Beeinflussen Zahltagdarlehen Meine Kreditwürdigkeit?

Wie bei jeder Kreditform wirkt sich jede harte Bonitätsprüfung negativ auf Ihre Punktzahl aus. Während Ihr Kredit-Score nach einer harten Bonitätsprüfung wieder auf die Beine kommt, ist es wichtig, dass der Eindruck, einen Zahltagkredit aufzunehmen, bei anderen Kreditgebern entsteht. Es könnte möglicherweise die Wahrnehmung eines Kreditgebers darüber schädigen, wie riskant Sie als Kreditnehmer sind. Dies wiederum könnte Ihre Chancen, in Zukunft Kredite zu erhalten, beeinträchtigen.

Gehen Zahltagdarlehen tatsächlich auf meine Kreditauskunft?

Ja, Zahltagdarlehen werden in Ihrer Kreditauskunft erfasst. Ihr Kredit-Bericht ist eine detaillierte Aufzeichnung Ihrer Kredit-Geschichte und Kreditaufnahme Gewohnheiten. Es wird daher Details zu allen Zahltagdarlehen enthalten, die Sie aufgenommen haben.

Was passiert mit meinem Kredit-Score, wenn ich ein Zahltagdarlehen beantrage?

Folgendes müssen Sie beachten:

• Anwendungen. Jeder Kreditantrag, den Sie stellen, wird in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt. Darüber hinaus können Sie jedes Mal, wenn ein Kreditgeber eine harte Bonitätsprüfung durchführt, erwarten, dass Ihre Punkte um ein Vielfaches sinken.
  Aus diesem Grund können mehrere Kreditanträge in kurzer Zeit Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Wenn Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie Ihre Nachforschungen anstellen und einen einzigen Kreditgeber / Kredit auswählen, der alle Ihre Kriterien erfüllt.
  Sie sollten auch sicherstellen, dass Sie für dieses Darlehen in Frage kommen, um Ihre Ablehnungschancen zu verringern.
• Rückzahlungen. Hier ist, wo Ihr Kredit-Score in beide Richtungen schwingen kann. Wenn Sie alle Ihre Rückzahlungen pünktlich leisten und gute finanzielle Gewohnheiten nachweisen, wird sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Wenn Sie keine Rückzahlungen leisten oder diese nicht rechtzeitig leisten, wird Ihre Punktzahl negativ beeinflusst.
• Ablehnungen. Ablehnungen werden nicht in Ihrer Kreditdatei aufgezeichnet. Dies liegt daran, dass die Kreditauskunftei nicht über Genehmigungen oder Ablehnungen informiert wird.

In Ihrer Datei werden jedoch viele Anträge und viele harte Bonitätsprüfungen angezeigt. Dies kann als rote Fahne fungieren und Kreditgeber können Sie als riskanten Kreditnehmer betrachten. Es ist am besten, Ihre Anwendungen zu räumen und darauf hinzuarbeiten, Ihre Punktzahl und Chancen auf Kredit zu verbessern.

Wenn Sie mehr über Kredit-Scores lesen möchten, haben wir darüber geschrieben, was eine gute oder schlechte Kredit-Score macht.

Wie erscheinen kurzfristige Kredite in meiner Kreditauskunft?

Ihre Kreditauskunft hat 3 Abschnitte:

• Verbraucherkreditinformationen
• Gewerbliche Kreditinformationen
• Öffentliche Kreditinformationen

Alle Zahltagdarlehen, die Sie beantragen oder aufnehmen, werden im Abschnitt Verbraucherkredite aufgeführt. Ihre Punktzahl wird basierend auf berechnet:

• Der Kreditbetrag, den Sie aufgenommen haben
• Die Anzahl der Kreditanträge, die Sie gestellt haben
• Ob Sie pünktlich bezahlen

Die folgenden Informationen werden in Ihrer Kreditauskunft angezeigt:

• Kreditanfragen. Jedes Mal, wenn Sie einen Antrag für jede Art von Kredit stellen, wird die Anfrage in Ihrem Bericht aufgeführt.
• Art des Kredits. Dies wird als persönliches Darlehen in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt.
• Kontobedingungen. Das Eröffnungs- und Schlussdatum des Kontos wird aufgelistet.
• Kreditlimit. Dies ist, wie viel Sie geliehen haben – in diesem Fall auf Ihrem Zahltag Darlehen.
• Zahlungsverlauf. Die Zahlungsinformationen für Ihr Darlehen werden angezeigt, einschließlich der Frage, ob Sie Ihre Zahlungen pünktlich geleistet haben.
• Defaults/ überfällige Konten. Wenn Sie eine Zahlung verpassen und Ihr Konto in Verzug gerät, wird es aufgelistet.

