at eje et hjem er en drøm, som mange mennesker håber at opnå i deres liv. Desværre er omkring 1 ud af hver 200 boliger afskærmet om året i USA. Hvis du er en person, der har behandlet vanskeligheden ved en afskærmning, kan det være et ødelæggende slag for din kredit, og det kan lade dig undre dig over, om du nogensinde kan eje et hjem igen. Mens en afskærmning forbliver på din kreditrapport i syv år, er det ikke verdens ende. Der er mange proaktive trin, du kan tage for at forbedre din kredit score efter en afskærmning og starte rejsen med økonomisk opsving.
bestem årsagen til afskærmningen
identificering af, hvordan afskærmningen skete, kan hjælpe dig med at løse problemet fremover. Evaluering af dine forbrugsvaner, realkreditbetingelser og andre økonomiske faktorer kan hjælpe dig med at finde ud af, hvor forbedringer skal foretages. Nogle situationer, der kan føre til afskærmning, kan være ude af din kontrol; for eksempel, hvis du mistede dit job og ikke længere modtog en stabil indkomst. Men du kan evaluere disse situationer og bestemme, hvordan du forbereder dig på uventede fremtidige omstændigheder med noget som en nødfond.
få din kredit rapport
det kan virke som at gnide salt i sårene, men der er andre praktiske grunde til at kontrollere din kredit score udover at kontrollere, at ja, du har været igennem afskærmning. Som mandat af Fair Credit Reporting Act (FCRA) kan du få en gratis kopi af din kreditrapport fra hver af de tre rapporterende institutioner hver 12.måned. Dette vil give dig et præcist billede af, hvad din kredit situation er efter afskærmning. Selvom du ikke umiddelbart kan løse, hvordan afskærmningen påvirker din score, kan du se, hvilke andre faktorer der påvirker det, så du kan forsøge at forbedre disse områder.
hvis du har kreditkortkonti, vil mange kortudstedere give dig adgang til din FICO-kredit score (eller din score direkte fra kreditbureauet) lige på din online kreditkortportal. Hvis din kortudsteder har en mobilapp tilgængelig til din mobiltelefon, kan de også give din kredit score på appen uden ekstra omkostninger for dig. Apps som Kreditvis har en” kreditsimulering ” mulighed, hvor du kan bestemme, hvilke faktorer der påvirker din kredit. Denne funktion giver dig også mulighed for at se, hvordan visse kreditadfærd kan påvirke din score positivt eller negativt. Faktorer som kreditudnyttelse, hvor meget du har brugt af dine tilgængelige kreditlinjer, og hvor ofte du har foretaget betalinger til tiden, påvirker din kredit mest, så det at være i stand til at se nøjagtigt, hvor du står i disse kategorier, kan hjælpe dig med at finde ud af, hvilke skridt du skal tage for at genopbygge din kredit.
Betal regninger til tiden
sørg for, at alle dine nuværende konti og regninger bliver betalt til tiden, kan have en positiv indvirkning på din kredit score over tid. Betalingshistorik tæller for næsten 35 procent af din kredit score, så at betale hver regning, når den forfalder, kan vise långivere, at du er pålidelig. Dette kan være en af de nemmeste kategorier at forblive konsistente, så længe du holder styr på din økonomi og opretter et nyt budget.
ikke kun kan betale konti sent have en negativ indvirkning på din score, det kan også have en negativ indvirkning på dit forhold til kreditkortselskabet. Typisk ledsages forsinkede betalinger af et forsinket gebyr, en højere rente og en rapport til kreditbureauerne. Det er vigtigt at tjekke med dine kreditkortselskaber om deres politik for forsinket betaling, så du ved nøjagtigt, hvordan virksomheden håndterer forsinkede betalinger. Mange udstedere tilbyder en afdragsfri periode, hvilket er et tidsrum efter din forfaldsdato, hvor du stadig kan betale, og de vil ikke rapportere en forsinket betaling til bureauet. Selvom du er sikker på din evne til at betale til tiden, kan det at vide, hvad du kan forvente i enhver situation, holde dig i kontrol over dine konti og hjælpe med at forhindre negative rapporter om din kredit.
Åbn et sikret kreditkort
det kan være nedslående at tænke på at åbne nye kreditkonti efter en afskærmning, fordi mange mennesker frygter at blive afvist af långivere. Mens denne frygt er gyldig, er sikrede kort en god mulighed for folk, der forsøger at enten etablere eller genopbygge kredit.
sikrede kreditkort kræver et depositum ved åbning, der bliver din kreditgrænse. For eksempel, hvis du vil have en $100 kreditlinje, giver du långiveren $100, at de fryser inden for en konto. Så længe du holder dig opdateret på betalinger, vil du modtage din $100 depositum tilbage efter lukning af kortet.
men fordi långiveren har dit depositum, er sikrede kort noget lettere at blive godkendt til, selvom du har dårlig kredit. Den bedste del? Nogle sikrede kort kræver ikke en kreditcheck, så du behøver ikke bekymre dig om en yderligere forespørgsel eller hit på din rapport.
Opret et Budget og afbetale gæld
kredit udnyttelse — hvor meget af din tilgængelige kredit du bruger — kan i høj grad påvirke din kredit score. Jo mere du kan sænke dette, jo bedre! Eksperter foreslår at holde din udnyttelse under 30 procent – alt ovenfor, der kan påvirke din score negativt. Budgettering apps som Mint kan hjælpe dig med at holde styr på din økonomi. Indstilling af et stramt budget for dig selv giver dig mulighed for at finde ekstra penge uden for væsentlige ting som regninger og leveomkostninger, der skal anvendes på gældskonti.
oprettelse af et budget kan også hjælpe dig med at spare flere penge til dit næste store køb, som et nyt hjem, når du er klar, eller hjælpe med at oprette en nødfond til uventede udgifter. Opholder sig på toppen af din økonomi, så du ikke overforbrug kan guide dig til at leve inden for dine midler og forhåbentlig undgå en afskærmning fremad.
mens have dit hjem afskærmet på kan være ødelæggende, betyder det ikke, du aldrig ejer et hjem igen. Det er vigtigt at forstå, at du og din kredit kan komme sig efter dette. Det vil ikke være en øjeblikkelig genopretning, og det vil kræve en vis tålmodighed, men med disse tip kan du begynde økonomisk opsving og din rejse til boligejerskab igen.