Obwohl die meisten Singapurer mindestens zehn Jahre in der Grund- und Sekundarschule, gefolgt von einer Tertiärausbildung, verbracht haben, wird den meisten Singapurern die Finanzkompetenz nicht formell beigebracht, selbst wenn sie sich mit Wirtschaft oder Finanzen befassen.
Dies bedeutet, dass Singapurer die Universität abschließen und in die Arbeitswelt eintreten können, ohne ein grundlegendes Verständnis für wichtige Themen wie Versicherungen, Investitionen, Altersvorsorge und Tools wie Kreditkarten zu haben. Diejenigen, die mehr Glück haben, würden durch unsere Eltern eine Ausbildung in Finanzkompetenz erhalten.
Der persönliche Finanzbereich verändert sich heute schneller als je zuvor. Die Technologie hat neue Produktkategorien wie Robo-Advisor, Kryptowährungen und Peer-to-Peer-Kredite ermöglicht. Die Regierungspolitik wird auch ständig überarbeitet und eingeführt, jede mit ihren eigenen Auswirkungen auf unsere finanziellen Entscheidungen. Daher ist es wichtig, dass alle Singapurer in der Lage sind, die ständig wachsenden finanziellen Entscheidungen zu verstehen, die wir treffen müssen.
Im November 2018 gab das nationale Programm für Finanzkompetenz MoneySense bekannt, dass ab 2019 ein obligatorischer Lehrplan für die finanzielle Bildung für alle polytechnischen und Technischen Bildungsinstitute (ITE) für Studierende der 1. Klasse eingeführt wird. Dies ist ein willkommener Schritt, der mehr jungen Singapurern eine solide Grundlage für ihre lebenslange Reise des Lernens und der Pflege guter persönlicher Finanzgewohnheiten bietet.
Hier sind vier Gründe, warum Singapurer die Entwicklung der Finanzkompetenz nicht vernachlässigen sollten.
# 1 Vermeide vermeidbare finanzielle Probleme
Vorbeugen ist besser als heilen. Wenn wir grundlegende Konzepte wie Schulden, Zinsen und Risiken verstehen, können wir kluge Entscheidungen treffen, um die Fallstricke zu vermeiden, die zu finanziellen Problemen führen, sowie den folgenden Teufelskreis.
Egal wie hart wir arbeiten und wie viel wir verdienen, wenn wir nicht über die Grundkenntnisse verfügen, um mit unserem Geld umzugehen, können wir immer noch in eine finanzielle Notlage geraten. Und sobald wir in finanzielle Not geraten sind, wird es für uns viel schwieriger.
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Zum Beispiel, wenn Sie über Ihre Verhältnisse zu leihen und sind nicht in der Lage, Ihre Rückzahlungen zu machen, wird Ihre Kredit-Score leiden. Dies wirkt sich auf Ihre Fähigkeit aus, auf Kredite zuzugreifen, z. B. ein Wohnungsbaudarlehen zu einem angemessenen Zinssatz aufzunehmen, wenn überhaupt. In diesem Fall könnte Ihre ideale Zeitleiste für Ihre Lebensmeilensteine betroffen sein.
In schwerwiegenderen Fällen, in denen Sie Insolvenz anmelden müssen, können Sie sich Arbeitsgelegenheiten entziehen oder in den Vorständen von Unternehmen oder Organisationen tätig sein, selbst wenn Sie über die erforderlichen Qualifikationen und Berufserfahrung verfügen.
Dies sind reale Beispiele, bei denen schlechte persönliche Finanzentscheidungen dazu führen können, dass Sie unnötig leiden, auch wenn Sie in Ihrer beruflichen Laufbahn erfolgreich sein könnten.
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# 2 Compound Ihre Renditen über einen längeren Zeitraum
Zinseszins begünstigt diejenigen, die früh beginnen. Durch das Verständnis des Konzepts des Zinseszinses, Junge Singapurer können früh loslegen und einen längeren Zeithorizont nutzen, damit Zinseszinsen Wunder wirken können.