Ihre Kreditauskunft ist eine Zusammenfassung Ihrer finanziellen Gewohnheiten. Kreditgeber werden den Bericht konsultieren, um festzustellen, welche Art von Kreditnehmer Sie sind. Es hilft ihnen zu verstehen, ob Sie potenziell riskant sind oder ob Sie Ihr Darlehen pünktlich bezahlen.

Kreditgeber haben ihre eigenen Kriterien, um festzustellen, ob Sie berechtigt sind. Sie können jedoch auch die Anzahl der von Ihnen gestellten Kreditanfragen, Ihre aktiven Kreditkonten, Kreditlimits und alle im Bericht aufgeführten Ausfälle berücksichtigen.

Wie Banken Sie berücksichtigen, wenn Sie in der Vergangenheit Zahltagdarlehen verwendet haben, hängt von Ihrer Kredithistorie als Ganzes ab. Wir haben mit einigen Banken gesprochen, um ein besseres Verständnis zu bekommen.

ANZ

Laut einem ANZ-Sprecher „gibt es keine direkten Auswirkungen auf die Fähigkeit eines Kunden, einen Kredit aufzunehmen. Wenn der Kunde jedoch eine sehr aktive Kreditauskunft von mehreren Kreditprüfungen hat, die von Zahltagkreditgebern durchgeführt werden, kann dies in unsere Entscheidung einfließen. Im Allgemeinen können Kredit-Scores durch mehrere Anfragen von potenziellen Finanziers negativ beeinflusst werden. ANZ verwendet Kredit-Scores bei der Beurteilung von Kundenanträgen.“

Ähnliche Gefühle wurden sowohl von NAB als auch von Westpac wiederholt.

NAB

Ein Sprecher der NAB sagte: „Die NAB behandelt alle potenziellen und bestehenden Kunden konsequent und bewertet ihre Fähigkeit, von Fall zu Fall auf Kredite zuzugreifen, unabhängig davon, ob sie ein Zahltagdarlehen aufgenommen haben oder nicht.“

Westpac

Westpac sagte auch, dass frühere Kredite berücksichtigt wurden, dies jedoch „nicht spezifisch für Zahltagkreditgeber“ sei.

Kurz gesagt, es ist die allgemeine Gesundheit Ihres finanziellen Verhaltens, die zukünftige Kredite bestimmen wird.

Werden Banken meinen Kreditantrag ablehnen, wenn ich kurzfristige Kredite aufgenommen habe?

Wie oben beschrieben, erscheinen Zahltagdarlehen in Ihrer Kreditdatei als persönliche Darlehen. Sie können wie jedes andere Darlehen behandelt werden, wenn eine Bank Ihre Eignung als Kreditnehmer bewertet. Aber wie Belinda Diprose, Marketing Manager bei Equifax, bemerkte, würde sich das Gewicht, das einem Zahltagdarlehen in Bezug auf „Risikofaktoren“ beigemessen wird, von anderen Arten von Krediten unterscheiden. Kurz gesagt, es kann sich nicht direkt auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, aber es kann einen Kreditgeber dazu bringen, zu denken, dass Sie ein riskanter Kreditnehmer sind.

Beeinflussen Zahltagdarlehen meine Chance, ein Wohnungsbaudarlehen zu erhalten?

Es besteht die Möglichkeit, dass Kreditgeber Ihren Hypothekenantrag aufgrund der Zahltagdarlehen, die Sie in der Vergangenheit aufgenommen haben, ablehnen. Selbst wenn Sie Ihre Rückzahlungen pünktlich geleistet haben, kann dies dem Kreditgeber signalisieren, dass Ihre Finanzen nicht so solide sind. Auf dieser Grundlage kann ein Kreditgeber davon ausgehen, dass Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht verwalten können. Zahltagkreditgeber gelten auch als risikoreiche Kreditgeber, und dies kann eine Rolle bei der Erlangung einer Hypothek spielen. Dies hängt jedoch vom Kreditgeber ab.

Wie können Zahltagdarlehen meinem Kredit-Score helfen?

Obwohl dies nicht nur für Zahltagdarlehen gilt, kann die rechtzeitige Zahlung Ihrer Schulden im Allgemeinen dazu beitragen, Ihre Punktzahl zu steigern. Wenn Sie Ihre Rückzahlungen pünktlich und innerhalb der vereinbarten Frist leisten, kann dies zeigen, dass Sie gute Kreditgewohnheiten haben. Dies kann sich positiv auf Ihre Kredit-Score auswirken. Das heißt, dies ist kein guter Grund, ein Zahltagdarlehen aufzunehmen.

Wie können Zahltagdarlehen meine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen?

