kan du undgå pant standard?
at forsøge at indhente afdrag på realkreditlån kan være en opadgående kamp, især hvis du allerede har gået glip af et par betalinger.
livet kan undertiden afspore de mest detaljerede finansielle planer, så er der hjælp til rådighed, så du kan undgå pant stress?
gyldne tips til husejere
Opret et budget
før du gør noget andet, er den bedste måde at overvinde pant stress at oprette et budget.
Beregn først, hvor mange penge du har kommet ind ved at se på din to uger eller månedlige lønseddel og de seneste kontoudtog.
Identificer derefter, hvor meget du bruger, og match disse mod regninger, kreditkortopgørelser, mobiltelefonregninger og kvitteringer.
når du har gjort dette, har du en god ide om, hvor meget du har tilbage og med rimelighed kan lægge til at betale tilbage eventuelle ubesvarede betalinger.
Skær ned på alle ikke-væsentlige udgifter, for eksempel:
- skær udgifterne til Mode og underholdning.
- undgå at spise ude flere gange om ugen.
- Skift mobiltelefonudbydere eller skift til forudbetalt.
- Annuller dit gym medlemskab eller find et billigere gym.
- Brug offentlig transport eller samkørsel, når det er muligt.
- hvis det gælder for dig, skære ned på nætter ud, hvor du kan drikke, gamble og ryge.
- skub den ferie-eller musikfestivalbillet til fordel for at lægge nogle besparelser til side på kort sigt.
- reducer udgifterne til dine kæledyr.
- vent med at købe nyt tøj.
- hvis du vil have luksusartikler, skal du sætte dem på din jul-eller fødselsdagsliste.
kontakt din långiver
hvis du allerede står bag dine afdrag på realkreditlån, selvom du ikke er i restance endnu, skal du kontakte din långiver og forklare din situation.
långivere er mere tilbøjelige til at arbejde med låntagere, der er proaktive i forsøget på at løse deres situation.
du har ret til at ansøge om en økonomisk trængselsordning, hvor dine tilbagebetalinger kan reduceres på kort sigt. De fleste långivere har disse ordninger.
accepterer ikke at foretage tilbagebetalinger, du ikke har råd til at foretage!
som hovedregel bør tilbagebetalingstilbudet ikke være mere end 50-60% af din indkomst.
hvis du virkelig ikke har råd til at foretage tilbagebetalinger, skal du bede om en periode uden tilbagebetaling, ellers kendt som en tilbagebetalingsferie.
at have en ny baby, stole på en låntagers indkomst, kortvarig skade eller anden uarbejdsdygtighed, der forhindrer dig i at udføre normal arbejdstid, er almindelige grunde til at bede om en tilbagebetalingsferie.
Husk, at långivere ikke behøver at acceptere den ændring, du har anmodet om.
kontakt din service og utility udbydere
hvis din el, gas, vand, telefonregninger og dine råd satser påvirker din evne til at betale dit boliglån, bør du kontakte din udbyder.
de fleste forsyningsudbydere og råd har trængselsofficerer, der kan hjælpe dig med at udarbejde en plan for at betale regningen i rater.
der er også rabatter og værdikuponer, der kan hjælpe dig med at betale dine regninger.
denne liste beskriver, hvilke kuponer der er tilgængelige, og hvor de skal ansøge om dem.
Foretag minimumsafdrag til tiden
det er bydende nødvendigt, at du prøver at foretage dine minimumsafdrag til tiden. Enhver betaling er bedre end ingen betaling overhovedet.
dette er yderst vigtigt, hvis du ønsker mulighed for Refinansiering dit boliglån i fremtiden.
refinansiering som en mulighed
hvis dit pant ikke er overkommeligt for dig på grund af renten, kan du refinansiere dit boliglån til en lavere rente og derved reducere dine månedlige afdrag.
for at have denne mulighed skal du have en vis egenkapital og skulle have foretaget regelmæssige tilbagebetalinger på dit pant.
for at refinansiere kræver de fleste långivere, at du skylder mindre end 80% af ejendomsværdien på din realkreditsaldo.
kan du øge din indkomst?
Bed din chef om en lønforhøjelse eller en bonus.
hvis det er muligt, spørg om der er mulighed for at arbejde overarbejde, eller du kan endda finde et andet job.
hvilke andre løsninger er tilgængelige for mig?
Ansøg om pant bistand
regeringen giver kortsigtet hjælp til kæmper husejere i form af pant bistand.
Mortgage assistance er et rentefrit lån, der betales direkte til ansøgerens boliglånskonto.
det er tilgængeligt i Australian Capital Territory (ACT), Victoria (Vic) og Australien.
det maksimale beløb, der skal betales for et godkendt realkreditlånslån, varierer mellem $7.000 og $20.000.
for at kontrollere støtteberettigelseskravene og de tilbudte bistandstyper henvises til dit respektive statskontor nedenfor:
- ACT indtægter Kontor.
- boliger og samfund bygning, Institut for menneskelige tjenester (Vic).
- Boligministeriet, Danmark.
