Während die meisten von uns niemals eine häusliche Pflege benötigen, fragen uns viele Kunden um Rat, wie sie ihr Vermögen vor der Verwendung zur Finanzierung der Pflege schützen können, wenn dies erforderlich wird. Dies ist ein komplexer Bereich, und jeder, der Vermögenswerte schützen möchte, sollte sich vorher von Experten beraten lassen.
Das Verschenken von Vermögenswerten (einschließlich der treuhänderischen Hinterlegung) mit der Absicht, Pflegeheimgebühren zu vermeiden, wird als vorsätzlicher Entzug von Vermögenswerten bezeichnet. Dies bedeutet, dass die Sozialdienste Ihr Vermögen so bewerten, als ob sie das verschenkte Vermögen noch enthalten würden. Im Gegensatz zu Schenkungen, die bei der Erbschaftsteuer berücksichtigt werden, gibt es keine zeitliche Begrenzung, wie weit soziale Dienste bei der Beurteilung der finanziellen Förderfähigkeit für die Pflegefinanzierung nachfragen können.
Nicht nur das, wenn Sie Ihr Haus verschenken, verlieren Sie die Kontrolle darüber. Wenn Ihre Beziehung zum Empfänger des Geschenks zusammenbricht oder er für bankrott erklärt wird, sich scheiden lässt oder stirbt, befinden Sie sich in einer äußerst besorgniserregenden Position.
Wir raten Paaren, die eine eigene Immobilie besitzen, häufig, den Schutz vor Pflegeheimgebühren in ihr Testament aufzunehmen. Wir können dies zu relativ geringen Kosten tun, indem wir das, was informell als ‚Life Interest Trust‘ bekannt ist, in das Testament beider Parteien aufnehmen. Wenn der Hinterbliebene nach dem Tod des ersten Ehepaares in eine Wohn- oder Pflegeeinrichtung gehen muss, wird der halbe Anteil des Hauses des Erstgeborenen bei der Beurteilung der staatlichen Unterstützung für den Hinterbliebenen nicht berücksichtigt. Wie lange auch immer der Überlebende in der Pflege oder in der häuslichen Pflege verbringt, Der halbe Anteil des Verkaufserlöses des Hauses des Erstgeborenen bleibt erhalten und geht nicht an die Pflegeheimgebühren verloren. Bei dieser Regelung handelt es sich nicht um einen vorsätzlichen Vermögensentzug, wie oben erwähnt, weil die pflegebedürftige Person nichts verschenkt hat.
Mehrere Unternehmen behaupten, dass ihre Produkte Ihr gesamtes Eigentum davor schützen können, Pflegeheimgebühren zu zahlen. Leider sind viele dieser Unternehmen nicht reguliert, was bedeutet, dass Sie keinen Schutz haben, wenn etwas schief geht. Zu oft tun diese Produkte nicht, was behauptet wurde, kommen nicht mit der notwendigen Beratung und bieten wenig oder keinen Schutz gegen Pflegeheimgebühren. Bitte seien Sie vorsichtig, wenn Sie sich beraten lassen, und überprüfen Sie, ob das Unternehmen, mit dem Sie es zu tun haben, von der Regulierungsbehörde des Anwalts reguliert wird. Alle diese Anwaltskanzleien müssen eine Berufshaftpflichtversicherung abschließen, die Sie als Verbraucher schützt.
Fallstudie
Ich habe kürzlich George und Irene aus Skegness geholfen. Vor einigen Jahren war Georges Mutter May in ein Pflegeheim eingeliefert worden. May musste ihre Pflege durch den Verkauf ihres Hauses finanzieren, und der Verkaufserlös war zu ihrem Tod auf fast nichts gesunken. Als solcher erbte George sehr wenig und er war entschlossen, das Erbe seiner eigenen Kinder zu sichern. George und Irene hatten dann ein Gespräch mit einer Nachlassplanungsfirma in einem örtlichen Einkaufszentrum, kamen aber zu uns, weil sie über die vorgeschlagenen Gebühren schockiert waren. George und Irene akzeptierten unseren Rat und traten in Life Interest Trust Testamente ein. Sie finden jetzt Trost in dem Wissen, dass, wenn einer von ihnen verstorben ist und der Überlebende eine häusliche Pflege benötigt, der halbe Anteil des Hauses, das dem ersten von ihnen gehört, der stirbt, zum Wohle ihrer Kinder geschützt wird.
Wenn Sie eines der in diesem Blog angesprochenen Themen genauer besprechen oder Ihre persönlichen Umstände besprechen möchten, wenden Sie sich bitte an ein Mitglied unseres Spezialistenteams unter 0800 542 4245