Wenn Sie in kurzer Zeit mehrere Zahltagdarlehen beantragen, kann sich dies negativ auf Ihre Punktzahl auswirken.
Ein Zahltagdarlehen kann auch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn Sie die Rückzahlungen nicht rechtzeitig leisten oder wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten.
Wenn Sie bereits mehrere aktive Kreditkonten geöffnet haben, könnte ein anderes Kreditkonto auch Ihre Punktzahl beeinträchtigen.
Mit Zahltagdarlehen ist es auch möglich, in einen Schuldenzyklus zu geraten. Aus diesem Grund sollten Sie nur in finanziellen Notfällen einen Zahltagdarlehen beantragen.

Während Zahltagdarlehen einfach zu beantragen und zu erhalten sind, können die hohen Gebühren und Gebühren, die mit dem Darlehen verbunden sind, Ihre Finanzen untergraben. Sie könnten versucht sein, ein anderes Darlehen zu beantragen, um Sie zu überbrücken und Finanzen zu überbrücken, aber das bedeutet eine andere Kreditanfrage und eine andere Anwendung. Dies kann Ihre Chancen auf zukünftige Kredite beeinträchtigen. Es besteht auch die Gefahr fehlender Rückzahlungen, die Ihre Punktzahl weiter beschädigen können.

Was sollte ich vor der Beantragung eines Zahltagdarlehens beachten?

Bei der Beantragung eines Zahltagdarlehens sollten Sie Folgendes beachten:

• Hohe Gebühren und Gebühren. Zahltagdarlehen sind teurer als andere Formen von Privatkrediten. Während kurzfristige Kredite von $ 2.000 oder weniger keine Zinsen enthalten, erheben sie stattdessen eine hohe Gebühr. Darlehen bis zu $ 5.000 können bis zu 48% Zinsen verlangen. Diese Gebühren werden von ASIC reguliert und es ist illegal für Kreditgeber, mehr zu verlangen. Sie sollten sicherstellen, dass Sie das Darlehen mit Leichtigkeit zurückzahlen können, bevor Sie sich bewerben.
• Kurze Begriffe. Wie der Name schon sagt, haben diese Kredite eine kurze Laufzeit von bis zu 12 Monaten. Wenn Sie das Darlehen nicht innerhalb dieser Frist zurückzahlen, können Ausfallgebühren anfallen, die bis zu 200% des geliehenen Betrags betragen können.
• Rückzahlungen. Diese Kredite sind teuer, und wenn sie nicht in Ihr Budget passen, sollten Sie es sich noch einmal überlegen. Dies liegt daran, dass Ihre Rückzahlungshistorie in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist. Dies macht es wichtiger denn je, dass Sie Ihre Rückzahlungen pünktlich leisten. Verpasste oder verspätete Rückzahlungen werden 2 Jahre lang in Ihrem Bericht aufgeführt.
• Ausleihe wiederholen. Sobald Sie ein Zahltagdarlehen zurückgezahlt haben, könnten Sie versucht sein, ein anderes aufzunehmen. Diese Kredite sind schließlich einfach zu beantragen und haben ein entspanntes Kreditkriterium. Aber die Aufnahme mehrerer kleiner Kredite kann potenziellen Kreditgebern signalisieren, dass Sie finanziell nicht stabil sind. Selbst wenn Sie Ihre Kredite pünktlich zurückzahlen, entsteht ein negativer Eindruck von Ihrer finanziellen Situation.
• Anrüchige Kreditgeber. Überprüfen Sie die Website des Kreditgebers und stellen Sie sicher, dass es sich um ein seriöses Unternehmen handelt. Sie sollten sicherstellen, dass es bei ASIC registriert ist. Es sollte auch leicht zu kontaktieren sein.
• Mehrere Anwendungen. Jeder Kreditantrag wird in Kreditberichten angezeigt. Einige kurzfristige Kreditgeber berücksichtigen möglicherweise nicht Ihre Kredithistorie. Mehrere Anträge innerhalb kurzer Zeit können sich jedoch negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Dies kann es für Sie schwieriger machen, in Zukunft einen Kredit zu erhalten.
• Langfristige Auswirkungen und rechtliche Fragen. Sobald Sie einen Kreditvertrag unterschreiben, sind Sie an dessen Bedingungen gebunden. Sie müssen das Darlehen und alle Gebühren und Zahlungen bezahlen. In der Regel handelt es sich dabei um ungesicherte Kredite. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber rechtliche Schritte gegen Sie einleiten kann, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen. Es kann die Schulden auch an eine Kreditauskunftei wie Equifax melden und die Dienste eines Inkassos in Anspruch nehmen.
• Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft. Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen. Sie können es hier kostenlos überprüfen. Auf diese Weise wissen Sie, wie Ihr Bericht für Kreditgeber aussehen wird, die ihn überprüfen. Es hilft auch, auf Fehler zu achten, sicherzustellen, dass der Kredit korrekt aufgeführt ist und auf Identitätsdiebstahl zu achten. Sie können auch keine legitime Kreditanfrage aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, aber Sie können falsche Details entfernen.

