1. Verzögerung Befriedigung. Mehr als acht von 10 vermögenden Investoren sagen, dass Investitionen in langfristige Ziele wichtiger sind als die Finanzierung aktueller Wünsche und Bedürfnisse. „Wenn Sie den Aufbau von Wohlstand auf eine einfache Sache reduzieren wollen, fällt es mir schwer, an eine bessere Charakterisierung zu denken als an die Fähigkeit, die Befriedigung zu verzögern“, sagt Greg McBride, der Chief Financial Analyst für Finanzen. Bankrate.com. „Wenn Sie zuerst ausgeben und versuchen zu sparen, was übrig bleibt, werden Sie oft feststellen, dass nichts mehr übrig ist.“
Bedenken Sie: Wenn Sie jeden Monat 100 US—Dollar in Ihren Ruhestand stecken — anstatt dieses Geld auszugeben -, hätten Sie am Ende von 20 Jahren ungefähr 40.000 US-Dollar bei einer Rendite von 5%. Wenn Sie stattdessen nur 100 US-Dollar pro Monat ausgegeben hätten, hätten Sie mehr als 15.000 US-Dollar an Einnahmen verpasst. Na sicher, Nicht jeder kann diesen Rat beherzigen, da „Sie Ihre aktuellen Bedürfnisse nicht ignorieren können“, wenn er eine Finanzierung benötigt, sagt Joe Duran, CFA, der Geschäftsführer des Finanzunternehmens United Capital und Autor von „The Money Code.“ Stellen Sie einfach sicher, dass Sie den Unterschied zwischen den Bedürfnissen (Grundnahrung, Unterkunft, Kleidung usw.) verstehen.) und will, fügt er hinzu.
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2. Kredit strategisch einsetzen. Ungefähr zwei von drei vermögenden Anlegern geben an, dass sie Kredite als anständige Möglichkeit zum Aufbau von Wohlstand betrachten, und vier von fünf sagen, dass sie wissen, wann und wie sie sie zu ihrem finanziellen Vorteil nutzen können, so die US Trust Study.
Natürlich ist diese Strategie nicht ohne Risiken – denken Sie daran, Kredit kann teuer sein. Aber einige Berater sagen, dass versierte Menschen diesen Rat beherzigen können. McBride sagt, dass Verbraucher dies auf verschiedene Arten tun können: Diejenigen, die ihre Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig auszahlen, sollten eine Prämienkarte verwenden und Bargeld oder andere Vergünstigungen für Ausgaben verdienen, die sie sowieso tun würden. Sie könnten auch, anstatt zu rennen, um Ihre Hypothek oder Studentendarlehen zu zahlen (vorausgesetzt, diese sind niedrig verzinsliche, feste Kredite), zahlen sie im Zeitplan und stattdessen das zusätzliche Geld verwenden, um Ihre Pensionsfonds zu stützen, sagt er; In diesen Fällen verwenden Sie in gewisser Weise Geld, das die Bank oder die Regierung Ihnen geliehen hat, um Ihren Ruhestand zu finanzieren. (Natürlich müssen Sie die für diese Kredite erforderlichen Zahlungen leisten.)
3. Verwenden Sie eine langfristige Buy-and-Hold-Strategie. 85% der vermögenden Anleger geben an, dass sie ihre größten Anlagegewinne durch langfristige Kauf- und Haltestrategien erzielt haben (bei denen Sie Anlagen kaufen und viele Jahre lang daran festhalten), und zwar hauptsächlich mit traditionellen Aktien und Anleihen (89% bevorzugen diesen Ansatz).
Es ist ein bewährter Ratschlag, den Warren Buffett selbst vertreten hat. In diesem Jahr, als er von CNBCs „On The Money“ -Moderatoren gefragt wurde, was Investoren, die sich über starke Marktschwankungen Sorgen machen, tun sollten, sagte er: „Ich würde ihnen sagen, beobachten Sie den Markt nicht genau … das Geld wird in Investitionen durch Investitionen gemacht … und durch den Besitz guter Unternehmen für lange Zeiträume. Wenn sie gute Unternehmen kaufen, sie im Laufe der Zeit kaufen, werden sie in 10, 20, 30 Jahren gut abschneiden.“
4. Treffen Sie steuerbewusste Investitionsentscheidungen. Mehr als die Hälfte der vermögenden Anleger sind sich einig, dass Anlageentscheidungen, die die steuerlichen Auswirkungen berücksichtigen, besser sind, als unabhängig von den steuerlichen Auswirkungen höhere Renditen zu erzielen, so die US Trust Study. Das liegt daran, wie McBride es ausdrückt: „Was wirklich zählt, ist der Nettolohn — wie viel Sie wirklich nach Steuern verrechnen.“ Darüber hinaus kann ein schlechtes Steuermanagement für Ihre Investitionen dazu führen, dass Sie jedes Jahr bis zu 40% Ihrer Gewinne aufgeben müssen“, sagt Duran.
Durchschnittliche Anleger können diesen Rat befolgen, indem sie ihre Altersvorsorge in steuerbegünstigte Pläne wie einen 401 (k) oder eine IRA investieren, in einem 529-Plan für das College ihres Kindes sparen oder Geld auf ein flexibles Ausgabenkonto einzahlen.
5. Investieren Sie in Sachanlagen. Etwa die Hälfte der vermögenden Anleger gibt an, über Sachanlagen wie Immobilieninvestitionen oder Ackerland zu verfügen, die Einkommen generieren und im Laufe der Zeit an Wert gewinnen können. „Immobilien als Diversifikator und Einkommensquelle haben Vorteile; Es ist wertvoll für ein abgerundetes Portfolio“, sagt McBride. Was jedoch jemandes Asset Allocation ausmacht und welche Anlageklassen sie jenseits von Aktien und Anleihen verwenden, sollte wirklich eine maßgeschneiderte Entscheidung sein, sagt Jimmy Lee, CEO der Wealth Consulting Group in Las Vegas. „Wenn beispielsweise jemand bereits viele Immobilien besitzt, ist es möglicherweise nicht ratsam, dass ein Berater vorschlägt, mehr über ihn zu kaufen.“