Zur Veranschaulichung: Ein junger Singapurer, der ab dem 20. Lebensjahr nur 500 US-Dollar pro Monat investiert und dies bis zum 65. Lebensjahr tut, wird mehr als 1 Million US-Dollar haben, vorausgesetzt, er erzielt eine annualisierte Rendite von 5%. Eine andere Person, die dasselbe tut, aber nur zehn Jahre später im Alter von 30 Jahren anfing, erhält etwas mehr als 569.000 US-Dollar. Wie Sie sehen, trug der zusätzliche Zeithorizont von 10 Jahren zu einer Differenz von mehr als 431.000 USD bei den Anlagerenditen bei.
Personen, die nicht an der Börse investieren möchten, können weiterhin von Zinseszinsen auf ihre CPF-Gelder profitieren. Eine gängige Methode ist das Aufladen Ihres CPF-Sonderkontos (SA) mit Bargeld über das freiwillige CPF-Beitragssystem. Dadurch erhalten Sie Zinssätze von bis zu 5% pro Jahr, einschließlich der zusätzlichen 1% Zinsen für die ersten $ 60.000 in Ihrem CPF-Konto. Dieser Zinssatz ist praktisch risikofrei, da er von der Regierung Singapurs garantiert wird.
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# 3 Entwickeln Sie gute Budgetierungsfähigkeiten und vermeiden Sie unerwartete Ausgaben
Geld ist eine endliche Ressource, und bei der Budgetierung werden Ihre Ausgaben so zugewiesen, dass sie Ihren Prioritäten und Bedürfnissen entsprechen. Ein umfassender Budgetierungsplan umfasst die Berücksichtigung, wie viel Einsparungen Sie für kurz- und langfristige finanzielle Ziele wie Notfalleinsparungen, Immobilienkauf und Ruhestand bereitstellen müssen.
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Eine schlechte Budgetierung kann dazu führen, dass Sie mehr ausgeben, als Sie sich leisten können, und Sie haben wenig oder gar keine Ersparnisse mehr für unerwartete Ausgaben. Menschen, die von Monat zu Monat leben, haben möglicherweise ein Cashflow-Problem, wenn ihnen jährliche Rechnungen wie jährliche Versicherungsprämien, jährliche Erneuerungen der Kfz-Steuer oder andere Ad-hoc-Ausgaben wie defekte Geräte vorgelegt werden.
Mit einem richtigen Budgetierungsplan können Sie Mehrausgaben viel früher erkennen und anpassen, indem Sie Ihre Ausgaben entsprechend reduzieren.
Ausgaben zu senken kann schwierig sein, besonders wenn alle Ihre monatlichen Rechnungen notwendig erscheinen. Sie können jedoch häufig diskretionäre Ausgaben erkennen, wenn Sie Ihre täglichen Ausgaben basierend auf Ihren persönlichen Wünschen und Bedürfnissen verfolgen.
# 4 Vermitteln Sie Ihren Kindern den Wert von Geld und Finanzkonzepten
Anstatt sich auf Schulen zu verlassen, um Ihre Kinder über Geldangelegenheiten zu unterrichten, können Sie Ihren Kindern diese guten Werte und Gewohnheiten in jungen Jahren vermitteln.
Da Singapur auf dem Weg zu einer bargeldlosen Gesellschaft ist, wird die nächste Generation von Kindern wahrscheinlich ein anderes Verständnis vom Wert des Geldes haben. Dies macht es für die Eltern selbst noch wichtiger, über ihr finanzielles Wissen auf dem Laufenden zu sein.
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Früh anfangen, jetzt anfangen
Es ist nie zu spät, Ihr Wissen über finanzielle Angelegenheiten zu verbessern. Es stehen zahlreiche Online-Ressourcen zur Verfügung, sodass Sie Ihr Wissen aufbauen und fundierte Gespräche mit Ihren Kollegen und vertrauenswürdigen Finanzberatern führen können.
Es muss nicht einmal viel Zeit in Anspruch nehmen. Sie können damit beginnen, ein paar Minuten am Tag zu verbringen, um sich weiterzubilden, und Sie werden auf dem richtigen Weg sein, um Ihre Finanzkenntnisse zu verbessern.
Je früher Sie beginnen, desto besser.
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