et etårigt GIC med en rente på 3,50%, ville du have $10.350, når løbetiden er op.
GIC ‘er med variabel rente
GIC’ er med variabel rente har renter, der kan svinge i løbet af løbetiden. Dette kan gavne dig, hvis renten går op, men det virker imod dig, hvis renten falder. Renten bestemmes af finansinstituttets primære rente og kan til enhver tid ændres. Hvis markederne klarer sig godt, får du betalt mere. Men hvis markederne falder, får du muligvis slet ikke noget. På en positiv note er din hovedstol stadig garanteret, så du kan ikke tabe penge — du får stadig din oprindelige indbetaling tilbage i slutningen af løbetiden.
Markedsbundet GIC
mange mennesker undgår at investere i aktiemarkedet, fordi de er bange for potentielle tab, men du kan beskytte din kapital ved at købe markedsbundne GIC ‘ er. I stedet for at have en fast rente giver markedsbundne GIC ‘ er dig et afkast baseret på aktiemarkedets ydeevne. Hvis markederne går op,så gør din afkast. Hvis markederne falder, er din hovedstol beskyttet.
registrerede GICs
en registreret GIC opbevares på en konto registreret hos den canadiske føderale regering og giver dig mulighed for at udvide din opsparing skattefri, såsom en registreret pensionsopsparingsplan (RRSP) eller en skattefri opsparingskonto (TFSA). Du betaler ikke skat af renter, du tjener på din GIC, mens den er på en af disse konti, men du bliver nødt til at være opmærksom på alder eller bidragsgrænser.
ikke-registrerede GIC ‘ er
en ikke-registreret GIC er en GIC, der ikke opbevares på en registreret konto. Da de ikke er reguleret af regeringen, kommer de ikke med nogen skattelettelser eller incitamenter. Du behøver dog ikke bekymre dig om alders-eller bidragsgrænser. Du kan investere så meget som du gerne vil i en ikke-registreret GIC.
udenlandsk valuta GICs
udenlandsk valuta GICs, såsom amerikanske dollar GIC, giver dig mulighed for at tjene renter på udenlandsk valuta.
ulemper ved GICs
selvom GICs er sikre og giver dig et garanteret afkast, skal du være opmærksom på nogle ulemper, før du begynder at investere.
- der er normalt et minimumsbeløb, der kræves for at investere i en GIC. For eksempel $500 eller $1.000.
- du skal binde dine penge for hele løbetiden, hvis du vil have det fulde afkast.
- den rente, der tilbydes på GIC ‘ er, må ikke slå inflationen.
- du beskattes af den optjente rente, hvis GIC holdes uden for en registreret konto.
er GICs forsikret?
selvom GIC ‘ er er sikre finansielle produkter, vil nogle mennesker stadig sikre, at deres penge er sikre, hvis finansinstituttet skulle mislykkes. Hvis du køber en GIC gennem et canadisk Deposit Insurance Corporation (CDIC) medlem, er du forsikret op til $100.000.
hvis du køber et tidsindskud gennem en kreditforening eller caisse populaire, leveres din forsikringsdækning af et selskab inden for din provins eller dit bopælsområde. For eksempel vil beboere i Ontario, der køber en GIC via en kreditforening, blive dækket op til $250.000 takket være Deposit Insurance Corporation of Ontario (DICO).
hvordan og hvor man kan købe en GIC
at købe en GIC er let, da næsten alle finansielle institutioner tilbyder dem. Hvis du allerede har en konto hos en bank eller kreditforening, kan du normalt købe en GIC med blot et par klik. Du kan også købe GIC ‘ er fra en finansiel institution, du ikke banker med, hvis du ringer til en af dens rådgivere eller besøger en filial.
” mere: hvordan man åbner en bankkonto
hvad er rart om GICs er, at de kan holdes i en række konti, såsom:
- skattefri opsparingskonto (TFSA)
- registreret pensionsopsparingsplan (RRSP)
- registreret Pensionsindkomstfond (RRIF)
- låst pensionskonto (LIRA)
- ikke-registreret konto
i en ideel scenario, du køber kun GIC ‘ er på en skattevenlig konto, så du ikke behøver at opgive nogle af dine afkast til Canada Revenue Agency. Hvis du har dine GICs på en ikke-registreret skattepligtig konto, er alle optjente renter fuldt skattepligtige.
mens afkastet på GICs er minimal, når renten er lav, er de stadig et ideelt produkt for dem, der har brug for at sikre, at deres penge er sikre. Hvis du har en kort investeringstidslinje, ikke ønsker at påtage dig nogen risici eller har brug for en fast indkomst i din portefølje, kan GICs være en god pasform for dig.