5 Dos and Don’ts von steuerfreien Sparkonten

TORONTO – Steuerfreie Sparkonten: Eine großartige Möglichkeit, weniger Steuern auf Ihre Ersparnisse zu zahlen, aber auch ein Programm, das mehr als 50.000 Kanadier falsch machen.

So viele Menschen hat die Canada Revenue Agency (CRA) Anfang dieses Jahres gewarnt, dass sie mit einer Steuerstrafe von einem Prozent konfrontiert sind, wenn sie mehr Geld auf ein steuerfreies Konto einzahlen, als sie gesetzlich zulässig sind. Viele dieser Leute hatten wahrscheinlich den Eindruck, dass sie die Regeln befolgten.

Lesen Sie unten für die Dos und Don’ts von TFSAs und einige Beispiele, wie Sie berechnen, was Sie ein- und herausnehmen dürfen.

Überschreiten Sie nicht den maximalen Beitragsbetrag

Dies ist das Maximum, das Sie seit ihrer Einführung in 2009 zu einem steuerfreien Sparkonto beitragen dürfen. Es gilt für Personen, die in diesem Jahr mindestens 18 Jahre alt waren.

Wenn Sie also noch keine TFSA haben und vor 1992 geboren wurden, können Sie insgesamt 31.000 US-Dollar beitragen.

Wenn Sie den maximalen Gesamtbeitragsbetrag haben und den zugewiesenen Betrag pro Jahr überschreiten, erhebt die Ratingagentur eine Steuer von einem Prozent pro Monat für jeden Monat (oder Teil eines Monats), in dem sich das überschüssige Geld befindet das Konto. Sie werden so lange besteuert, bis Sie den überschüssigen Betrag abheben oder wenn er in späteren Jahren durch zusätzliche Beiträge absorbiert wird.

Siehe Beispiele aus der Ratingagentur für Steuern, die auf überschüssige TFSA-Beträge zu zahlen sind

Verfolgen Sie jedes Jahr Ihren Beitragsraum

Verfolgen Sie, wie viel Beitragsraum Sie über das Finanzinstitut haben, das die TFSA hält – es wird Ihre Beiträge und Abhebungen melden.

3. Gehen Sie nicht über die Gesamtbeitragszulage hinaus, wenn Sie mehr als eine TFSA eröffnen

Sie dürfen mehr als eine TFSA eröffnen, aber die Gesamtbeiträge zu allen Konten sind die gleichen wie wenn Sie nur ein Konto hätten (d. H. $ 31.000, wenn Sie den Höchstbetrag jedes Jahr bis 2014 erreicht haben).

Füllen Sie die richtigen Steuerformulare aus Wenn Sie das Maximum überschreiten

Für jedes Jahr, in dem Sie die Ein-Prozent-Steuer zahlen müssen, müssen Sie bis zum 30.Juni des Jahres, das auf das Kalenderjahr folgt, in dem die Steuer entstanden ist, zwei Formulare ausfüllen und einreichen.

Diese Papiere sind Form RC243, Tax-Free Savings Account (TFSA) Return und Form RC243-SCH-A, Schedule A -Überschüssige TFSA-Beträge.

Ersetzen Sie keine TFSA-Beiträge, die Sie bis zum nächsten Kalenderjahr zurückgezogen haben

Hier werden viele Menschen verwirrt.

Abhebungen von Ihrer TFSA reduzieren nicht den Gesamtbetrag der Beiträge, die Sie bereits für das Jahr geleistet haben — denken Sie also an diese $ 5.500 pro Jahr (ab 2013) als Gesamtbetrag, den Sie für das Kalenderjahr einsetzen können, egal was Sie herausnehmen.

Wenn Sie also im Januar 2014 eine TFSA mit einem maximalen Gesamtbeitrag von 31.000 USD haben und sich im Juni 2014 für eine Auszahlung von 6.000 USD entscheiden, müssen Sie mindestens bis zum 1. Januar 2015 warten, um die 6.000 USD zu ersetzen. Wenn Sie es vorher tun, werden Sie von der CRA um ein Prozent besteuert, bis Sie dieses zusätzliche Geld abheben.

Siehe die Beispiele der Ratingagentur für das Vornehmen und Ersetzen von Auszahlungen hier