Was sind meine Alternativen zu einem Zahltagdarlehen?

Bei jedem Kreditantrag ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass er in Ihrer Datei angezeigt wird. Ebenso, wenn ein Kreditgeber eine harte Bonitätsprüfung durchführt, wird es seine Spuren hinterlassen. Wie Ihr Darlehen von anderen Kreditgebern wahrgenommen wird, hängt von der Art des Kredits ab, den Sie beantragen.

• Traditionelle persönliche Darlehen. Diese persönlichen Darlehen werden sowohl von traditionellen Kreditgebern als auch von Online-Kreditgebern angeboten. Sie haben höhere Kreditlimits und längere Laufzeiten. Diese Darlehen sind in der Regel billiger als Zahltagdarlehen. Ihr Kredit-Score wird eine Rolle in Ihrer Fähigkeit spielen, Kredit zu bekommen. Einige Kreditgeber können nachsichtiger sein und durchschnittliche Punktzahlen verleihen, aber schlechte Kreditnehmer können Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu bekommen. Ein Privatkredit hat die gleichen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit wie ein Zahltagdarlehen, hat jedoch einen besseren Ruf.
• Jetzt kaufen später bezahlen. Buy now Pay later (BNPL) ist ein Dienst, mit dem Sie Waren oder Dienstleistungen kaufen und Ihre Zahlungen in Raten aufteilen können. Diese Dienste berechnen auch keine Zinsen. Während es eine relativ einfache Form des Kredits ist, ist es immer noch ein Darlehen. Die meisten Dienstleister führen eine weiche Bonitätsprüfung durch, aber es ist am besten, dies zu überprüfen, bevor Sie sich bewerben. Dienstleister können auch Ausfälle melden, die in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Diese Ausfälle können die Entscheidung eines Kreditgebers beeinflussen. Es ist auch möglich, dass Kreditgeber, insbesondere Hypothekenbanken, die Verwendung von BNPL negativ sehen. Sie können die Einkäufe als „unnötige“ Ausgaben betrachten und feststellen, dass Sie ihre Anforderungen nicht erfüllen.
• Pay-on-Demand-Anwendungen. Dies ist eine Art kurzfristiges Darlehen, bei dem Sie einen Teil Ihres Gehaltsschecks vor Ihrem Zahltag gegen eine geringe Gebühr ausleihen können. Diese Gebühren können zwischen 2 und 10 US-Dollar oder bis zu 5% des gesamten geliehenen Geldes betragen. Die Idee dieser Darlehen ist es, Sie bis zum Zahltag zu überbrücken. Wie jetzt kaufen später bezahlen, ist dies eine Form des Kredits. Diese Dienste führen nicht oft eine Bonitätsprüfung durch.
• Kein Zinsdarlehenssystem (NILS). Dieses Darlehen ist für Geringverdiener. Es wird von 170 lokalen Gemeinschaftsorganisationen an 600 Standorten in Australien angeboten. Sie können bis zu 1.500 US-Dollar ausleihen, um Rechnungen und das Nötigste zu bezahlen, mit Laufzeiten von 12 bis 18 Monaten. Wie der Name schon sagt, werden keine Zinsen erhoben. Sie zahlen nur für das, was Sie ausleihen. Es wird keine Bonitätsprüfung durchgeführt, aber Sie müssen nachweisen, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können.
• Centrelink Vorauszahlung. Auf diese Weise erhalten Sie eine Vorauszahlung auf Ihre Centrelink-Vorteile. Dies ist keine zusätzliche Zahlung, sondern ein Teil Ihrer bestehenden Zulage im Voraus bezahlt. Je nachdem, wie lange Sie bei Centrelink sind und wie viel Sie erhalten, sind Sie möglicherweise berechtigt. Die Rückzahlungen werden von dem Betrag abgezogen, den Centrelink Ihnen zahlt. Centrelink-Schulden haben im Allgemeinen keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Wie bei allen Arten von Krediten ist es wichtig, Ihr Zahltagdarlehen rechtzeitig zurückzuzahlen. Sie sollten auch vermeiden, zu viele Kreditprodukte in kurzer Zeit zu beantragen. Wenn Sie Tipps möchten, wie Sie Ihre Kredithistorie bei guter Gesundheit erhalten, können Sie den Finder-Leitfaden zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit lesen.