Kontakt en finansiel rådgiver
Statsgældshjælpelinjen (1800 007 007) tilbyder gratis finansiel telefonrådgivning.
du kan finde en gratis finansiel rådgiver ansigt til ansigt på deres interaktive kort her.
de tilbyder en gratis, fortrolig service til at hjælpe dig med at sortere dine penge problemer.
de kan endda hjælpe dig med at henvende dig til din forsyningsudbyder eller råd for at udarbejde en betalingsplan eller ansøge om værdikuponer.
sidste udvej: adgang til superannuation
adgang til din superannuation for at forhindre at miste dit hjem bør kun betragtes som din sidste udvej.
der er ingen garantier for, at du vil kunne trække din super tilbage til dette formål, så det er vigtigt, at du søger råd hos en kvalificeret revisor.
generelt kan du være berettiget til medfølende frigivelse af din superannuation til at betale for restancer på realkreditlån, hvis din långiver truer med at overtage eller sælge dit hjem.
for at finde ud af, hvor meget du kan trække fra din super på medfølende grunde, kan du besøge dette afsnit af ATO hjemmeside.
de tre bedste ting, du ikke skal gøre, når du står bag
- Kør ikke og skjul ikke: du kan normalt komme til en tilbagebetalingsaftale, hvis du tidligere har foretaget regelmæssige betalinger til tiden og har en grund til ubesvarede betalinger.
- Ansøg ikke om mere gæld til at betale dit boliglån: at få kreditkort eller personlige lån vil simpelthen grave et dybere hul for dig selv.
- Foretag ikke store livsstilsændringer: når du har oprettet et budget, skal du holde dig til det og undgå at tage drastiske økonomiske beslutninger, så du kan oprette en besparelsesbuffer.
Mortgage stress casestudie
Specialist långiver løsning
John og Lisa blev godkendt til et boliglån blot to år siden.
John havde lige startet sin Låsesmed virksomhed (mindre end 2 år ABN), så de måtte gå til en specialist långiver for en lav doc lån.
de betalte omkring 5,00% om året.
for omkring 6 måneder siden blev Lisa afskediget som tekstforfatter.
dette skabte betydelig stress på deres økonomiske situation, så de gik glip af en pant tilbagebetaling og deres boliglån gik i restance.
efter 60 dages manglende betaling havde de en standard noteret på deres kreditfil.
på grund af Standard, deres långiver hiked deres sats til over 9.00%.
dette satte parret i en endnu hårdere position, når de forsøger at holde trit med afdrag på realkreditlån.
heldigvis, inden for to måneder efter at være blevet sluppet fra sit tidligere job, Lisa fik et andet job til en højere løn.
selvom de var i en meget bedre finansiel stilling som et par, ville deres långiver ikke falde deres sats.
Lisa kunne bevise, at hun havde tjent en regelmæssig indkomst i mere end 3 måneder, og som et par kunne de give kontoudtog, der viser perfekte tilbagebetalinger på deres pant.
frustreret over deres långiver kom de i kontakt med Boliglånseksperternes realkreditmægler.
Edvard var i stand til at vurdere deres situation og gøre en stærk sag med en anden långiver, der forstod, at miste et job er fælles og kan forårsage boliglån stress.
de betaler nu en meget billigere sats, og hvis de er i stand til at foretage deres tilbagebetalinger til tiden over 12 måneder, kan de potentielt refinansiere til en større långiver til en billigere sats.
tilbagebetaling ferie løsning
Frank havde lidt et forhold sammenbrud og blev afskediget fra sin fuldtidsstilling, som var hans eneste indtægtskilde.
dette førte til en periode med maniske episoder og et forlænget ophold på en måned på et psykiatrisk hospital.
da han blev udskrevet, var han faldet to måneder bagud på sine afdrag på pant på $1270 pr.
han havde udestående husstand regninger, og medicinske regninger hober sig op, mens han var på udkig efter et nyt job. Hans opsparing var alt andet end løbet tør.
det bedste, han gjorde, var at kontakte sin långiver og forklare, hvorfor han havde problemer med at betale sine månedlige afdrag på realkreditlån.
Frank ansøgte om økonomiske vanskeligheder og foreslog en realistisk tilbagebetalingsordning med sine långivere for at hjælpe ham med at indhente tilbagebetalinger af boliglån.
før hans problemer begyndte, havde han en perfekt 5-årig tilbagebetaling historie på hans $334.000 boliglån.
han mente, at han kunne finde fuldtidsbeskæftigelse inden for 3 måneder.
hans långivere gav ham en 3-måneders tilbagebetalingsferie, hvor de reducerede hans månedlige tilbagebetalinger med $500.
Frank gjorde et bemærkelsesværdigt opsving og sikrede beskæftigelse inden for 2 måneder og tjente cirka $2.400 pr.
han var i stand til at bringe sine regninger ajour og genoptage betalinger på hans pant.
søger du at refinansiere dit boliglån?
hvis du har kæmpet med dine afdrag på realkreditlån, kan det være, at du ikke har det rigtige boliglån til dine behov.
du kan endda være berettiget til en meget skarpere rente.
ring til os på 1300 889 743 eller udfyld vores gratis online vurderingsformular for at finde den rigtige løsning til dine behov.